Страница не найдена
А Армавир Амурск Ангарск
Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан
В Владивосток
Д Де-Кастри
Е
И Иркутск
К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре
М Москва
Н Нефтекамск Новороссийск Находка
О Октябрьский Омск
П
Р Ростов-на-Дону Рязань
С Санкт-Петербург Стерлитамак
Т Туймазы Тында Томск Тюмень
У Уфа Ухта
Х Хабаровск Хор
Ч Чегдомын Челябинск Чита
Мобильный банк | «Азиатско-Тихоокеанский Банк»
Рады представить вашему вниманию абсолютно новый Мобильный банк «АТБ Мобайл» для ОС iOS.
В этом приложении мы полностью переработали дизайн, оптимизировали экранные формы, сократили шаги при осуществлении платежей и переводов, добавили новый функционал.
Мы сделали Мобильный банк удобным, интересным, индивидуальным, функциональным и современным.
- Переводить деньги между счетами и в другие банки;
- Пополнять карты АТБ с карт других банков;
- Оплачивать услуги мобильной связи, ЖКХ, интернет и другие услуги;
- Осуществлять моментальные переводы на карты других банков;
- Делать переводы по шаблону;
- Контролировать состояние счетов;
- Просматривать дополнительную информацию по продуктам, в том числе – сумму задолженности, процентную ставку, дату и сумму минимального платежа а также дату и сумму льготного периода;
- Создавать шаблоны платежей;
- Просматривать курсы валют;
- Анализировать доходы и расходы;
- Прокладывать маршрут до ближайшего офиса или банкомата;
- Настраивайте удобную навигацию по приложению с помощью новой кнопки меню — просто удержите кнопку пальцем и переместите по нижнему краю приложения в том положении, в котором вам будет удобно пользоваться. Эта кнопка не только удобна в использовании, но и освобождает место на экране телефона;
- Персональное приветствие при входе в приложение;
- Переименовывать продукты так, как удобно вам, используя эмодзи. Для этого необходимо выбрать интересующий вас продукт, нажить на значок «i» и выбрать «Переименовать Карту/Счет/Вклад/Кредит»;
- Красивый и анимированный фон сделает использование приложения более комфортным.
Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее
Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.
Неоднозначная статистика
По оценке Аналитического центра НАФИ, 81% аудитории с пластиком пользуется интернет-банком, а число юзеров банковских мобильных приложений достигает 69%. В центре говорят, что востребованные функции среди пользователей мобильного и интернет-банкинга – оплата сотовой связи, перевод денег другим людям и между счетами, а также отслеживание операций по счёту и карте.
Люди стали чаще настраивать автоплатежи по коммунальным услугам и подавать заявки на выпуск кредитных, дебетовых и виртуальных карт в мобильном или интернет-банке. А клиенты Русского Стандарта начали оформлять кредиты наличными онлайн.
Вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев рассказывает: «Возраст пользователей онлайн-банкинга меняется в сторону увеличения, всё больше зрелых людей предпочитают инновационные технологии. Например, в 2017 году в интернет-банке выросло количество активных пользователей 50-60 лет на 4%, а старше 60 лет – на 6%. В мобильном банке в прошлом году стало на 90% больше 50-60-летних клиентов, в возрасте более 60 лет – на 99%».
Специалисты НАФИ считают, что большая популярность интернет-банка связана с тем, что доступ к компьютеру, в отличие от продвинутых смартфонов, сегодня есть практически у всех.
Кроме того, в приложении на смартфоне меньше функций, чем в десктопной версии.
Впрочем, статистика банка Русский Стандарт отличается от данных НАФИ. «Отмечу тенденцию 2017 года – постепенно пользователи банковских дистанционных каналов обслуживания выбирают мобильный банкинг, – говорит Эльдар Бикмаев. – Таким образом, смартфоны заменяют собой компьютеры при обращении к персональным банковским услугам».
Какая бы ни была статистика, пользователей онлайн-банкинга подстерегают ловушки, попав в которые легко лишиться средств на счёте.
Опасности онлайн-банкинга
Распространённый случай потери денег клиентами мобильного банка до смешного прост: человек меняет абонентский номер телефона и забывает оповестить об этом банк. Новому владельцу номера продолжают приходить извещения о состоянии счёта, и он может пользоваться полученными данными и совершать операции. Например, переводить деньги на другие счета с помощью смс-команд.
Другая опасность – вирусная смс-рассылка: человек нажимает на пришедшую в сообщении ссылку, и на телефон автоматически устанавливается вредоносная программа. Так злоумышленники получают доступ к мобильному банку и с его помощью отправляют команды банку. Такой же вирус можно подцепить при установке сомнительных приложений на телефон.
Что касается интернет-банка, то тут опасностей не меньше. Здесь действует схема фишинга, когда преступники обманным путём выведывают у клиентов банка данные для входа в личный кабинет. Иногда злоумышленники предлагают жертве завести новую карту и предоставить доступ к ней через личный кабинет. Люди соглашаются, не учитывая, что мошенникам станут доступны остальные карты в интернет-банке.
С каждым годом растёт число попыток хакерского взлома интернет-банков. По данным Центробанка, почти треть незаконных операций по снятию денег преступники совершают в интернет-сегменте. Они создают копии сайтов с интернет-банкингом, и доверчивые клиенты вводят информацию, которая уходит к хакерам.
И, конечно, подцепить вирус через компьютер тоже возможно.
Так что же выбрать
Большинство экспертов из банковских IT-служб, в том числе и зарубежных, склоняются к тому, что мобильный банкинг всё-таки безопаснее, чем интернет-банк. На это есть несколько причин.
Как правило, уровень безопасности современных мобильных устройств гораздо выше, чем у ноутбуков и стационарных компьютеров. В смартфоны встроено криптографическое оборудование, которое защищает данные. Чтобы получить доступ к информации на мобильном устройстве, понадобятся изощренные хакерские знания.
Конечно, при входе в личный кабинет интернет-банк использует формы двухфакторной идентификации, то есть присылает SMS с паролем на телефон. Однако и это уже не проблема для мошенников – они научились выуживать из пользователей и эту информацию.
Специалист IT Фёдор Копнин готов поспорить с этим мнением: «Интернет-банк надёжнее в том смысле, что компьютер стоит у вас дома, в безопасности. А смартфон или планшет всегда с вами, и если вы оставите гаджет без присмотра на пару минут, ваши данные похитят».
Впрочем, Фёдор всё равно советует ставить пароли на ноутбуки и стационарные компьютеры, устанавливать антивирусные программы и использовать защищённые виртуальные сети VPN при работе с интернет-банком. Мужчина добавляет, что ноутбук можно зашифровать так же, как и смартфон. «Другое дело, что обычно над этим никто не заморачивается», – сетует он.
Фёдор также предупреждает, что операция «rooting» – когда пользователь сознательно снимает некоторые установленные производителем смартфона ограничения и получает привилегированный контроль над операционной системой – весьма опасна: «Когда вы «рутите» свой телефон, вы делаете данные – а значит, и мобильный банк – уязвимыми».
С другой стороны Фёдор согласен с тем, что мобильные устройства могут похвастаться мощнейшей защитой персональной информации, а банки, развивая эту услугу, обращают внимание на повышение безопасности: «Сейчас много направлений, в которых работают айтишники, пытаясь сделать мобильный банк более надёжным. Это и сканирование отпечатков пальцев и лица владельца телефона, и распознавание голоса – всё, что поможет бороться с несанкционированным доступом к вашей информации».
Таким образом, и у мобильного, и у интернет-банка есть прорехи в безопасности, но защитить данные возможно.
Как защититься
Айтишники рекомендуют соблюдать элементарные правила безопасности при использовании мобильного банка. Скачивайте только лицензионные банковские приложения и вовремя обновляйте. Также не забывайте об обновлении антивируса и не пренебрегайте дополнительной верификацией паролей.
Тем, кто отдаёт предпочтение интернет-банку, эксперты советуют тщательно, побуквенно проверять адрес сайта, на котором они вводят свои данные. Установите антивирусную программу, регулярно обновляйте её и операционную систему.
Из общих рекомендаций: не сообщайте посторонним свои персональные данные, логины и пароли. При утере телефона с мобильным банком блокируйте не только симку, но и саму банковскую карту. Устанавливайте сложные пароли: чем длиннее и необычнее они будут, тем труднее специальным программам будет их подобрать.
Мобильный банк
Переводы по Системе быстрых платежей:
Не могу отправить перевод Получателю в Сбер, появляется ошибка «Получатель в этом банке не найден. Узнайте у получателя другой банк для зачисления перевода»
У Получателя вашего платежа не включены входящие переводы СБП. Попросите Получателя включить входящие переводы СБП (раздел настройки в «Сбербанк Онлайн»).
Как сохранить чек по платежу или переводу?
— После совершения платежа/переводы — нажмите на кнопку «Подробности операции» и выберете » Сохранить чек»
— Из истории: найдите нужный перевод/платеж в истории, нажмите «Сохранить чек»
Как оплачивать коммунальные платежи по QR/штрихкоду?
— Выберете в меню «Платежи» отплату по QR/штрих-коду
— Наведите камеру телефона на QR/штрих-код квитанции. Проверьте загруженные данные, отредактируйте при необходимости. Нажмите «Оплатить»
Будут доступны в Мобильном банке шаблоны платежей из интернет-банка «Мой Банк»?
— Нет, это разные системы, поэтому шаблоны из интернет-банка «Мой Банк» не могут быть перенесены в мобильный банк. В мобильном банке для создания шаблонов платежей/переводов есть раздел «Избранное»
Проходят ли операции по обмену валют на выходных?
— Да, никаких ограничений нет
Не могу сделать перевод на карту по номеру телефона?
Перевод на карту по номеру телефона возможен если:
— получатель перевода является держателем действующей карты банка «Приморье»
— у получателя перевода к карте подключена услуга «СМС-сервис»
— если к номеру телефона клиента не подключён «СМС-сервис» карт других людей
Положил деньги на кредитный счет, а сумма кредита не уменьшилась
— Списание ежемесячного платежа пройдет в дату погашения кредита. Тогда же изменится сумма задолженности по кредиту
Не могу пополнить вклад
— Проверьте условия вклада — если вклад не подразумевает пополнение, а так же вышел срок пополнения, то эта операция не доступна
У меня только валютные карты/счета — я могу оплатить или сделать внешний перевод?
— Платеж вы сможете сделать как с валютной карты, так и с валютного счета
— Переводы с валютного счета возможны только между своими счетами
На главном экране показывается только два вклада, а у меня их больше
Нажмите на кнопку «еще» и вы увидите все ваши вклады. Для удобства на главном экране показывается по два карточных, вкладных, кредитных, текущих счета
Моя кредитная карта закрыта, но кредитный договор действует, и мне нужно вносить платежи — как это сделать?
— Пополняйте текущий счет кредитной карты, платежи по кредиту будут списаны с него
— Пополнить счет можно из меню «Переводы» — «Переводы между своими счетами»
— Или кнопкой «Пополнить счет» на экране подробной информации по счету
Не могу закрыть вклад досрочно
— Такой функционал не предусмотрен, закрытие вклада в мобильном банке возможно в дату его окончания по договору
Не могу открыть валютный вклад, хотя на рублевом счету есть средства
— Для открытия валютного вклада, вам нужен текущий или карточный счет в этой валюте. Счет можно открыть в офисе Банка
Памятка
по срокам обработки операций
При проведении операций по пополнению вкладов, погашению кредитов и внесению платежей по кредитным картам Ваша операция будет обработана датой ее фактического совершения, если проведена до определенного времени, в зависимости от способа:
- в отделении Банка — до 19:00
- в Интернет-банке — до 22:00
- в ИПТ или банкомате — до 22:30
- в Мобильном приложении — до 24:00
Если операция совершена позже указанного времени, она обработается в следующем операционном дне Банка. При этом для всех отделений Банка, кроме отделения в Москве, время учитывается по Владивостоку, для Москвы учитывается местное московское время.
Интернет-банк более востребован, чем мобильный банк — НАФИ
МОСКВА, 7 августа 2017 года. Большая часть представителей интернет-аудитории пользуется услугами интернет-банка (81%), к сервисам мобильного банка обращаются реже – 69%. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса пользователей Интернета, проведенного Аналитическим центром НАФИ в июле 2017 г.*
Среди пользователей сети Интернет подавляющее большинство обращаются к услугам интернет-банка (81%), при этом 64% делают это раз в месяц или чаще, а 17% — реже раза в месяц. Доля пользователей выше среди россиян 35-44-лет (86%), тех, кто имеет высшее образование (84%), а также среди жителей городов-миллионников (86%). Реже пользуются интернет-банком – молодежь (в возрасте 18-24 лет — 70% пользователей ИБ), и жители городов с населением меньше 100 тыс. чел. (77%).
Мобильный банк используют 69% представителей российской интернет-аудитории: 52% обращаются к нему раз в месяц или чаще, 17% — реже раза в месяц. Среди женщин такой сервис востребован больше, чем среди мужчин (72% против 66% соответственно). Также доля пользователей мобильным банком выше среди молодой аудитории (76% пользователей МБ в возрасте 25-34 лет).
Среди наиболее востребованных функций мобильного и интернет-банка — оплата мобильной связи (73% и 78% пользователей этих сервисов соответственно) и отслеживание операций по карте или счету (61% и 73% соответственно). Такие услуги как переводы другим людям, оплата интернета и переводы между своими счетами с помощью интернет банка осуществляли 61% опрошенных. Мобильный банк использовали для переводов третьим лицам 51%, для оплаты интернета 46%, а для переводов между своими счетами – 44%. Оплату интернет-покупок через интернет-банк проводили 53%, а через мобильный банк – 38% пользователей этих сервисов. Реже всего через удаленные сервисы совершают операции по инвестиционным продуктам и услугам (не более 2%).
Пользуетесь ли Вы следующими услугами? Если да, то насколько часто?, в % от всех опрошенных
| Интернет-банк | Мобильный банк | |
| Раз в месяц и чаще | 64 | 52 |
| Реже раза в месяц | 17 | 17 |
| Не пользуюсь | 19 | 31 |
Какими функциями Мобильного банка и Интернет-Банка Вы пользовались за последние три месяца?**, в % от пользователей мобильного банка или интернет-Банка
| Интернет-Банк | Мобильный Банк | |
| Оплата мобильной связи | 78 | 73 |
| Проверка баланса по карте, счету, отслеживание операций | 73 | 61 |
| Переводы другим людям (знакомым, коллегам, родственникам и др.) | 61 | 51 |
| Оплата интернета | 61 | 46 |
| Переводы между своими счетами | 61 | 44 |
| Оплата товаров в интернет-магазинах | 53 | 38 |
| Оплата услуг ЖКХ | 50 | 28 |
| Функция автоматических платежей (автоплатежи) | 24 | 19 |
| Погашение кредита | 33 | 19 |
| Отслеживание информации по кредиту (дата и сумма платежа), выписки по кредиту | 26 | 18 |
| Оплата штрафов, налогов или пошлин | 25 | 16 |
| Открытие, пополнение депозита | 16 | 8 |
| Блокировка, разблокировка карты, заказ новой карты, смена счета банковской карты | 11 | 6 |
| Открытие нового счета (рублевого, валютного, накопительного и пр.) | 11 | 6 |
| Инвестиционные услуги (покупка паев, ценных бумаг и пр.) | 2 | 1 |
| Другое | 1 | 2 |
*Всероссийский опрос в сети Интернет проведен в июле 2017 г. Опрошено 5907 человек. Структура выборки репрезентирует взрослую российскую интернет-аудиторию. Статистическая погрешность не превышает 1,3%. Расчеты произведены с учетом коэффициентов взвешивания для репрезентации социально-демографической структуры недельной аудитории российского сегмента сети Интернет.
**Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответов
Зенит Онлайн Интернет-банк от Банка ЗЕНИТ
Разрешить приложению «ЗЕНИТ Онлайн» автозапуск и проверить настройки трафика:
- в приложении «Безопасность» (это отдельное приложение с зелёной иконкой, а не пункт в настройках) — Приложения — Разрешения — Автозапуск
- там же в «Безопасности» — Передача данных — Сетевые подключения — проверьте, есть ли у приложения «ЗЕНИТ Онлайн» доступ к 3G, Wi-Fi;
- там же в «Безопасности» — Передача данных — Сетевые подключения — Три точки (справа вверху) — Фоновые соединения — проверьте, включена ли возможность фоновых соединений у приложения «ЗЕНИТ Онлайн»;
- в «Настройках» — Wi-Fi — Расширенные настройки — проверьте дополнительные опции
Включить уведомления и тип уведомлений:
- в «Настройках» — Уведомления — Уведомления приложений — выставить для приложения «ЗЕНИТ Онлайн»:
- показывать уведомления
- метка на значке приложения
- всплывающие уведомления
- экран блокировки
- звук
- вибрация
- световой индикатор
- там же в «Настройках» — Приложения — найдите нужное приложение и в разделе «Разрешения» активируйте отображение всплывающих окон.
Включение экрана при поступлении уведомлений:
В «Настройках» — Блокировка и защита (Экран блокировки) — Пробуждать при получении уведомлений.
Настройки фонового режима:
- в «Настройках» — Питание и производительность — Выбор приложений — для приложения «ЗЕНИТ Онлайн» можно пробовать «Умный режим», если будет работать плохо, выбрать «Нет ограничений».
- там же в «Настройках» — Питание и производительность — Сценарии — Вкл/Выкл. — можно включить умный режим, при котором смартфон будет отключать уведомления, когда вы спите.
- в «Настройках» — Питание и производительность — Адаптивный режим (не у всех есть) — можно выключить, чтобы функция не ограничивала «потребление энергии» для редко используемых приложений.
- при необходимости можно проверить пункт в дополнительных разрешениях «Запуск в фоне»: в «Безопасности» — Приложения — Разрешения — Другие разрешения — Нужное приложение — Запуск в фоне
Настройка режима работы, энергосбережения:
- в «Безопасности» — Питание (Батарея) — Экономия энергии — Откл.
Также проверьте по желанию:
«Безопасность» — Питание — Настройки (шестерёнка справа в верхнем углу):
- отключать интернет — никогда
- очищать память — никогда
Блокировка выгрузки приложения из памяти (по необходимости):
Нажмите левую сенсорную кнопку, в списке запущенных или недавних приложений нажмите и удерживайте приложение «ЗЕНИТ Онлайн», после появления дополнительных кнопок нажмите на «замочек».
В некоторых случаях требуется дополнительно изменить параметры контроля приложений в настройках батареи. Откройте «Настройки» — Батарея и производительность — Активность приложений — выберите «ЗЕНИТ Онлайн» и поставьте «Нет ограничений».
Перезагрузите устройство после выполненных настроек
Приложение может не запуститься после перезагрузки устройства или выгрузки из оперативной памяти. Чтобы решить эту проблему, разрешите автоматический перезапуск для него в Центре безопасности на устройстве.
Мобильное приложение
Банк Авангард разработал специальные мобильные приложения для iOS и Android.
C помощью бесплатного мобильного приложения клиенты банка Авангард — владельцы смартфонов и планшетных устройств имеют возможность круглосуточно получать актуальную информацию по своим счетам, картам и вкладам, а также проводить наиболее востребованные банковские операции.
Клиентам предоставляются выписки о совершенных операциях с возможностью дополнительной детализации, расшифрованная информация о текущей задолженности, история уведомлений и иные сведения.
Приложение позволяет найти и проложить маршрут движения к ближайшему офису или банкомату банка Авангард. Пользователям доступна информация об адресе, режиме работы и перечне оказываемых в офисах услуг, а по банкоматам — об их адресах и наличии купюр различного номинала.
Приложение содержит сведения обо всех дисконтных программах, в которых участвует банк Авангард: Mastercard Бесценные города, Мир привилегий Visa, собственная программа банка. C учетом местонахождения клиента автоматически определяются ближайшие торговые и сервисные точки, где при оплате по картам банка можно получить скидку.
Мобильное приложение также дает возможность:
- Оплачивать услуги более 350 компаний
- Осуществлять банковские переводы и переводы с карты на карту, в том числе по номеру телефона внутри банка и через Систему быстрых платежей
- Отправлять и получать переводы Western Union (на отправление переводов действует скидка в размере 10% от стандартного тарифа)
- Оформлять и расторгать вклады
- Проводить онлайн-конвертацию валют по выгодному курсу
- Совершать платежи по шаблонам
- Выходить на связь с банком непосредственно из приложения
- Получать актуальные новости банка
Пользователям мобильного приложения доступна история всех операций, совершенных ими в интернет-банке.
Определение мобильного платежа
Что такое мобильный платеж?
Мобильный платеж — это денежный платеж за продукт или услугу с помощью портативного электронного устройства, такого как планшет или мобильный телефон. Технологию мобильных платежей также можно использовать для отправки денег друзьям или членам семьи, например, с помощью приложений PayPal и Venmo.
Ключевые выводы
- Изначально более популярные в Азии и Европе, мобильные платежи распространились на Северную Америку и пережили значительный рост.
- Торговцы, не желающие переоборудовать существующие терминалы, способствовали медленному росту мобильных платежей по сравнению с физическими кредитными картами.
- Мобильные платежи предлагают дополнительные преимущества конфиденциальности и безопасности по сравнению с физическими картами.
- Существуют мобильные платежные приложения как для Apple, так и для Android (Apple Pay и Google Pay).
Общие сведения о мобильных платежах
Многие банки недавно внедрили в свои банковские приложения технологию, которая позволяет клиентам мгновенно отправлять деньги друзьям и членам семьи прямо со своих банковских счетов.Мобильные платежи также производятся на месте в магазинах путем сканирования штрих-кода в приложении на вашем телефоне, что позволяет принимать платежи от круглосуточных магазинов до крупных международных розничных продавцов.
Стоимость покупки может быть вычтена из предварительно загруженной суммы на счете, связанном с конкретным магазином, или оплачена кредитной или дебетовой картой. Платежная информация во время передачи зашифрована, поэтому считается, что это более безопасный способ оплаты, чем оплата дебетовой или кредитной картой.
Мобильные платежи работают так же, как кредитные карты, без необходимости тянуться к кошельку или кошельку.
Мобильные платежи сначала стали популярными в Азии и Европе, а затем стали более распространенными в США и Канаде. Раньше мобильные платежи отправлялись с помощью текстовых сообщений. Позже технология позволила делать снимки чеков на камеру мобильного телефона и отправлять их получателю платежа. Эта технология в конечном итоге превратилась в возможности мобильного чекового депозита для банковских приложений.
С 2014 года были разработаны такие приложения, как PayPal и Apple Pay, которые позволяют производить оплату, передавая экран смартфона, отображающий специальный штрих-код, под сканером штрих-кода магазина.Они также позволяют пользователю просто приложить свой телефон к терминалу для бесконтактной кредитной карты и произвести оплату мгновенно.
Вскоре за разработку приложений выступили конкуренты Apple, такие компании, как Google и Samsung, которые выпустили свои соответствующие мобильные платежные приложения вслед за успехом Apple Pay.
Преимущества мобильных платежей
Наиболее очевидным преимуществом мобильных платежей является отсутствие физического кошелька. Если вы не достанете и не вытащите наличные, это не только сэкономит время, но и станет безопаснее, так как никто не сможет увидеть содержимое вашего кошелька или кошелька.
Touch ID в виде сканирования отпечатка пальца или ввода PIN-кода делает мобильные платежи более безопасными, чем обычная кредитная карта. Поскольку индивидуальные коды безопасности генерируются мобильной службой для каждой транзакции, этот способ оплаты значительно безопаснее, чем использование физической карты. Продавцы обычно не проверяют идентификацию, поэтому принятие мобильных платежей для них также является разумным шагом, поскольку им не придется так часто сталкиваться с мошенничеством.
Дополнительное преимущество — хотя и незначительное для большинства людей — заключается в том, что когда вы находитесь с другими людьми, они не могут сказать, какая у вас карта.Пользователи с низким кредитным рейтингом и кредитными картами с низкими лимитами и высокими годовыми ставками могут не захотеть, чтобы, скажем, интервьюер или свидание знали об этих вещах, а мобильные платежи предлагают дополнительный уровень личной конфиденциальности.
Определение мобильного банкинга
Что такое мобильный банкинг?
Мобильный банкинг — это процесс совершения финансовых транзакций на мобильном устройстве (сотовый телефон, планшет и т. Д.). Эта деятельность может быть такой же простой, как отправка банком мошенничества или действий по использованию на мобильный телефон клиента, или столь же сложной, как оплата клиентом счетов или отправка денег за границу.К преимуществам мобильного банкинга можно отнести возможность совершать банковские операции в любом месте и в любое время. К недостаткам можно отнести проблемы безопасности и ограниченный набор возможностей по сравнению с банковскими услугами лично или на компьютере.
Понимание мобильного банкинга
Мобильный банкинг очень удобен в сегодняшнюю цифровую эпоху, когда многие банки предлагают впечатляющие приложения. Возможность внести чек, оплатить товары, перевести деньги другу или мгновенно найти банкомат — вот причины, по которым люди предпочитают использовать мобильный банкинг.Однако важно установить безопасное соединение перед входом в приложение мобильного банкинга, иначе клиент может рискнуть взломать личную информацию.
Мобильный банкинг и кибербезопасность
Кибербезопасность становится все более важной во многих операциях мобильного банкинга. Кибербезопасность включает в себя широкий спектр мер, принимаемых для сохранения конфиденциальности электронной информации и предотвращения повреждения или кражи. Он также используется, чтобы данные не использовались ненадлежащим образом, начиная от личной информации и заканчивая сложными государственными системами.
Возможны три основных типа кибератак. Эти:
- Атаки через бэкдор, при которых воры используют альтернативные методы доступа к системе, не требующие обычных средств аутентификации. Некоторые системы изначально имеют бэкдоры; другие возникают в результате ошибки.
- Атаки типа «отказ в обслуживании» предотвращают доступ к системе законного пользователя. Например, воры могут ввести неверный пароль столько раз, что учетная запись будет заблокирована.
- Атака с прямым доступом включает ошибки и вирусы, которые получают доступ к системе и копируют ее информацию и / или изменяют ее.
Меры, которые финансовые консультанты могут предпринять для защиты своих клиентов от кибератак, включают:
- Помощь в обучении клиентов важности надежных, уникальных паролей (например, отказ от повторного использования одного и того же пароля для каждого сайта, защищенного паролем), а также то, как менеджер паролей, такой как Valt или LastPass, может добавить дополнительный уровень безопасности.
- Никогда не получать доступ к данным клиента из общедоступного места и быть уверенным, что соединение всегда конфиденциально и безопасно.
Мобильный банкинг и денежные переводы
Денежные переводы — это средства, которые экспатриант отправляет в страну происхождения посредством телеграфного, почтового или мобильного банкинга (онлайн-перевод).Эти одноранговые переводы средств через границы имеют огромное экономическое значение для многих стран, которые их получают — настолько, что Всемирный банк и Фонд Гейтса создали сложные механизмы отслеживания. По их оценкам, в 2018 году денежные переводы в развивающиеся страны составили 529 миллиардов долларов, что на 9,6% выше предыдущего рекордного уровня в 486 миллиардов долларов, зафиксированного в 2017 году.
Что такое мобильные платежи? И как их использовать
Введение в мобильные платежи
Мобильные платежи становятся все более популярным способом приема личных платежей, поскольку они безопасны, быстры и удобны.Фактически прогнозируется, что к 2024 году глобальный объем мобильных платежей вырастет до 6 триллионов долларов.
Поскольку рост Apple Pay и других платежей NFC не замедляется, адаптация к технологии мобильных платежей чрезвычайно важна для вашего бизнеса. Это руководство проведет вас через все, что вам нужно знать о мобильных платежах — от мобильных денежных переводов до того, как принимать мобильные платежи NFC в вашем бизнесе.
Содержание
Пять часто задаваемых вопросов о мобильных платежах
Что такое мобильные платежи?
Что такое мобильный кошелек?
Что такое мобильные платежи NFC?
Как работают мобильные платежи?
Как я могу принимать мобильные платежи в моем магазине?
Что такое мобильный денежный перевод?
Зачем нужны мобильные платежи?
Будущее мобильных платежей
FAQ
Пять часто задаваемых вопросов о мобильных платежах
1.Что такое мобильные платежи?
Мобильные платежи — это регулируемые транзакции, которые осуществляются в цифровом виде через ваше мобильное устройство.
2. Что такое мобильный кошелек?
Мобильный кошелек — это приложение, в котором хранятся данные вашей дебетовой и кредитной карты, чтобы вы могли оплачивать покупки в цифровом виде с помощью мобильного устройства. Чтобы использовать мобильный кошелек, потребитель может загрузить приложение мобильного кошелька на свой телефон и добавить информацию о дебетовой или кредитной карте, которая будет надежно храниться. Большинство мобильных кошельков требуют авторизации отпечатка пальца, авторизации распознавания лиц или других мер безопасности для доступа к мобильному кошельку и оплаты.
3. Как работают мобильные платежи?
В магазинах мобильные платежи осуществляются с помощью технологии под названием NFC, что означает «связь ближнего радиуса действия».
4. Каковы преимущества мобильных платежей?
Мобильные платежи безопасны, быстры и удобны.
5. Какое будущее ждет мобильных платежей?
Благодаря улучшенным функциям безопасности и удобству, использование мобильных платежей будет продолжать расти.
Начните продавать с Square Reader для бесконтактных и чиповых устройств.
Принимайте чиповые карты и бесконтактные платежи по одной низкой ставке за каждое касание, касание или смахивание.
Глубокое погружение
Что такое мобильные платежи?
Мобильные платежи (которые включают мобильные кошельки и мобильные денежные переводы) — это регулируемые транзакции, которые происходят через ваше мобильное устройство. То есть, вместо того, чтобы оплачивать товары наличными, чеками или физическими кредитными картами, технология мобильных платежей позволяет делать это в цифровом виде. Мобильные платежи могут использоваться в контексте «одноранговой сети» или для оплаты в обычном бизнесе.В одноранговых мобильных платежах вы можете совершать электронный перевод через свой банк, например, чтобы заплатить другу за ужин или кому-то из Craigslist за предмет мебели. Выполняя мобильный платеж в обычном бизнесе, вы используете приложение на своем мобильном устройстве — вместо наличных денег или карты — для оплаты определенных товаров или услуг на кассе. В этом случае бизнесу потребуется специальный тип кассового устройства (о котором мы расскажем ниже) для обработки транзакции.
Что такое мобильный кошелек?
Мобильный кошелек — это, по сути, цифровой кошелек на вашем телефоне.В приложении для мобильного кошелька вы можете безопасно добавить, а затем сохранить банковские реквизиты, связанные с вашей дебетовой или кредитной картой (некоторые приложения для мобильных кошельков позволяют добавлять более одной карты). Таким образом, вместо того, чтобы использовать свою физическую карту для совершения покупок, вы можете оплачивать покупки через мобильное устройство. Если вы хотите принимать платежи с мобильного кошелька на своем предприятии, вам нужна система точек продаж, оснащенная технологией, позволяющей обрабатывать транзакции.
Технология мобильного кошелька
Технология, лежащая в основе платежей через мобильный кошелек, называется NFC, что означает «связь ближнего поля».NFC — это то, что позволяет двум устройствам — например, вашему телефону и устройству считывания платежей — обмениваться данными по беспроводной сети, когда они находятся близко друг к другу (вот тут-то и вступает в игру «ближняя» часть NFC). Как правило, для обработки платежа мобильное устройство должно находиться на расстоянии не более двух дюймов от считывающего устройства.
NFC на самом деле является подмножеством того, что называется RFID (радиочастотная идентификация), технологии, которая позволяет нам идентифицировать вещи с помощью радиоволн. В RFID нет ничего нового — он использовался на протяжении десятилетий для таких вещей, как сканирование продуктов в продуктовых магазинах и багажа при выдаче багажа.
Бесконтактные платежи получили широкое распространение, и все больше компаний начинают принимать эту безопасную форму оплаты.
Принятие мобильного кошелька
От приложений для обмена сообщениями и транспорта до мониторинга состояния здоровья — мы все чаще и чаще используем наши телефоны для повседневной жизни. Поэтому неудивительно, что в последние годы мы наблюдаем рост количества приложений для мобильных платежей. Отчет Accenture Driving The Future of Payments за 2020 год показал, что 68% потребителей поколения Z заинтересованы в мгновенных платежах между людьми — больше, чем любая другая возрастная группа.
Мобильный кошелек компании
Есть множество компаний, предлагающих приложения для мобильных платежей. Но самыми популярными являются Apple Pay (решение для мобильных платежей от Apple) и Google Pay (решение для мобильных платежей от Google). Если у вас более новая модель устройства iOS или Android, скорее всего, она может поддерживать приложение для мобильных платежей. Что касается продавца, Square предлагает платежный процессор и систему, которая может принимать мобильные платежи. Все, что вам нужно, чтобы начать принимать Apple Pay и Google Pay в своей компании, — это считыватель мобильных платежей Square и ваше мобильное устройство.(Проверьте здесь, совместимо ли ваше устройство с большинством новых моделей iOS и Android).
Что такое мобильные платежи NFC?
NFC или «бесконтактные» платежи — это платежи, которые происходят лично между мобильным устройством и оборудованным платежным процессором. Чтобы совершить бесконтактный платеж, вам необходимо иметь приложение для мобильного кошелька на вашем устройстве или использовать бесконтактную кредитную или дебетовую карту (узнайте, как проверить, поддерживает ли ваша карта бесконтактный доступ, здесь). А чтобы принимать мобильные платежи NFC в вашем бизнесе, вам понадобится считыватель платежей (например, бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов).
Бесконтактные платежи так же безопасны, как платежи по чип-картам EMV, но имеют некоторые преимущества, когда дело касается использования и скорости.
Ниже приведены наиболее популярные примеры бесконтактных платежей NFC и способы оплаты с их помощью. (Чтобы узнать больше о NFC, прочтите наше подробное руководство Что такое NFC? Все, что вам нужно знать о связи ближнего поля.)
Apple Pay
Apple Pay работает на iPhone (версии 6 и новее), а также на Apple Watch. Для оплаты с помощью Apple Pay добавьте любую дебетовую или кредитную карту в приложение Wallet на своем устройстве.Когда вы находитесь в магазине, который принимает Apple Pay, держите устройство iOS над устройством для чтения платежей, удерживая палец на кнопке Touch ID.
Если вы используете телефон с Face ID или Apple Watch, вы можете либо разблокировать телефон, используя свое лицо, либо пароль, либо в обоих случаях дважды щелкните боковую кнопку, чтобы активировать функцию разблокировки. (это добавляет еще один уровень защиты). Узнайте больше о том, как использовать Apple Pay, и принимайте их в своей компании.
Если вы продавец, настраивающий Apple Pay, вам понадобится считыватель Square с поддержкой NFC.Клиенты также могут платить онлайн через страницу оформления заказа с помощью кнопки «Купить через Apple Pay». Если вы управляете интернет-магазином, вы можете принимать Apple Pay через приложение или веб-сайт без считывающего устройства.
Google Pay
Технология мобильного кошелька Google, Google Pay, доступна на всех устройствах с поддержкой NFC, работающих под управлением Android версии 4.4 или более поздней. Чтобы использовать Google Pay, откройте приложение на своем телефоне (для чего у пользователя должен быть защищенный экран блокировки) и завершите транзакцию, удерживая устройство над устройством для чтения платежей.
Бесконтактные карты
Некоторые кредитные и дебетовые карты поддерживают бесконтактную технологию NFC. Чтобы проверить, поддерживает ли ваша карта бесконтактный доступ, обратите внимание на волнообразный логотип, напечатанный на лицевой или обратной стороне карты. Чтобы произвести оплату, держите карту над считывателем платежей, пока не услышите звуковой сигнал.
Принимайте все, что захотите ваши клиенты.
Берите с собой чиповые карты, Apple Pay и Google Pay где угодно и никогда больше не пропустите распродажу.
Как работают мобильные платежи?
Чтобы расплачиваться мобильным устройством на кассе магазина, поднесите устройство к платежному терминалу с поддержкой NFC.Считыватель должен находиться в пределах 2 дюймов от источника (мобильного телефона), чтобы транзакция началась. Поскольку между вашим устройством и устройством для чтения платежей нет физического контакта, платежи через мобильный кошелек часто называют бесконтактными платежами.
В транзакции мобильного кошелька происходит то, что ваше устройство и точка продажи с поддержкой NFC по сути разговаривают друг с другом. Используя ту конкретную радиочастоту, о которой мы говорили, они передают зашифрованную информацию туда и обратно для обработки платежа.Все это занимает считанные секунды. Фактически, скорость — одна из самых крутых составляющих платежей NFC. На них уходит меньше времени, чем на транзакции с магнитной полосой и чип-картами — и они на лиги быстрее, чем наличные.
Использовать мобильные платежи просто и безопасно.
В транзакции мобильных платежей также используется так называемая токенизация. Токенизация является частью того, почему мобильные платежи настолько безопасны, поскольку эта технология защищает ваши банковские реквизиты в приложениях для мобильных платежей. Возьмем, к примеру, Apple Pay.Вот как это работает: после того, как вы сфотографируете свою кредитную карту и загрузите ее в свой iPhone, Apple отправит данные в банк-эмитент вашей карты или в сеть. Затем банки и сети заменяют ваши банковские реквизиты серией случайно сгенерированных чисел (токен). Это случайное число отправляется обратно в Apple, которая затем программирует его в ваш телефон. Это означает, что данные учетной записи на вашем телефоне нельзя клонировать во что-либо ценное для мошенников.
Как я могу принимать мобильные платежи в моем магазине?
Чтобы принимать мобильные платежи в вашем магазине, вам необходимо приобрести устройство для точек продаж, оснащенное технологией NFC.Это не должно быть дорого. Бесконтактный считыватель и считыватель чипов Square стоит всего 49 долларов, а также поддерживает чип-карты EMV.
Как только вы получите свой мобильный платежный ридер Square, вы сможете сразу же начать принимать Apple Pay и Google Pay. Все, что вам нужно сделать, это позвонить в покупку, посмотреть, когда на считывателе загорится зеленый свет, а затем попросить покупателя подержать телефон над считывателем, чтобы заплатить. Вся транзакция завершается за считанные секунды. Узнайте больше о том, как настроить прием мобильных платежей.
Как пользоваться мобильной платежной системой Square
- Приобрести бесконтактный считыватель и считыватель чипов Square. Для вашего удобства рассмотрите вариант чехла OtterBox для iPhone 11, если вы хотите использовать ридер с iPhone или найти чехол, который подходит для вашего iPad или iPad Mini. Вы можете узнать больше о настройке бесконтактного считывателя и считывателя чипов здесь.
- Загрузите приложение Square Point of Sale для iOS или Android.
- Позвоните своему клиенту в приложение Square. Когда пришло время платить, ваш клиент может подержать мобильное устройство рядом (не более 2 дюймов) от считывающего устройства, чтобы завершить транзакцию.
- Получите депозит на следующий рабочий день. Square отправляет платежи прямо на ваш банковский счет в течение одного-двух рабочих дней.
Зачем нужны мобильные платежи?
В одноранговой сети использование мобильных переводов позволяет избавиться от хлопот с наличными и чеками и быстрее получать выплаты. А для покупок в магазине мобильные платежи — лучшее решение по ряду причин:
Скорость и удобство также являются вескими причинами, по которым вы можете рассмотреть возможность приема мобильных платежей в своем бизнесе.
Они быстрые
Мобильные бесконтактные платежи — безусловно, самый быстрый способ оплаты. Обычно это занимает около секунды. Они немного быстрее, чем платежи свайпами, и намного быстрее, чем платежи с помощью чипов EMV, которые являются вялыми. А для предприятий, у которых есть кассовые линии (QSR, розничные продавцы), бесконтактные платежи станут намного более привлекательными, поскольку они могут перемещать линию быстрее (что означает больше продаж за более короткий промежуток времени).
Они удобны
Люди все реже таскают с собой наличные деньги.У людей все больше и больше телефонов наготове. Эта комбинация делает мобильные платежи наиболее удобным способом оплаты. Вам не нужно идти в банкомат, чтобы заплатить кому-то обратно — вы можете сделать это, отправив электронный перевод через приложение своего банка на телефоне. И вам не нужно копаться в сумке для кошелька на кассе — вы можете просто коснуться своего телефона, чтобы заплатить.
Они в безопасности
Мобильные платежи имеют несколько уровней динамического шифрования, что делает их чрезвычайно безопасным способом оплаты.Они намного безопаснее, чем платежи по магнитной полосе, и так же надежны, как платежи по чип-картам EMV. Фактически, если вы используете приложение для мобильных платежей с Face ID (например, Apple Pay), оно, возможно, более безопасно, чем платеж с помощью карты с чипом EMV.
Дополнительный бонус для бизнеса? В тематическом исследовании, которое мы провели в Портленде, штат Орегон, платежи NFC увеличивают частоту чаевых. Клиенты, которые использовали свой телефон или устройство NFC для оплаты, чаще давали чаевые, чем клиенты, которые использовали традиционные карты с магнитной полосой. Вот еще несколько способов, которыми прием мобильных платежей помогает предприятиям.
Будущее мобильных платежей светлое. Пришло время подготовить ваш бизнес к будущему.
Будущее мобильных платежей
Мобильные платежи коренным образом изменили представление компаний об обработке платежей. С одной стороны, мы движемся к более безопасным способам обработки платежей с проверкой подлинности. А с другой стороны, мы движемся в сторону более быстрых и удобных способов оплаты. Такие бренды, как Starbucks и CVS, создали приложения, которые позволяют сохранять платежную информацию и любимые продукты, чтобы вы могли пополнить рецепт или заказать свой любимый кофейный напиток одним нажатием кнопки.
Мобильные платежи отмечают оба этих флажка, и, следовательно, именно туда все направляется. Чтобы принимать мобильные платежи NFC (а также чиповые карты EMV) в вашем магазине, закажите бесконтактный считыватель Square и чип-ридер.
Начните продавать с Square Reader для бесконтактных и чиповых устройств.
Принимайте чиповые карты и бесконтактные платежи по одной низкой ставке за каждое касание, касание или смахивание.
Мобильный банк | Значение и примеры
Что такое мобильный банкинг?
Самое широкое определение мобильного банкинга относится к любой банковской деятельности, осуществляемой с помощью мобильного телефона.Общие функции мобильного банкинга включают получение текстовых предупреждений о мошеннических действиях, доступ к вашему счету через приложение банка и использование веб-сайта банка на вашем мобильном устройстве.
Мобильный банкинг и онлайн-банкинг
Мобильный банкинг и онлайн-банкинг используют Интернет для доступа к банковской информации, и большинство банков предлагают аналогичные услуги через оба (например, онлайн-оплата счетов, перевод средств, проверка остатков).
Вы можете проводить онлайн-банкинг со своего компьютера, ноутбука, планшета или телефона.Однако мобильный банкинг происходит только тогда, когда вы получаете доступ к информации своего аккаунта на планшете или телефоне, и обычно это происходит через специально разработанное мобильное приложение.
Как работает мобильный банкинг
По сути, мобильный банкинг представляет собой текстовую услугу. Пользователи подписываются на текстовое взаимодействие со своим банком и получают руководство относительно «команд», которые они могут отправлять с помощью текстовых сообщений для проведения банковских транзакций. Наиболее распространенные команды включают BAL (т. Е. Получение баланса счета), TRA (т. Е. Перевод средств между счетами) и ACT (т.е.е. увидеть активность аккаунта).
Банки также предлагают мобильный доступ к онлайн-банкингу. Это версия онлайн-банкинга, но она доступна только на вашем телефоне. Банки должны иметь веб-сайт с поддержкой мобильных устройств, чтобы это работало, иначе пользователям будет сложно отправлять какие-либо транзакции.
Последний и самый надежный вариант мобильного банкинга — это приложение для мобильного банкинга. Вместо того, чтобы входить в систему через веб-сайт, участники банка могут использовать приложение банка. Большинство приложений требуют двухфакторной аутентификации в целях безопасности и предлагают дополнительные услуги, в том числе:
Мобильные чековые депозиты (т. Е.сфотографировать чек и внести его удаленно)
Электронные денежные переводы между счетами
Оплата счетов
Просмотр остатков на счетах
Примеры мобильного банкинга
Хотя каждый банк имеет свои условия , вот несколько распространенных примеров мобильного банкинга:
Пример мобильного банкинга # 1
Вы находитесь в магазине, и что-то бросается в глаза, но вы не уверены, достаточно ли средств на вашем банковском счете для покрытия покупка.Вы входите в мобильное приложение своего банка и — на панели управления — можете проверить баланс своего счета и решить, можете ли вы позволить себе этот предмет.
Пример мобильного банкинга # 2
Ваша лучшая подруга платит вам за обед чеком, потому что у нее нет мобильного банкинга. У вас нет времени на особую поездку в банк, поэтому вы входите в мобильное приложение своего банка. На панели инструментов вы нажимаете «мобильный депозит» и делаете снимки лицевой и оборотной сторон чека. Сумма будет зачислена на ваш счет в соответствии с графиком вашего банка — без посещения филиала.
Преимущества мобильного банкинга
Мобильный банкинг позволяет быстро и легко получить доступ к информации о счетах и остатках. Деньги обычно доступны где угодно, если у вас есть мобильный телефон. Вы также можете без особых усилий платить друзьям и семье, получать средства и разделять чеки.
Вы всегда будете иметь под рукой баланс вашего счета и банковскую информацию, что поможет вам принимать более обоснованные финансовые решения.
Недостатки мобильного банкинга
Некоторые банки предлагают только ограниченные услуги в своих мобильных приложениях, поэтому транзакции и доступ к информации о счете могут быть ограничены.Это означает, что вам, возможно, придется войти в свою учетную запись на компьютере или даже перейти в местный филиал, чтобы выполнить свой запрос.
Однако один из самых больших недостатков мобильного банкинга связан с безопасностью.
Безопасен ли мобильный банкинг?
Хотя банки обычно используют первоклассные системы безопасности, не существует полностью надежного способа гарантировать, что ваша личная и финансовая информация не будет скомпрометирована.
Чтобы затруднить доступ к вашей учетной записи, приложения для мобильного банкинга обычно требуют двухфакторной аутентификации (обычно с использованием пароля и подтверждения личности).Большинство банков отправляют код по электронной почте или в текстовом сообщении, которое вы должны получить и подтвердить, чтобы получить доступ к своему банковскому счету. Это необходимый шаг, потому что у большинства интернет-хищников не будет доступа к вашему телефону или электронной почте.
Как и в случае с любым другим типом банковского дела, всегда принимайте дополнительные меры для защиты своей информации. Если вы когда-либо не уверены в получении электронного письма или уведомления о вашей учетной записи, немедленно обратитесь в свой банк.
Типы кибератак
Кибератаки могут происходить разными способами, но наиболее распространенными являются:
Поддельные приложения. Непроверенные приложения для мобильного банкинга разрабатываются хакерами и выглядят так, как проверенные приложения вашего банка.
Программы-вымогатели для мобильных устройств. Хакеры рассылают вредоносные программы для мобильных устройств, чтобы взломать ваш телефон и данные вашего банка.
Фишинг. Боты рассылают вредоносные ссылки, которые выглядят так, как будто они принадлежат вашему банку, поэтому вы нажимаете на них и предоставляете свою личную информацию.
Вредоносное ПО — мошенники рассылают вредоносное ПО, которое перехватывает нажатия клавиш и крадет вашу банковскую информацию.
Советы по повышению безопасности мобильного банкинга
Использование этих советов обеспечит более безопасный онлайн-банкинг за счет защиты вашей конфиденциальной информации.Если вы когда-либо сомневаетесь в законности электронного письма, уведомления или телефонного звонка, немедленно обратитесь в свой банк для проверки.
Используйте надежные пароли, состоящие из букв, цифр и символов.
Меняйте пароль каждые несколько месяцев.
Никому не сообщайте свой пароль.
Используйте домашнюю сеть, а не пользуйтесь общедоступным Wi-Fi.
Загрузите официальное приложение в своем банке.
Обновляйте приложение каждый раз, когда появляется доступное обновление.
Выходите из приложения каждый раз, когда вы заканчиваете его использовать.
Регулярно очищайте кеш браузера, чтобы ваша информация не сохранялась.
Используйте двухфакторную аутентификацию (или распознавание лиц, если доступно).
Никогда не сохраняйте пароли в телефоне автоматически.
Получите способ немедленно стереть данные с телефона в случае его кражи.
Подпишитесь на онлайн-уведомления каждый раз, когда происходит активность учетной записи.
Найдите «https: //» и «безопасную блокировку» в строке URL, чтобы подключиться к защищенному веб-сайту.
Электронные деньги — Мобильные деньги — Мобильный банкинг — В чем разница?
Когда я выступаю на конференциях или с людьми, интересующимися использованием мобильных телефонов для предоставления финансовых услуг, меня часто спрашивают, в чем разница между электронными деньгами, мобильными деньгами, мобильным банкингом и рядом других терминов, которые часто встречаются используется хитроумно в отношении этой возникающей возможности для бизнеса.Это хороший вопрос. Люди сбиты с толку. И это правильно. Общепринятых определений нет. Хотя это отсутствие единообразия может не иметь значения большую часть времени, оно становится критичным на уровне регулирования, а также когда потенциальные игроки пытаются вести конструктивный разговор друг с другом.
Пытаясь внести некоторую ясность в терминологию, я исследовал документы от лидеров мнений в области электронных денег и внеофисного банковского обслуживания, чтобы увидеть, смогу ли я найти какое-либо соответствие между используемыми терминами.Приведенные ниже определения являются результатом этих усилий. Работы CGAP, Ассоциации GSM и Европейского Союза были сильно заимствованы. (Вы можете найти ссылки на все термины, взятые непосредственно из исходного материала.)
Считаете ли вы, что достижение консенсуса в отношении терминологии станет важным шагом для отрасли? Как бы вы изменили определения, которым я придерживался, чтобы сделать их более приемлемыми для всех? Ваши комментарии и мысли приветствуются.
Электронные деньги
Проще говоря, электронные деньги или электронные деньги — это электронная альтернатива наличным деньгам. Это денежное выражение, которое хранится в электронном виде при получении средств и используется для проведения платежных операций. Электронные деньги можно хранить на картах, устройствах или на сервере. Примеры включают предоплаченные карты, электронные кошельки, такие как M-PESA в Кении, или веб-службы, такие как PayPal. Таким образом, электронные деньги могут служить общим термином для ряда более конкретных электронных ценностных продуктов и услуг.
Европейский Союз (ЕС) участвует в определении терминов, связанных с электронными деньгами, с 2000 года, что намного дольше, чем во многих других странах или регионах. Следующие определения включены в последнюю предложенную директиву ЕС.
Учреждение электронных денег . Юридическое лицо, получившее разрешение на выпуск электронных денег.
Гибридные эмитенты . Поставщики услуг, которые выпускают электронные деньги в качестве дополнения к своему основному бизнесу, например, компании мобильной связи, компании общественного транспорта и т. Д.
Мобильные финансовые услуги
Mobile Financial Services или MFS — это еще один широкий термин, обозначающий ряд финансовых услуг, которые могут быть предложены через мобильный телефон. Три основных формы MFS — это мобильные денежные переводы, мобильные платежи и мобильный банкинг.
Мобильные денежные переводы (MMT) . Услуги, при которых клиенты используют свои мобильные устройства для отправки и получения денежных средств — или, проще говоря, для перевода денег в электронном виде от одного человека к другому с помощью мобильного телефона.Как внутренние переводы, так и международные или трансграничные денежные переводы являются услугами денежных переводов.
Мобильные платежи . В то время как MMT относится к денежным переводам между людьми, мобильные платежи относятся к платежам между физическими лицами, которые осуществляются с помощью мобильного телефона. Мобильные бесконтактные платежи связаны с использованием мобильного телефона для осуществления платежей в торговых точках (POS). В этих случаях мобильный телефон может связываться с POS с помощью бесконтактных технологий, таких как Near Field Communication (NCR). Мобильные удаленные платежи включают использование телефона в качестве механизма для покупки услуг, связанных с мобильной связью, таких как мелодии звонка, или в качестве альтернативного канала оплаты товаров, продаваемых в Интернете. Платежи по мобильным счетам , как правило, требуют подключения к банковскому счету компании-получателя и, следовательно, считаются частью мобильного банкинга.
Мобильный банкинг . Связь между мобильным телефоном и банковским счетом для персонала или предприятия. Мобильный банкинг позволяет клиентам использовать свой мобильный телефон в качестве еще одного канала для своих банковских услуг, таких как депозиты, снятие средств, перевод счета, оплата счетов и запрос баланса.Большинство приложений мобильного банкинга являются дополнительными в том смысле, что они предоставляют новый канал доставки существующим клиентам банка. Трансформирующие модели интегрируют население, не охваченное банковскими услугами, в официальный финансовый сектор.
Прочие термины
Другие термины, которые часто используются в связи или взаимозаменяемо с электронными деньгами, мобильными финансовыми услугами, включают:
Электронный кошелек (eWallet) . Относится к денежной сумме, которая хранится на карте, телефоне или другом электронном устройстве.Карты предоплаты — это одна из форм электронного кошелька. Электронные кошельки могут иметь фиксированную стоимость. В этом случае, как только сумма была потрачена, карту больше нельзя будет использовать. Или кошельки можно перезагружать, чтобы ими можно было пользоваться снова и снова. Термин кошелек используется потому, что карта или телефон считаются заменой наличных денег, которые обычно хранятся в бумажнике человека.
Электронные ваучеры . См. Определение электронного кошелька.
Мобильные деньги .См. Определение мобильных финансовых услуг.
Мобильный кошелек (mWallet) . Электронный кошелек, хранящийся в телефоне. GSMA дает следующее более конкретное определение: «mWallet — это репозиторий данных, в котором хранятся данные о потребителях, достаточные для облегчения финансовых транзакций с мобильного телефона, а также применимый интеллект для перевода инструкции от потребителя через мобильный телефон / носитель / приложение в сообщение, которое финансовое учреждение может использовать для дебетования или кредитования банковских счетов или платежных инструментов.”
Сохраненное значение . См. Определение электронного кошелька.
Мобильные деньги против мобильного банкинга — в чем разница?
Мобильные деньги и мобильный банкинг — это термины, которые часто путают. Люди говорят одно, когда имеют в виду другое, или думают, что имеют в виду одно и то же!
В наши дни мы управляем большой частью нашей жизни с помощью мобильных телефонов, в том числе финансовой. Спектр мобильных финансовых услуг, доступных нам, огромен, но в чем разница между мобильными деньгами и мобильным банкингом?
Эта статья устранит путаницу и жаргон, чтобы помочь вам понять разницу между этими услугами и тем, какая из них лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям.
Что такое мобильный банкинг?Мобильный банкинг — это расширение традиционных банковских услуг. Чтобы использовать банк, вам нужен банковский счет. Наличие учетной записи дает вам доступ ко всем услугам, которые банки позволяют вам использовать, например…
- Депозитные чеки
- Перевод денег
- Оформление кредитной карты
- Депозит зарплату
- Обращение за займом
- Оплата счетов
Большинство традиционных банков теперь предлагают банковские приложения во всех магазинах мобильных приложений.Эти приложения позволяют просматривать и управлять своей учетной записью с мобильного устройства. Быстрый поиск в вашем магазине приложений покажет результаты из крупных крупных банков, таких как HSBC, Lloyds, NatWest, Barclays и Halifax.
Вы можете проверять баланс, запрашивать переводы и вносить мобильные чеки, но все эти приложения предлагают другой способ управления вашим банковским счетом.
Есть некоторые приложения для мобильного банкинга, не связанные с одним из крупных традиционных банков.Двумя самыми крупными из них являются Starling и Monzo. У этих банков нет отделений, которые вы можете посетить, они на 100% онлайн и управляются через мобильные приложения. Тем не менее, они по-прежнему предлагают традиционные банковские услуги, но могут считаться более гибкими, чем традиционные банки.
Подробнее : Банки и приложения для денежных переводов | Какой из них лучше?
Банки очень серьезно относятся к безопасности, и мобильный банкинг не исключение. Двухфакторная аутентификация (при которой вам нужно отправить текстовое сообщение или письмо по электронной почте для авторизации) используется для входа в систему, платежей и обновлений.Похоже, это работает — по данным UK Finance, мошенничество с дистанционным банковским обслуживанием (включая мобильный банкинг) имеет тенденцию к снижению из года в год.
Итак, мобильный банкинг — это обычный банкинг, но на мобильном устройстве (обычно через приложение мобильного банкинга ). Что же тогда такое мобильные деньги?
Что такое мобильные деньги?Самое важное, что следует отметить в отношении мобильных денег, — это то, что они не связаны напрямую с банком. Вы можете использовать мобильные деньги без традиционного банковского счета.Да, по-прежнему существуют комиссии, условия и т. Д., Но это более доступно, чем мобильный банкинг.
Чтобы понять разницу между мобильным банкингом и мобильными деньгами, давайте взглянем на один из самых надежных и популярных инструментов мобильных финансовых услуг — PayPal.
Когда PayPal был запущен в 1998 году (да, более 20 лет назад!), Он был революционным. В то время как банки все еще разрабатывали онлайн-банкинг, PayPal дал пользователям возможность хранить и обменивать деньги в цифровом виде без необходимости иметь банковский счет.
С 1998 года мобильные финансовые услуги развивались до такой степени, что теперь вы можете отправлять кому-либо деньги в сообщении на Facebook!
Следуйте за нами на Facebook
Однако влияние мобильных денег идет дальше этого. Примеры можно увидеть по всему миру, когда люди переходят на мобильные деньги вместо традиционных банков.
M-Pesa был запущен в Kenya в 2007 году Vodafone и Safaricom , предлагая пользователям возможность хранить и переводить деньги со своих телефонов.
Venmo — это сервис мобильных денег, который очень популярен среди миллениалов и позволяет им хранить и отправлять деньги, но также предлагает социальный аспект этой услуги.
Термин «мобильные деньги» охватывает множество разных вещей, поэтому мы можем разделить его на две части — мобильные кошельки и мобильные платежи.
Подробнее: Все о мобильных деньгах | Что такое мобильные деньги?
Мобильные кошельки
Мобильные кошельки — это способ хранения денег в цифровом виде на мобильном устройстве.Баланс на счете PayPal хранится в мобильном кошельке. Криптовалюта — еще одна популярная форма мобильного кошелька. Существуют более старые примеры, такие как предоплаченные карты для наличных.
По сути, все, что может надежно хранить деньги, не обязательно является банковским счетом; если вы можете носить его с собой, его можно считать мобильным кошельком. Раньше мы хранили деньги в кожаных кошельках, теперь мы храним их в мобильных кошельках.
Кошелек WorldRemit немного отличается тем, что вы можете хранить множество разных валют.Большинство мобильных кошельков не поддерживают это, что делает WorldRemit Wallet отличным сервисом для мгновенной отправки денег за границу.
Мобильные кошельки , такие как WorldRemit Wallet, так же безопасны, как и приложение для мобильного банкинга, с такой же защитой, но с дополнительными преимуществами, заключающимися в том, что они доступны большему количеству людей, проще в использовании и поддерживают мгновенные платежи!
Мобильные платежиВ то время как мобильные кошельки хранят деньги в цифровом виде, мобильные платежные системы позволяют тратить деньги в цифровом виде.Android Pay, Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay — все это примеры мобильных платежей.
Покупка товаров через PayPal — еще один пример мобильных платежей, равно как и перевод денег кому-либо через PayPal, Venmo или другую службу мобильных денег.
Еще раз взглянув на статистику из UK Finance , можно увидеть, что мобильные платежи растут и, как ожидается, будут расти еще больше. 1,6 миллиарда покупок произошло с помощью мобильных платежей, и мы можем ожидать, что к 2027 году это число увеличится до 2,4 миллиарда.
Мобильные платежи, как и мобильные кошельки, безопасны, просты в использовании, удобны и (что наиболее важно) молниеносно быстры. Отправка денег за границу может занять несколько дней, если вы используете традиционный банк, но отправка мобильного платежа с одного мобильного кошелька на другой происходит за секунды.
Мобильные деньги стали еще более популярными, в то время как страны по всему миру переживают изоляцию. Мы узнали, как мало нам действительно нужно посещать банк, чтобы управлять своими деньгами, благодаря сервисам мобильных денег.
В будущем можно ожидать, что мобильные деньги вытеснят банки как наиболее широко используемый инструмент управления капиталом. Банки прямо сейчас не могут конкурировать с гибкостью, удобством и свободой, которые предлагают мобильные деньги.
Начать пользоваться мобильными деньгами очень просто — вы можете создать учетную запись WorldRemit сегодня, создать свою учетную запись и отправить свои первые 3 платежа совершенно бесплатно !
Загрузите приложение WorldRemit
различий между мобильным и онлайн-банком
У онлайн-банкинга и мобильного банкинга много общего, но есть некоторые отличия.
Банковские технологии должны были идти в ногу с клиентами, чья жизнь становится все более требовательной. Хотя онлайн-банкинг существует уже довольно много лет по сравнению с мобильным банкингом, многие люди предполагают, что они относятся к одному и тому же — они тесно связаны, но между ними есть некоторые явные различия.
Интернет-банк
Интернет-банкинг — это любая банковская транзакция, которая может быть проведена через Интернет, как правило, через веб-сайт банка под личным профилем, а также с настольного или портативного компьютера.Эти транзакции включают услуги, традиционно предлагаемые в местных филиалах, без необходимости обращаться в них. Интернет-банкинг обычно определяется как имеющий следующие характеристики:
- Финансовые операции проводятся через Интернет через защищенный веб-сайт банка.
- Банк может иметь физические отделения или существовать только онлайн.
- Пользователь должен зарегистрироваться в финансовом учреждении онлайн и создать логин и пароль.
Клиенты могут выполнять финансовые операции в режиме онлайн, например, оплачивать счета или переводить деньги с одного счета на другой.Другие основные виды деятельности включают:
- Просмотр остатков на счетах в любое время суток
- Просмотр или печать выписок
- Просмотр изображений чеков
- Ходатайство о ссуде или кредитной карте
По сути, клиент может выполнять практически любые действия в Интернете, которые он или она могли бы делать лично при посещении филиала.
Мобильный банк
Мобильный банкинг позволяет выполнять многие из тех же действий, что и онлайн-банкинг, с помощью смартфона или планшета вместо настольного компьютера.Однако простой доступ к веб-сайту банка с мобильного устройства — не единственный способ мобильного банкинга. Универсальность мобильного банкинга включает:
- Вход на мобильный сайт банка
- Использование мобильного банкинга
- Текстовое сообщение (SMS) Банковское дело
В то время как все больше банков упрощают использование своих сайтов на мобильных устройствах, мобильный банкинг чаще всего ассоциируется с доступом к вашим счетам через приложение. В прошлом году приложения мобильного банкинга использовались на 52% смартфонов в США, согласно отчету Федеральной резервной системы по потребительским и мобильным финансовым услугам.
Приложениямогут предлагать широкий спектр услуг, которые не ограничиваются доступом к учетной записи и включают следующее:
- Внесение мобильных чеков
- Перевод денег
- Оплата счетов
- Расположение банкоматов
Мобильный и онлайн-банкинг обеспечивает удобство клиентам, которые хотят управлять своими финансами в дороге; оба варианта позволяют человеку вести финансовый бизнес вне банковского учреждения.