Как вести общий бюджет в семье: Как вести совместный бюджет

Содержание

Как вести семейный бюджет | Учет доходов и расходов в семье

Впервые эта статья вышла в июне 2020 г., поэтому в ней указаны траты 2020 года. Но принципы планирования, которые я использую, актуальны и в 2022 году.

Ведение семейного бюджета — хороший тренажер для воспитания финансовой дисциплины. Я расскажу, как вести семейный бюджет, чтобы понимать, на что уходят деньги, и как оптимизировать свои расходы.

Было время, когда мне пришлось ломать привычный ритм жизни, чтобы зарабатывать больше и при этом иметь свободный график. Не для того, чтобы спать до обеда. Просто вдруг в нашей семье из четырех человек — стало минус один. Пришлось адаптироваться к новой жизни одной с двумя маленькими детьми, разбираться с долгами и учиться планировать бюджет семьи заново.

Как проанализировать расходы

Как вести учет расходов и доходов

Оптимизация расходов

⠀Как накапливать

⠀Что показала самоизоляция

⠀Главное

Как человек, далекий от экономического анализа, сначала я пошла неверным путем. Я просто свела в таблицу доходы и сопоставила их с ежемесячными расходами. Этот способ не сработал, потому что расходная часть семейного бюджета не была учтена полностью.

Большинство платежей я совершала безналом, поэтому было понятно, какие суммы на какую статью расходов потрачены. Но суммы были обобщенными. Некоторые расходы имели разовый характер, как визит к врачу или ремонт техники, а резервная статья на непредвиденные расходы их едва покрывала. Я не видела полной картины и не понимала, эффективно ли расходуются деньги.

Поэтому я решила собирать все чеки, квитанции, счета, в том числе электронные — теперь они складывались в коробку для детального учета расходов. Через месяц этого эксперимента я увидела, куда ушли деньги. Не стану описывать свою доску позора — у всех она разная. Но это было полезно понять: в тот месяц у меня были дополнительные доходы, которые были потрачены не туда, куда следовало.

В итоге баланс стал нулевым, это было достижение для того момента. Следующей задачей было выйти в плюс.

На первый взгляд не сразу ясно, зачем нужна таблица расходов и доходов семейного бюджета, если платежи каждый месяц одни и те же, а денег от записывания цифр больше не станет. Ведение бюджета мне помогло понять, от каких трат я могу отказаться, а какие — сократить. Это тренирует финансовую дисциплину и учит достигать целей, пусть сначала и небольших, как «выйти в ноль».

Чтобы вести бюджет грамотно, нужно определить статьи доходов и расходов. С доходами всё понятно — это зарплата, соцвыплаты, подработка и т. п. Основные статьи расходов семейного бюджета я разделила на четыре группы:

  1. Счета, по которым не стоит иметь долги — это кредиты, ипотека, займы, аренда жилья, коммуналка.
  2. Обязательные расходы, от которых нельзя отказаться: покупка продуктов, средств гигиены, расходы на здоровье, обучение, транспорт, бытовой ремонт, покупка сезонной одежды и обуви, обязательное страхование. К этой же группе относятся «Накопления». Эксперты рекомендуют откладывать не менее 10% от каждого дохода, но на начальном этапе можно и меньше. Это нужно, чтобы приобрести привычку накапливать вне зависимости от обстоятельств.
  3. Расходы второй ступени — развлечения, хобби, спорт, уход за собой, дополнительное образование, добровольное страхование, инвестирование. Этот список для всех индивидуален.
  4. Непредвиденные расходы — все, что не вошло в запланированный бюджет: от прорыва трубы до болезни домашнего питомца.

Чтобы свести общий бюджет, я пробовала готовые приложения, но они мне не подошли. Не потому, что плохи, а субъективно. В итоге таблица расходов и доходов семейного бюджета у меня заполняется в обычном Excel.

Так выглядит моя таблица для ведения семейного бюджета

Каждый месяц я подробно расписываю доходы и расходы в таблице, чтобы учесть все. В таблице есть графа «Примечание» — в нее я вношу уточняющую информацию и короткие задачи на следующий период по конкретной статье расходов, например, пояснение о перерасходе или о снижении лимита на конкретную категорию.

Обязательные расходы. Для удобства деньги, которые выделены на бытовые расходы, я делю на недели. Деньги для запланированных трат на текущую неделю я перевожу на отдельную карту, чтобы не потратить сверх лимита. Он складывается из стоимости расходов, которые запланированы на каждую неделю. Суммы по неделям получаются разные.

Например, семья из 3 человек тратит в месяц:

на продукты, еду животным, бытовую химию — 22 000 ₽

кредит — 10 000 ₽

коммуналка — 5 500 ₽

транспорт и связь — 6 000 ₽

детский сад и доп. занятия детям — 10 000 ₽

сезонная обувь, одежда — 5 000 ₽

Итого — 58 500 ₽

В первую неделю оплачивается кредит, коммуналка, продукты (заморозка, корм животным и длительное хранение) — 7 000 ₽, интернет и TV — 1 100 ₽, часть транспортных расходов — 1 000 ₽. Лимит на первую неделю — 24 600 ₽.

В последующие недели — расходов меньше, поэтому лимит на неделю ниже.

Списки расходов на неделю удобнее составлять заранее — я делаю это в пятницу вечером. Если за выходные «всплывает» что-то еще, есть время учесть это.

Непредвиденные расходы. Каждый месяц появляются забытые платежи: например, пришло время обязательного страхования или уплаты налогов. Чтобы их учесть, нужно планировать расходы наперед, чтобы перераспределять их по месяцам и не попасть в финансовую яму.

Бывают и неочевидные расходы: например, вы запланировали покупку посудомоечной машины, но это значит, что к стоимости добавятся услуги по установке и стоимость комплектующих для подключения. Или заключили договор с художественной школой и теперь каждый месяц докупаете расходники для занятий. Чтобы учесть эти траты, каждую новую статью бюджета нужно проверять на ее реальную стоимость.

Незапланированные доходы тоже случаются: вернули старый долг, начислили премию или появилась разовая подработка. Эти «лишние» деньги не нужно учитывать в текущем периоде — лучше перенести их на следующий период, чтобы не выйти за рамки запланированного бюджета и исключить риск необдуманных покупок. Исключение составляют долги и просрочки по платежам — их нужно закрывать как можно быстрее, чтобы не пришлось платить пени и штрафы.

В идеале доходная часть должна превышать расходы даже с учетом плановых накоплений. При дефиците бюджета стоит рассмотреть варианты экономии, но она не должна превращаться в тотальное самоограничение. Нельзя чрезмерно экономить на питании, здоровье и на том, что дарит радость семье.

Если денег не хватает, нужно искать способы увеличения доходов, но это обычно случается не сразу. Поэтому при анализе расходов рассмотрите варианты оптимизации, например, если есть основания, оформите субсидию на коммуналку, пособия на детей и по безработице, рефинансируйте кредит.

После эксперимента с обувной коробкой я изменила тариф у интернет-провайдера, нашла ошибки в платежке за коммуналку и сделала перерасчет, провела ревизию «домохозяйства», включая разбор одежды и обуви, отказалась от спонтанных мелких трат.

Чтобы успешно накапливать, нужна цель, например, построить дом, купить машину или организовать себе необычное путешествие.

У меня было время, когда в условиях дефицита бюджета мне не хотелось откладывать деньги. Разумнее казалось улучшить качество жизни прямо сейчас. Потом я поняла, что моя цель — это спокойствие, то есть финансовая подушка. Это дает уверенность в том, что если что-то случится, то будет время принять взвешенное решение, а не действовать спонтанно.

Самоизоляция в 2020 году многих научила жить иначе. Доходы упали, расходы вынужденно снизились. Это подходящее время, чтобы понять, за счет чего — какие статьи расходов позволили сэкономить, и сделать выводы, как правильно вести учет. Из очевидных:

  • мы стали меньше тратить на транспорт;
  • продукты покупали бегом и по списку, чтобы сократить время пребывания в магазине;
  • не тратили деньги на развлечения: не ходили в театр, гости, не «веселили» детей;
  • экономили на сфере услуг: не ходили в парикмахерскую, фитнес.

Вряд ли кто-то почувствует себя счастливее от экономии на парикмахере. Но суть в том, что пандемия дала возможность понять, как мы тратили деньги до этого и как стали тратить в условиях ограничений.

  1. Прежде чем начать планирование и вести семейный бюджет, проанализируйте доходы и расходы на предмет их целесообразности и стоимости, попробуйте рассчитать бюджет своей семьи на месяц.
  2. При ведении бюджета подробно расписывайте статьи расходов, чтобы иметь возможность учесть все возможные траты. Это позволит понять, где был перерасход или экономия.
  3. Даже при скромном бюджете заведите статью расходов «Накопления». Важно иметь цель, сформировать привычку и не расходовать эту статью на текущие нужды.
  4. При внесении в бюджет новой статьи расходов правильно оценивайте ее стоимость: будут ли сопутствующие расходы, возможно ли распределение оплаты на несколько периодов.
  5. Незапланированные доходы не нужно учитывать в текущем периоде, бюджет на который уже сформирован. «Лишние» деньги лучше переносить на следующий период.

Семьи в России стали чаще вести раздельный бюджет

В опросе, проведенном сервисом в марте и апреле 2022 года, приняли участие 1600 жителей России. 72 процента заявили, что считают правильным иметь общий семейный бюджет, которым равноправно, согласуя друг с другом траты, распоряжаются оба супруга. Девять процентов опрошенных считают, что у каждого должен быть свой кошелек. Отметим, что в 2020 году такой позиции придерживались только пять процентов респондентов.

Пять процентов пользователей проголосовали за вариант, при котором в семье общий бюджет, но траты не согласуются. Вариант, когда финансы общие, но распоряжается ими жена, поддержали четыре процента. Еще два процента россиян посчитали правильным, что общими деньгами должен распоряжаться муж.

Практике совместного бюджета и согласования трат придерживаются 65 процентов опрошенных против 67 процентов опрошенных в 2020 году. Раздельный бюджет имеют десять процентов семей. В семи процентах семьях деньги общие, но тратят их супруги по своему усмотрению. Шесть процентов опрошенных признались, что в их семьях бюджетом распоряжается жена, три процента рассказали, что в их семьях общими деньгами заведут муж.

Интересное по теме

Часто ссоритесь из-за денег? Вот 5 основных причин (и советы, которые помогут все исправить)

При этом 50 процентов опрошенных уверены, что мужчина должен приносить в бюджет большую часть доходов. 48 процентов респондентов ответили, что размер финансового вклада супругов не имеет значения. Два процента россиян посчитали, что женщина должна приносить в семью больше денег, чем муж.

Опрос также показал, что в России в большинстве семей муж зарабатывает больше, чем жена. Об этом сообщили 56 процентов мужчин и 47 процентов женщин. 19 процентов женщин рассказали, что они покрывают большую часть бюджета. 17 процентов мужчин рассказали об аналогичной ситуации. При этом 22 процента мужчин и 24 процента женщин признались, что их заработки с супругом равны.



В 2009 году 74 процента опрошенных рассказали, что в их семьях заведен общий бюджет, в 2013 году о традиционном бюджете рассказал 71 процент, а в 2020 году — только 67 процентов респондентов. Также опросы показали, что увеличивается число россиян, для которых не важно, кто из супругов больше зарабатывает.

Что такое семейный бюджет — определение, виды, статьи и таблицы

Зачем нужен семейный бюджет российской семье, если всё управление им сводится к  установлению финансового режима, при котором расходы не должны быть выше доходов? Кажется, что семье нужно просто тратить меньше, чем она зарабатывает, – и всё. Но именно это очень непросто, поскольку нужно принять во внимание:

  • тип ведения хозяйства – раздельный, общий, смешанный (долевой),
  • график фактических поступлений – ежедневно, раз в месяц, сезонно,
  • стратегические накопления – на отпуск, крупные или сезонные покупки и др.,
  • инвестиционный капитал,
  • способы реорганизации при возникновении непредвиденных расходов и т.д.

Так как правильно формировать, тратить и вообще распоряжаться семейным бюджетом в этих условиях, чтобы ничего не забыть?

Содержание статьи

Что такое семейный бюджет: определение понятия и виды – раздельный, общий, долевой

Семейным бюджетом называется финансово-экономическая схема доходов и расходов семьи, план, по которому в течение заданного периода участники процесса распоряжаются имеющими средствами с учётом постоянных или эпизодических потребностей. То есть, по сути, это учение об экономии средств в семье. И ещё – об управлении расходами и доходами в условиях, где у каждого субъекта есть личные нужды, которые необходимо согласовывать с общественными, не ущемляя прав и свобод партнёра.

Для установления структуры бюджетирования, при которой траты не превышают доходы, существует договорённость между партнёрами, которая отражает один из трёх видов взаимодействия:

  1. Раздельное бюджетирование.
  2. Общее (совместное) бюджетирование.
  3. Смешанный вид бюджетирования.

Раздельное бюджетирование

Каждый семьянин самостоятельно распоряжается заработанными деньгами и самостоятельно планирует личные траты. Совместные расходы делятся пополам между партнёрами. Причём, зачастую по каждому конкретному случаю стороны договариваются отдельно. Чаще всего этот вид  практикуется на ранних стадиях взаимоотношений до появления детей и имущества или, наоборот, на поздних стадиях, когда дети ушли в самостоятельную жизнь, а совместное имущество по негласной договорённости условно разделилось между супругами.

В таком планировании много крайностей, при которых финансовые отношения в семье больше напоминают деловые отношения между сотрудниками или компаньонами.

При таком ведении домашнего хозяйства, бывает, что даже совместная жилплощадь оплачивается сторонами пропорционально, а за организацию учёта одна из сторон «доплачивает» другой стороне, как за работу. Например, дом делится по площади на участки, и муж рассчитывается за часть мастерской и гаража отдельно.

Общее (совместное) бюджетирование

При всей простоте и заявленной популярности ведения хозяйства с помощью «общего котла» здесь тоже возникают сложности, если одна из сторон вкладывает в него больше другой. При выборе такого вида рекомендуют сразу договариваться, что, независимо от степени участия, партнёры будут распоряжаться средствами на равных.

На практике схема нередко гласно или негласно пересматривается, а инициатором пересмотра становится зарабатывающая больше сторона. Чаще всего в роли инициатора выступает зарабатывающая больше мужа жена. Это связано ещё и с тем, что данное соотношение заработков вступает в конфликт с традиционной социально-исторической моделью семьи. Кроме того, люди определённого психотипа, выражающие стремление к независимости, при такой модели чувствуют постоянный дискомфорт, что приводит к появлению «заначек» и фактическому переходу с общего вида бюджетирования на смешанный.

Один из вариантов «совместного» ведения хозяйства – «иждивенческая модель». Однако надо учитывать, что когда одна из сторон находится на иждивении у другой, сложно соблюсти равноправие голосов. Кто зарабатывает, тот и распоряжается деньгами.

Смешанный вид бюджетирования

Предполагает одновременное существование и «общего котла», и личных финансов. Самый распространённый  и жизнеспособный вид формирования домашней бухгалтерии. Часть денег партнёр оставляет себе на личные нужды, а часть отдаёт в «домашнюю казну». Данный вид финансовых взаимоотношений ещё называют солидарным или долевым бюджетированием. При этом здесь возможны две модели долевого участия в наполнении «казны»:

  • пропорционально заработку, когда каждый из партнёров вносит одинаковый процент от личного дохода, но тот, кто больше зарабатывает и вкладывается, соответственно, большими суммами;
  • равными долями, когда вкладывается одинаковая сумма, а у стороны, зарабатывающей меньше, просто оказывается меньше денег на личные нужды, при этом единая касса не страдает и легко поддаётся калькулированию.

Предполагается, что последняя модель при равноправии партнёров создаёт индивидуальные мотивационные условия, стимулирующие «отстающего» партнёра на поиски более высокооплачиваемой работы без ущемления его прав в доме.

Функции учёта семейного бюджета могут быть подчинены как сугубо экономическим задачам, связанным, например, с режимом жёсткой экономии в семье, так и с вопросами воспитания и дисциплины. Финансовая дисциплина сейчас начинает прививаться на уровне школы уже с третьего класса. Ученики делают проекты с картинками и презентации на тему семейный бюджет, доклады. Раннее формирование навыков бюджетного планирования позволяет избегать в будущем распространённых ошибок, связанных, например, с выбором учётного периода.

Общие принципы грамотного ведения домашней бухгалтерии

Принцип выбора учётного периода

Привыкнув мыслить в календарной размерности, большинство людей выстраивают бухгалтерию по месяцам. Это же советуют делать и в инструкциях по составлению семейного бюджета в приложениях и различных онлайн-калькуляторах. Месячный интервал, на первый взгляд, выглядит удобным и проверенным «шагом», но в среднесрочной и долгосрочной перспективах зачастую вызывает проблемы.

Привыкнув эффективно сводить «концы с концами» в течение месяца, распорядители домашних ресурсов испытывают сложности с выделением денег на отпуск (или крупные покупки). Им сложно отказаться от уже сформированного образа жизни. Выделение денег на поездку к морю становится серьёзным испытанием для финансовой гармонии. Для таких трат уже приходится менять формирование структуры семейного бюджета. Аналогичные проблемы возникают, если, например, необходимо отложить средства на платное образование, а расчёт ведётся исключительно в годовом интервале.

Поэтому грамотный подход предполагает синхронизацию:

  • краткосрочного планирования – на месяц с учётом ежемесячной платы за жильё, погашения кредита, ожидаемых дней рождения и т. д.,
  • среднесрочного – на год, – где учитываются траты на отпуск, сезонную смену одежды, профилактическую стоматологию, косметический ремонт и подобные,
  • долгосрочного прогнозирования, при котором заблаговременно создаётся материальный фонд, позволяющий обезопасить себя в случае непредвиденных ситуаций (операция, вынужденный переезд), или обеспечивающий масштабные житейские траты (свадьбы детей, платная учёба в ВУЗе, капитальное строительство).

Умелое соблюдение принципа синхронизации периодов в сочетании с расчётливыми инвестициями может гарантировать даже независимую безбедную старость в формате «европейских стариков», которые после выхода на пенсию успевают объездить полмира.

Принцип согласования графиков поступлений-расходов

Ещё на стадии построения бюджетного планирования может возникнуть перекос из-за несогласованности графика финансирования конкретной семьи и привычных для остального социума календарных ритмов, которым подчинена жизнь общества. Традиционный формат расчётов с потребителями предполагает месячный интервал. В таком интервале чаще всего взимается квартплата, погашаются проценты по кредитам, оплачиваются детские кружки и секции. Однако этот график расходов не всегда совпадает с графиком поступлений.

  1. Проще всего выстраивать бюджетные планы людям, у которых поступления финансов происходят раз в месяц и чаще (при условии, что объёмы поступлений известны заранее)
    . Это относится ко всем, кто зарабатывает на «процентах» от вкладов, получает стабильную ежемесячную зарплату (пенсию) – к бюджетникам, работникам частных организаций и фирм, владельцы которых переняли государственный формат расчётов. Во всех готовых схемах бюджетирования рассматривают партнёры именно с таким – предсказуемым – графиком поступления финансов.
  2. Сложнее производить даже краткосрочное планирование тем семьям, где хотя бы один семьянин получает деньги, в зависимости от объёма текущей выполненной работы (сдельная оплата труда). Это могут быть частые, но нестабильные заработки по принципу «сегодня густо – завтра пусто». В таком формате работает большинство фрилансеров, разнорабочие, грузчики и др. Общая рекомендация для таких случаев предполагает использование в качестве основного бюджетного капитала средств стабильно зарабатывающего семьянина. А деньги, которые приносит в дом нестабильно зарабатывающий семьянин, откладываются на среднесрочные и долгосрочные проекты. Эта же схема работает и при следующем графике поступлений.
  3. Гонорар – вознаграждение за выполненную работу, распространённое в среде т. н. «лиц свободных профессий»: писатели, художники, киноартисты. В данном случае, типологическое своеобразие имеет та форма оплаты труда, которая производится по итогам выполненной работы или по факту её продажи. То есть художник или писатель могут ежедневно работать в стол в ожидании покупателя, но точная цена и дата оплаты могут быть им неизвестны. Бюджетирование в таких случаях крайне затруднено, если нет другого семьянина, у которого «лицо свободной профессии» может находиться на иждивении до момента выплаты гонорара.
  4. Смешанный тип возникает не только при случайных заработках одного из партнёров, но и когда у всех субъектов стабильный заработок, однако каждый из них подрабатывает в свободное время. Например, муж дополнительно консультирует автолюбителей, а жена пишет и продаёт картины. Тогда эффективной считается схема, где незначительные случайные заработки откладываются на среднесрочные проекты, а значительные случайные – на долгосрочные или переводятся в инвестиционный фонд.
  5. Отдельный вид графика заработка – стабильное наполнение домашней «казны» раз или два в сезон. К таким относятся сдача съёмного жилья в курортных областях (периоды лета и новогодних каникул), сфера услуг в этих же районах или продажа урожая в фермерских хозяйствах. В таких специфических условиях, как правило, ориентируются на среднестатистический заработок, предполагая постепенное расходование его в течение года. В случае незапланированно увеличенного дохода (большой урожай или наплыв туристов), «излишки» переходят в долгосрочные накопления и инвестиции. Оттуда же берутся деньги в случае незапланированно низкого дохода (при условии отсутствия других источников заработка).

Из вышесказанного видно, что стабильность (предсказуемость) поступления денег в ожидаемый период для эффективного бюджетирования важнее, чем, возможно, более обильные и частые, но случайные заработки.

Принцип разделения личных финансов и общего семейного бюджета

Л. Н. Толстой определил эту дилемму так: «Для того чтобы предпринять что-нибудь в совместной жизни, необходимы или совершенный раздор между супругами, или любовное согласие». Применительно к домашнему хозяйству это означает, что проще всего планировать поступления-траты:

  • либо в случае применения «независимой модели» без организации постоянного «общего котла», однако это касается только краткосрочного периода, а в среднесрочной перспективе общие траты начинают покрываться за счет того, у которого в текущий момент есть деньги, что вызывает споры;
  • либо при «совместной» и «иждивенческой» моделях, когда существует единый «кошелёк», с понятной предсказуемой схемой его наполнения, что облегчает математику расчётов.

Источники формирования статей семейного бюджета: из чего он складывается, куда расходуется, как сэкономить

Сведение в общую картину доходов и расходов по всем периодам даёт возможность легко перераспределить энергоресурсы  в случае возникновения непредвиденных ситуаций. В шаблонных схемах бюджетирования подробнее перечисляются элементы более стандартной расходной части, поскольку доходная часть сложнее поддаётся детализации.

Возможные источники поступлений:

  • Выплаты за наёмный труд – зарплата (пенсия), бонусы и премии.
  • Бизнес-прибыль от частного предпринимательства. Это может быть как основной (собственный «свечной заводик»), так и дополнительный (продажа излишков с собственного огорода) источник доходов.
  • Помощь со стороны. Молодым семьям на постоянной основе часто деньгами или «консервацией» помогают родители.
  • Рента. Доход с инвестиций в недвижимость (аренда), получение процентов по вкладам, ценным бумагам и т.д.
  • Выигрыши. Доход от лотереи, игровых автоматов, тотализатора. На него зачастую опрометчиво рассчитывают, как на регулярный.  

При этом, например, выгодная своевременная покупка валюты до «падения» национальной денежной единицы в долгосрочном смысле доходом не считается, поскольку на эти изменения тут же реагирует вся экономическая среда, относительно быстро выравнивая кажущуюся выгоду. Так что на покупке валюты можно заработать, только при системной торговле с учётом валютных скачков. Но валютные приобретения, с некоторыми оговорками, можно рассматривать как способ сохранения капитала на долгосрочный период.

Стандартные расходы в краткосрочный и среднесрочный периоды – за месяц и год:

  • Питание. Статья расходов, которая допускает широкую вариабельность и позволяет в случае необходимости «затянуть пояса», не срывая алгоритма ведения хозяйства. Сюда же входят суммы на рабочие обеды. Как сэкономить при этом? В столовых в непопулярное время берутся экономные завтраки, в магазинах – покупки производятся во время акций и скидок, которые можно отслеживать по емейл-рассылкам.
  • Бытовая химия. В этой категории – затраты на порошки, моющие средства, зубные щётки и пасты.
  • Декоративная и уходовая косметика, услуги парикмахера, косметолога. Об этой затратной статье часто забывают, но шампунями, дезодорантами, туалетной водой регулярно пользуются и мужчины и женщины.
  • Связь и коммуникации. Оплата телефонов, интернета, кабельного или спутникового телевидения.
  • Логистика. Траты на дорогу – заправка машины или покупка билетов.
  • Амортизация и устаревание. Ресурсы, затраченные на ремонт автомобиля, велосипеда, смену одежды, замену морально и технически устаревающих гаджетов, замена школьных учебников или игрушек.
  • Коммунальные платежи. Сюда входит плата за съёмное или собственное жильё, расходы на воду, электроэнергию, газ и др. С наступлением отопительного сезона суммы платежей возрастают, поэтому на этот параметр необходимо обратить отдельное внимание в среднесрочной перспективе.
  • Праздники, дни рождения, вечеринки. График празднований дней рождений, как правило, известен заранее. Однако тут нужно учесть как средства на подарок – при походе в гости, так и ресурсы для проведения собственных домашних мероприятий. Вечеринки «с пивом» тоже целесообразнее отнести к этой статье, поскольку потребляемые еда и алкоголь не заменяют здесь повседневного питания. За всеми играми, результатами и раскладами в турнирной таблице Тинькофф РПЛ вы сможете следить вот тут . Сайт содержит актуальную и наиболее полную информацию по новостям Премьер Лиги.
  • Секции и кружки, школьные и детсадовские траты «на шторы».
  • Кредитные задолженности.

Расходы долгосрочного периода:

  • Фонд крупных покупок. Средства на товары, услуги, которые нужно собирать несколько лет: автомобиль, масштабная операция, длительное дорогое путешествие и др.
  • Жилищный фонд. Средства, которые обычно идут на покупку жилья детям или на капитальное строительство собственного дома.
  • Образование. Деньги на платное образование можно откладывать как для себя, так и для детей.
  • Касса непредвиденных расходов. У неё может быть какой-то максимальный объём, при достижении которого деньги будут распределяться на другие нужды.

Семейный бюджет на месяц в таблице Excel: как оформить готовый шаблон

Существует ряд инструментов по ведению домашней бухгалтерии: программы (в том числе – бесплатные), мобильные приложения, калькуляторы. Так, пример расчёта семейного бюджета на месяц можно произвести с помощью онлайн-калькулятора и представить в виде таблицы.

Пример № 1 – в раскрывающихся вкладках подробно расписаны все траты по каждому разделу.

Пример № 2, который легко использовать как готовый шаблон – упрощённый вариант таблицы на месяц, однако при добросовестном заполнении его хватает для формирования хозяйственной дисциплины. Положительные отклонения можно сносить в графу «Экономия», из которой потом формировать среднесрочный и долгосрочный фонды.

Читайте далее

Оставьте комментарий и вступите в дискуссию

Посоветовала клиентке раздельный бюджет, чтобы проверить, у кого в семье раньше закончатся деньги | я лучше каждый день

Большинство семей предпочитают общий бюджет — это наиболее удобное решение финансовых вопросов, ведь незначительные минусы перекрываются большим количеством плюсов. Но если заработок у супругов неравноценный, а один из партнеров еще и редкостный транжира, то здесь может возникнуть повод для частых споров и недовольств.

Именно так произошло в семье моей клиентки. Муж зарабатывал на порядок больше супруги, но они предпочли вести общий бюджет. В какой-то момент ему показалось, что жена стала нерационально тратить финансы, так как деньги очень быстро заканчивались. Вероятно, ему показалось это несправедливым, и он предложил перейти на раздельный бюджет.

Источник: https://www.instagram.com/p/CQV_E1tgAgR/

Источник: https://www.instagram.com/p/CQV_E1tgAgR/

Могу сказать, что у многих мужчин существует стереотип, что девушки не умеют не только экономить, но и грамотно распоряжаться деньги. Почему-то им кажется, что представительницы слабого пола не могут отказать себе в покупке очередной сумочки или лишнего похода в салон красоты. И когда основным добытчиком является глава семьи, то неудивительно, что ему это может не нравиться, ведь выходит, что при «общей кассе» основная часть финансов уходит на «хотелки» жены.

Но хочу встать на сторону женщин и сказать, что чаще всего мужчины ошибаются. Именно женщины умеют экономно обращаться с деньгами, особенно когда это касается семейного бюджета. Она лучше и практичнее осуществляет закуп необходимых в быту вещей, рассчитывая, что и где выгоднее приобретать. Женщины любят скидки, поэтому всегда знают о существующих акциях.

Хозяйки умеют выбирать и покупать те продукты, из которых можно приготовить несколько блюд, в то время как мужчины ориентируются только одной категорией «хорошее — значит дорогое». Поэтому могу уверено сказать, что мужья часто ошибаются, думая, что жены не могут распоряжаться финансами. Могут и даже умудряются еще и откладывать.

Кроме того, девушки знают 100 и 1 способ сделать красивый маникюр дома и готовы пожертвовать не только очередной укладкой волос, но и необходимой косметической процедурой, если ограничены в бюджете. Потому что больше чувствуют ответственность не только за финансы семьи, но и за ее благополучие.

Поэтому когда муж моей клиентки предложил разделить бюджет, она немного удивилась, но согласилась. Раздельные деньги дают определенную свободу человеку. Ему не нужно отчитываться за каждую копейку, а когда хочется себе что-то позволить, то не приходится испытывать чувство вины. Предложив такой вариант, мужчина был намерен доказать супруге ее нерациональный подход к деньгам и чрезмерные траты на ненужные вещи. Но получилось как раз наоборот.

К концу месяца ему пришлось признаться, что у него уже закончились деньги, в то время как жена комфортно доживала последнюю неделю до зарплаты. Когда они сравнили свои расходы, выяснилось, что у мужа оказалось меньше покупок, но при этом счета всегда выходили дороже.

Это говорит о том, что мужчины не зацикливаются на ценах и, к примеру, даже продукты покупают строго по списку. Вот и выходит, что простой сыр оба могут купить по различным ценам: супруга на рынке у проверенного фермера, да еще и со скидкой как постоянному клиенту; а муж — в гипермаркете и именно в том, где нет акций на него.

Этот пример с разделением бюджета напомнил анекдот:

«Женился, не понимаю, куда жена тратит деньги! Развелся, не понимаю, откуда она их брала!»,

но оказался полезным экспериментом для этой семьи. Муж был сильно удивлен такому положению дел и ему пришлось признаться, что его спутница более грамотно обращается с финансами, чем он. В результате они снова вернулись к «общей корзине», и теперь мужчина спокойно доверял супруге контроль за деньгами.

Как составить семейный бюджет

Посмотрим правде в глаза, составление бюджета не является ничьей идеей хорошо провести время, но отсутствие стратегии управления деньгами — это все равно, что выехать на шоссе без GPS. Экономия денег может быть особенно сложной для будущих родителей, у которых может возникнуть соблазн разориться на все виды детских принадлежностей, а также для самих молодых родителей, которые обычно слишком подавлены и истощены, управляя жизнью с ребенком, чтобы уделять время управлению своими детьми. финансы.

Но выгоды от планирования огромны, так что читайте дальше и приступайте к составлению семейного бюджета.

Поставьте перед собой финансовую цель

Эксперты говорят, что новоиспеченным родителям сложно составлять бюджет, потому что они склонны сосредотачиваться на краткосрочной, а не на долгосрочной перспективе. Но подумайте немного о том, что вам понадобится в будущем: копите ли вы на минивэн, большую квартиру или фонд колледжа вашего ребенка, придерживаться плана легче, если у вас есть цель.

Точно определите, сколько вы зарабатываете

Просмотрите платежные квитанции и банковские выписки, чтобы определить свой ежемесячный доход. В дополнение к вашей зарплате после уплаты налогов ваша семья забирает домой какие-либо другие наличные деньги? Если вы пишете для веб-сайта своего родного города, продаете поделки на Etsy или размещаете свой дом на Airbnb в течение лета, добавьте этот доход к общей сумме за год и усредните его за 12 месяцев.

Планируете стать домохозяйкой? Это означает, что вам придется жить на одну зарплату. Прежде чем сделать решительный шаг и уйти с работы, потренируйтесь какое-то время жить на зарплату вашего партнера и используйте свою, чтобы погасить долг или сэкономить.

Выясните, сколько именно вы тратите

Это сложная часть! Большинство людей не уверены, сколько денег они тратят каждый месяц, а если и знают, то обычно не отслеживают, куда именно они их тратят. Проблема: если вы не знаете, как эти доллары продолжают исчезать с вашего банковского счета, вам, вероятно, будет трудно удержаться от долгов (и вы, скорее всего, не будете копить на пенсию своей мечты).

Для начала просмотрите свои ежемесячные кредитные и банковские выписки, чтобы узнать, на что вы потратили свои деньги за последние шесть месяцев. Затем отследите, как вы тратите в течение следующего месяца, внимательно отмечая, совершаете ли вы какие-либо необычные покупки, например, отпуск или праздничные подарки.

Создайте свой бюджет

Хорошим планом для большинства семей является бюджет 50/30/20, который соответствует вашим потребностям, желаниям и целям:

  • 50 процентов на жилье, счета, продукты и другие повседневные потребности
  • 30 процентов на второстепенные расходы (подарки, отдых, развлечения, ужины вне дома) 
  • 20 процентов на сбережения и погашение долгов 

Как только вы получите четкое представление о своих ежемесячных расходах, сгруппируйте все расходы в эти три категории, чтобы увидеть, как вы делаете.Все ваши основные расходы должны равняться примерно половине вашей заработной платы, при этом 20 процентов (или более) идут на сбережения — и если это не так, вы можете внести коррективы, чтобы получить их там.

Используйте систему отслеживания бюджета

Если у вас нет системы, вы не будете придерживаться своего бюджета. Одним из популярных вариантов является использование электронной таблицы Excel для текущего подсчета ваших расходов. Его легко читать, особенно если выделить строки цветом.

Упростите бухгалтерский учет, зарегистрировавшись на таком сайте, как Mint, который может отслеживать ваш бюджет, сообщать вам, на что вы тратите свои деньги, и даже предупреждать вас, если вы выходите за рамки бюджета.

Или попробуйте такое приложение, как Mvelopes, в котором используется старая концепция составления бюджета по конвертам с функцией на основе местоположения, которая распознает, где вы тратите деньги (например, в продуктовом магазине), и вычитает их из вашего виртуального продуктового конверта. Есть также You Need A Budget (YNAB), который позволяет вам загружать транзакции в любом формате, который вам нравится, в предварительно заполненные категории, или вы можете самостоятельно создавать категории, которые вы создаете.

Сокращение ненужных расходов

Хотя у вас может не быть особого контроля над некоторыми постоянными расходами (такими как оплата автомобиля или ипотека), вы можете ограничить другие.Просмотрите свои квитанции, чтобы выяснить, без чего вы можете обойтись.

Если вас удивляют 200 долларов, которые вы тратите на еду вне дома, или 50 долларов, которые вы тратите на оплату банкоматов, начните с сокращения этих расходов.

Детское снаряжение также может стоить дороже — от коляски до сумки для подгузников и плюшевого мишки. И не забывайте о повседневных предметах первой необходимости, таких как подгузники, салфетки и детское питание.

Подумайте о том, чтобы вычеркнуть наименее важные предметы из списка и вместо этого одолжить или купить подержанное снаряжение.(Убедитесь, что любой предмет, который вы одалживаете или покупаете в комиссионном магазине, соответствует действующим стандартам безопасности.) Вы также можете сэкономить деньги на подгузниках, воспользовавшись услугой подписки или покупая их оптом.

Распределите свои сбережения

Хотите знать, как лучше спланировать будущее? Никогда не рано задуматься о высшем образовании своего ребенка. Но сначала вам нужно: 

  • Погасить задолженность по кредитной карте. Сокращение долга по кредитной карте на 1 000 долларов США может сэкономить около 200 долларов США в год на процентах – или больше, если к вам применяются высокие штрафные ставки.
  • Создайте резервный фонд. Эксперты говорят, что нацельтесь на расходы на проживание от трех до шести месяцев.
  • Содействуйте своему пенсионному обеспечению через IRA, 401(k) или другой план. Чем лучше вы подготовлены к деньгам, тем лучше финансовое положение всей вашей семьи — и вы сможете помочь своему ребенку в будущем.

После всего этого вы можете заняться созданием фонда колледжа. Первый шаг: откройте сберегательный счет колледжа 529, который позволит вашим деньгам расти и, в конечном итоге, оплачивать расходы на обучение в колледже без уплаты налогов.

Помните: она может иметь право на получение стипендии для обучения в колледже и может получить гарантированные студенческие ссуды, финансируемые из федерального бюджета, но вы не сможете помочь ей с остальными расходами, если у вас нет собственных сбережений.

Продолжайте корректировать свой бюджет

Важно помнить, что бюджет не является статичным. Легко вернуться к старой рутине, особенно когда речь идет о привычках тратить деньги. Даже когда он работает, окружающие его вещи могут вывести его из строя.

Они варьируются от цен — от бензина до молока и подгузников — до вашей собственной жизни.Возможно, вы будете готовы вычеркнуть из своего бюджета смесь, как только отлучите ребенка от груди, и через несколько лет ваши расходы на уход за ребенком могут снизиться, как только начнется дошкольное учреждение.

Рождение второго ребенка — еще один подходящий момент, чтобы пересмотреть свой бюджет. Если вы добавите в уравнение еще одного ребенка или решите сократить свое время, чтобы проводить больше времени дома, вам нужно вернуться и приспособиться.

Со всеми расходами, ожидаемыми и неожиданными, которые приносит малыш, легко забыть о долгосрочном финансовом планировании для своей семьи (наряду с любой надеждой спать после 7 часов утра).м.). Но предприняв несколько простых шагов сейчас, вы и ваш ребенок сможете получить богатые плоды в будущем.

Как привлечь детей к семейному бюджету – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Эта история является частью серии в поддержку Недели спасения Америки 2021 года. С 2007 года эта инициатива стала призывом к действию для U.S. потребители намеренно экономят. Тема сегодняшнего дня: Сохранить как семью.

Ваш семейный бюджет влияет не только на вас. Если у вас есть дети, они напрямую зависят от вашего финансового выбора. Пока не стоит вручать им ключи от семейного бюджета, но можно вовлечь их в процесс. Продолжайте читать, чтобы узнать, как привлечь детей к составлению семейного бюджета, а также о других способах научить их управлению личными финансами.

Узнайте больше о себе и своих сбережениях:

Финансовая грамотность и дети

Задача просвещения детей о деньгах постепенно становится все более приоритетной в Америке.Обследование штатов, проведенное Советом по экономическому образованию за 2020 год, показало, что 21 штат теперь требует от старшеклассников прохождения курса личных финансов, что на четыре штата больше, чем в 2018 году. Хотя это число растет, это по-прежнему означает, что 29 штатов не включить такие требования.

Родители могут проводить уроки финансов дома задолго до того, как дети пойдут на занятия по личным финансам в старшей школе. Возможно, мы не выросли в семье, где мы обсуждали деньги, но это наследие не должно продолжаться с детьми сегодня.Родители могут использовать повседневный опыт и обсуждения, чтобы подготовить своих детей к трудным финансовым решениям, которые они будут принимать в более позднем подростковом возрасте и в начале двадцатых годов.


Неделя спасения Америки 2021


Способы вовлечения детей в семейный бюджет

Один из лучших способов научить детей ценить сбережения — вовлечь их в семейный бюджет. Часто детей исключают из разговоров родителей о деньгах.

Регулярные разговоры о деньгах

Чтобы привести личный пример, я рос, я не помню, чтобы наша семья когда-либо говорила о деньгах.Я понятия не имел, сколько мой отец зарабатывал на своей работе, и никогда не спрашивал. Я просто знал, что у нас есть дом, еда в холодильнике и почти каждый год мы ездили в отпуск. Я понятия не имел, как работают деньги, кроме накоплений на новейшую игровую систему или пару баскетбольных кроссовок.

У Кристин Стоунз, основательницы Cents and Purpose, был похожий опыт. «Когда я рос, мне не разрешалось ничего знать о наших счетах или расходах на домашнее хозяйство, и я считаю важным подготовить моих детей к тому, как выглядит «взросление» в финансовом плане», — говорит Стоунз.

Один из лучших способов привлечь детей к семейному бюджету — это регулярно обсуждать финансовые вопросы. Это может быть что-то такое же простое, как задавать вопросы во время семейных ужинов или автомобильных поездок. Чем больше вы говорите о деньгах со своими детьми, тем лучше они будут понимать, когда вырастут. Кроме того, разговоры о деньгах не будут носить того же клейма, что и предыдущие поколения.

Стоунз и ее муж регулярно обсуждают деньги со своими детьми.«Мы не вовлекаем наших детей в фактическое планирование нашего бюджета, — говорит Стоунз, — но мы часто говорим с ними о нашем бюджете, процессе составления бюджета и о том, сколько на самом деле стоят вещи».

Найдите подходящие области вашего бюджета для обсуждения

Разбейте свой бюджет и найдите темы, о которых можно поговорить с детьми. Вы, вероятно, не позволите своим детям решать, сколько денег вы вкладываете в свои пенсионные сбережения или инвестиции. Но вы можете позволить им составить ваш еженедельный бюджет на продукты или помочь в выборе места вашего следующего отпуска.

Другие категории бюджета, в которые может быть уместно привлечь ваших детей, включают развлечения, рестораны, путешествия, одежду, дни рождения и рождественские расходы, а также потоковые сервисы.

Вместе ставьте финансовые цели

Еще одна отличная идея — вместе ставить финансовые цели. Это могут быть семейные денежные цели — например, накопление средств на отпуск или крупную покупку для всех — или денежные цели для них, например, накопление на игрушку или электронное устройство.

Постановка целей сбережений также может стать поводом для обсуждения разницы между намеренным сбережением и использованием денег на нужды, такие как выплата ипотеки и покупка продуктов.

«Последние шесть месяцев мы постепенно начали вовлекать нашего почти семилетнего ребенка в семейный бюджет, — говорит Аника Джиндал, основатель What Anika Says. «Это помогло ему понять концепцию потребностей и желаний. Он способен понять тот факт, что нам нужно сначала сосредоточиться на потребностях и откладывать деньги на наши нужды. Так что теперь, если ему нужно купить игрушку, он откладывает на нее деньги из денег, которые он получает после выполнения еженедельных работ по дому».

Сделайте это визуальным

Наглядные напоминания о своих финансах могут быть полезны как детям, так и взрослым.Взрослые обычно используют электронные таблицы, приложения для составления бюджета или блокнот для управления деньгами, но почему бы не создать что-то для всей семьи?

Нарисуйте (или купите в Интернете) листы для составления бюджета или раскраски. Вы можете повесить их на холодильник, чтобы все могли их видеть. Затем раскрашивайте их по мере продвижения к своим целям сбережений.

Например, если вы планируете поездку в Диснейленд, вы можете создать раскраску, чтобы показать, сколько вам нужно накопить на билеты в парк. Ваши дети будут заняты, помогая раскрашивать рабочий лист, делая их на один шаг ближе к отпуску мечты.

Сделайте составление бюджета экспериментальным

Если у вас, как и у меня, есть дети, умеющие читать книги, один из лучших способов обучения для них — это личный опыт. Создавайте опыт составления бюджета, основанный на выполнении повседневных действий. Мысль о том, чтобы водить своих детей в продуктовый магазин, когда они были моложе, была пугающей. Наш младший лучше всех (и до сих пор) утомляет нас, пока ему не нужно что-то купить.

Тем не менее, прогулки с детьми по магазинам — это отличный способ для них увидеть бюджет вашей семьи в действии.Дайте им бюджет и позвольте им найти продукты для еды на неделю. Попросите их сравнить цены, а затем определить, что вам нужно, а что нет.

Другие развлечения включают поездки в банк, игры в такие игры, как «Монополия», и покупку копилки. Не говорите только о деньгах со своими детьми. Позвольте им испытать сценарии, в которых они также могут принимать денежные решения.

Другие способы рассказать детям о личных финансах

Вовлечение детей в семейный бюджет — не единственный способ привить им здравые финансовые принципы.Вот еще несколько способов научить детей ведению личных финансов.

Откройте сберегательные счета для ваших детей

Что может быть лучше, чем научить детей экономить деньги, чем открыть сберегательный счет для вашего ребенка? Многие банки предлагают опекунские счета, предоставляя вашему ребенку ограниченный доступ к счету, пока вы присматриваете за ним. Детские сберегательные счета открывают целый мир возможностей для обучения, в том числе для накопления денежных средств, изучения сложных процентов, способов внесения и снятия денег в банке и многого другого.

Пусть ваши дети зарабатывают деньги

Не знаю, как у вас, а у нас с женой постоянно вымогают деньги наши дети. Почему бы не дать своим детям возможность зарабатывать деньги, а не просто отдавать их?

Это может быть открытие предпринимательского предприятия, например, киоска с лимонадом или продажа старых видеоигр и игрушек. Многие родители дают своим детям пособие на еженедельную работу по дому. Это то, что мы делали с нашими детьми, когда они были маленькими. Наша старшая дочь учится в старшей школе и работает неполный рабочий день.Ей удалось отложить деньги на то, что она поступит в колледж осенью.

Многие уроки, связанные с деньгами, становятся полезными, когда дети зарабатывают деньги. Вы можете обсудить, как они хотят использовать свои деньги. Если они получат настоящую работу, они узнают о налогах. Вы также можете включить обучение сбережениям, постановке целей и управлению банковским счетом, используя деньги, которые они зарабатывают.

Привить концепцию благотворительности

Еще один финансовый урок, который вы можете преподать своим детям, касается того, как давать другим. Поговорите с ними об откладывании части заработанных денег для помощи нуждающимся.Это может быть десятина в вашу поместную церковь, пожертвование на местную благотворительность или помощь конкретному человеку. Пожертвование денег помогает всем, кто в этом нуждается, но есть и радость, которая исходит от помощи другим. Дарение позволяет им увидеть мир больше, чем они сами.

Откройте инвестиционные счета для ваших детей

Мы уже говорили об открытии сберегательного счета. Знаете ли вы, что вы также можете открывать инвестиционные счета для своих детей? Доступно несколько вариантов учетной записи, например 529 и IRA.Ваши дети могут не обязательно принимать непосредственное участие в их развитии, но вы поможете своим детям начать свое будущее с помощью ваших инвестиций сейчас.

Найдите лучшие онлайн-банки 2022 года

Итог

По мере того, как наши дети растут и учатся, мы можем использовать это время, чтобы предоставить финансовое образование дома, которое поможет им лучше подготовиться к тому, что их ждет впереди. Время и усилия, которые мы сейчас вкладываем в наших детей, окупятся тем, что они лучше поймут, как распоряжаться деньгами, избегать долгов и копить на будущее.Кроме того, предоставляя своим детям такие обучающие моменты, вы укрепляете свои собственные здоровые финансовые привычки, в том числе самую важную привычку намеренно экономить.

Как оценить семейный бюджет — видео и расшифровка урока

Компоненты семейного бюджета

Существует ряд ежемесячных расходов, которые, возможно, придется оплачивать вашим родителям, включая:

  • Жилье (например, расходы на аренду или ипотеку)
  • Бытовые расходы (например, продукты или одежда)
  • Транспорт (например, оплата автомобиля, бензин для автомобиля и общественный транспорт)
  • Страхование (для таких вещей, как страхование дома, автомобиля и жизни)
  • Медицина и здоровье (например, рецепты или приемы у врача)
  • Связь (например, смартфон, кабельное или спутниковое телевидение или Интернет)
  • Финансовые (например, кредиты и платежи по кредитным картам)
  • Налоги (например, подоходный налог с населения и государственные налоги)

Чтобы заплатить за все эти предметы, в домохозяйство должны поступать деньги.Для большинства семей эта сумма будет включать в себя доход, который ваши родители зарабатывают на своей работе.

При составлении бюджета сумма дохода должна быть выше суммы ежемесячных расходов. Если ваша семья тратит больше денег, чем имеет, это не та ситуация, которая может продолжаться долго.

Завершение семейного бюджета

Познакомьтесь с Рэйчел, подростком из Кулсбурга. Она хотела бы оценить месячный бюджет своей семьи и определить, сколько денег ее родители должны зарабатывать каждый час, чтобы покрыть все расходы семьи.Посмотрим, сможем ли мы помочь ей с этой задачей.

Первое, что нужно сделать Рэйчел, это собрать информацию обо всех расходах семьи за месяц. После разговора с родителями она собрала следующую информацию за май месяц:

Жилье 1000 долларов
Еда 550 долларов
Одежда 125 долларов
Уход за детьми 450 долларов
Транспорт 375 $
Страхование 175 долларов
Здравоохранение $325
Связь 225 долларов
Финансы 450 долларов
Налоги 275 $
Всего за месяц 3950 долларов США
Всего за год 47 400 долл. США (3 950 долл. США x 12 месяцев)

Следующим шагом будет выяснить, сколько ее родители должны зарабатывать каждый месяц, чтобы оплачивать расходы семьи.Предположим, что мама Рэйчел, Мелисса, работает 40 часов в неделю, а ее отец, Брэд, работает 25 часов в неделю, что в сумме составляет 65 часов. Рассчитаем среднюю почасовую заработную плату, которую должны получать родители Рэйчел, чтобы покрыть расходы семьи.

Родители Рейчел работают 65 часов в неделю или 3380 часов в год (т. е. 65 часов в неделю x 52 недели в году). Поскольку они должны покрывать расходы в размере 47 400 долларов в год, им придется зарабатывать 14,02 доллара в час (что мы получаем из 47 400 долларов / 3380 часов).

Если родители Рэйчел вместе зарабатывают 22 доллара в час, то у них не возникнет проблем с оплатой ежемесячных расходов. Если бы ее родители зарабатывали менее 14,02 доллара в час вместе, они не смогли бы оплачивать все свои ежемесячные расходы и, возможно, им пришлось бы искать способы сократить свои расходы.

Сравнение альтернативных предложений работы

Если человеку предоставляется выбор между предложениями работы, полезно определить, какое из них лучше всего покроет расходы семьи. Предположим, что семья Рэйчел переезжает в Уинтер-Ридж.Ее отец уже согласился на работу с зарплатой 19 000 долларов в год, а у ее мамы есть два предложения работы: 550 долларов в неделю в течение 50 недель в году или 12 долларов в час, 160 часов в месяц, 12 месяцев в году. Давайте определим, какая работа поможет покрыть ежегодные расходы семьи в размере 44 100 долларов.

Поскольку отец Рэйчел зарабатывает 19 000 долларов в год, ее маме нужно зарабатывать всего 25 100 долларов в год (т. е. 44 100–19 000 долларов), чтобы покрыть расходы семьи.

Вариант 1: 550 долларов в неделю в течение 50 недель в году

Мама Рэйчел заработает 27 500 долларов: 550 долларов в неделю x 50 недель в году.Этот доход превышает необходимые 25 100 долларов, поэтому этот вариант покроет расходы семьи.

Вариант 2: 12,00 долларов в час, 160 часов в месяц в течение 12 месяцев в году

По этому варианту мама Рэйчел заработает 23 040 долларов: 12,00 долларов в час x 160 часов в месяц x 12 месяцев в году. Этот вариант обеспечивает менее 25 100 долларов, необходимых семье для покрытия расходов.

Мама Рэйчел должна принять первый вариант, так как она заработает больше, чем 25 100 долларов, необходимых для покрытия расходов семьи.

Резюме урока

Хорошо, давайте на минутку-другую подведем итоги. Бюджет определяет сумму заработанных и потраченных денег ежемесячно. Это рассчитывается на основе вашего дохода , который представляет собой сумму денег, поступающую от рабочих мест. В идеале вы хотите тратить меньше, чем зарабатываете; иначе вы окажетесь в долгу. Если у вас есть долг , что означает, что вы должны другим больше денег, чем вы зарабатываете, то вы должны деньги кому-то еще, и вам придется платить проценты, чтобы компенсировать им использование их денег.

Семейный бюджет будет включать расходы , которые представляют собой сумму денег, которую они тратят на такие вещи, как продукты и аренда, а также такие вещи, как жилье, домашние расходы, транспорт, страхование, медицинские расходы, связь, финансовые расходы и налоги.

Первым шагом при составлении семейного бюджета является сбор информации о том, на что ежемесячно тратятся деньги. Как только это определено, его можно сравнить с суммой дохода, полученного от работы.Если ежемесячный доход превышает расходы, то у семьи есть деньги, которые можно откладывать на сбережения. Если расходы превышают доходы, то семья перерасходует и имеет долги.

Рассчитайте ежемесячный доход и расходы

Благодаря опросам, показывающим, что у большинства домохозяйств нет достаточных сбережений, чтобы заплатить 1000 долларов в случае чрезвычайной ситуации, и большому количеству американцев, которые борются с долгами, ценность составления бюджета и его соблюдения никогда не была так очевидна.

Создание семейного бюджета может служить многим целям: быстрее погасить задолженность по кредитной карте, сэкономить на долгосрочной цели, такой как дом или выход на пенсию, или просто убедиться, что вы находитесь на прочной финансовой основе, чтобы справиться с любыми кривыми жизненными ситуациями. на тебя.Доказательства того, что составление бюджета работает, очевидны: опросы показывают, что те, кто придерживается бюджета, с меньшей вероятностью сообщают о финансовых проблемах или живут от зарплаты до зарплаты и с большей вероятностью достигают своих финансовых целей.

Итак, что же такое составление бюджета? Проще говоря, это бухгалтерская книга с подробным описанием решений о расходах, которые вы намереваетесь принять. Он оценивает, сколько денег поступит в ближайшие месяцы, и выделяет достаточно денег для покрытия таких расходов, как питание, жилье, транспорт и страхование.

Хороший бюджет также включает отчисления на регулярные сбережения. По сути, бюджет не только прокладывает путь для достижения определенного финансового пункта назначения, но также действует как фонарик, освещающий путь и гарантирующий, что вы не собьетесь с курса. Без него вы, скорее всего, окажетесь в неведении относительно своего финансового здоровья и потеряетесь в дебрях долгов и финансовой незащищенности.

Стоит ли тогда удивляться, что все больше американцев обращаются к составлению бюджета в поисках финансового счастья? И хотя любовь нельзя купить за бюджет, перефразируя The Beatles, дополнительным преимуществом может быть смягчение общего источника разногласий и напряжения в отношениях: разногласий из-за денег.

Почему важно составлять бюджет

Несмотря на то, что в 2018 году национальная экономика переживала один из самых продолжительных периодов роста за всю историю, исследование Bankrate показало, что почти две трети американцев ежемесячно ограничивают свои расходы. И с учетом того, что экономическая ситуация быстро меняется, это число, скорее всего, будет только расти.

Стагнация доходов, растущее долговое бремя и растущие расходы на жилье и медицинские услуги — вот причины, по которым многие американцы в последние годы стремились затянуть свои финансовые пояса, независимо от того, что говорят цифры ВВП и занятости.Но точно так же, как трудно сбросить лишние килограммы, когда вы не знаете, сколько калорий вы потребляете, так же сложно избавиться от лишних расходов и привести свои финансы в порядок без бюджета, чтобы пролить свет на то, куда уходят ваши деньги. в настоящее время идет.

Вот лишь несколько причин, по которым создание семейного бюджета является мудрым решением, независимо от вашего финансового положения:

  • Простой и эффективный способ управления или избежания долгов: Причина, по которой миллионы американцев отягощенный огромными процентными платежами по счетам кредитных карт, заключается в том, что они просто тратят каждый месяц больше, чем зарабатывают, и, следовательно, они не в состоянии погасить остатки по своим картам.Основной принцип составления бюджета заключается в том, чтобы ваши ежемесячные расходы не превышали располагаемый доход.
  • Помогает достичь краткосрочных и долгосрочных целей: Скажем, вы хотите сэкономить деньги на первый взнос на машину в следующем году или дом через пять лет, или что вы хотите убедиться, что вы можете провести свои золотые годы с комфортом, накопление пенсионных накоплений. Бюджет играет важную роль в определении того, какую часть вашего дохода вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь этих целей, и как соответствующим образом распределить эти деньги.Бюджет — это способ заставить вас пойти на жертвы — будь то сокращение латте в Starbucks или еды в ресторане, сокращение дорогостоящего отпуска, согласие на более дешевый пакет кабельного телевидения или сохранение стареющей машины еще на несколько лет. Бюджет также помогает вам предвидеть расходы, такие как расходы на автомобиль, коммунальные услуги или телефонные счета.
  • Может подготовить вас к черному дню: Тот факт, что многие американцы живут от зарплаты до зарплаты, и лишь немногие имеют резервный фонд, говорит о необходимости большего числа домохозяйств для создания подушки безопасности, к которой они могут обратиться в следующий раз, когда автомобиль ломается, домашняя сантехника дает течь, или, в худшем случае, вы теряете работу или медицинскую страховку.
  • Призывает вас инвестировать в собственные финансы: Проще говоря, процесс составления бюджета прививает людям дисциплину и мотивацию для более эффективного и ответственного управления своими финансами. Исследования показали, что те, кто придерживается бюджета, с большей вероятностью достигнут своих финансовых целей отчасти потому, что они эмоционально вовлечены в процесс.

Этапы процесса составления ежемесячного бюджета

Не существует универсального метода или инструмента для составления бюджета; вы, скорее всего, выберете подход, наиболее соответствующий вашим навыкам и предпочтениям, будь то приложения для составления бюджета, такие как Mint, такие программы, как Quicken, рабочий лист бюджета, такой как тот, который предоставляется InCharge Debt Solutions, или старомодный карандаш и бумага.Чтобы помочь с математикой, вы также можете попробовать калькулятор бюджета InCharge.

Какой бы подход вы ни выбрали, вам нужно будет выполнить несколько основных шагов, чтобы убедиться, что вы создаете четкую и точную картину своих финансов.

Сбор финансовых отчетов

Это так же просто, как собрать все документы, отражающие ваши ежемесячные доходы и расходы, включая банковские, кредитные карты и инвестиционные счета, квитанции о зарплате, отчеты о льготах и ​​электронные платежи. Сила бюджета будет определяться его точностью.Посмотрите на расходы по кредитной и/или дебетовой карте за три месяца, чтобы убедиться, что вы охватываете все категории, на которые вы обычно тратите деньги.

Хотя некоторые из этих статей доходов и расходов могут меняться от месяца к месяцу или отражать разовые или нерегулярные транзакции, сбор бумажных следов — лучший способ получить общее представление о том, сколько денег поступает и уходит ваш финансовый дом каждый месяц. Затем вы можете начать углубляться в мельчайшие детали создания бюджета, который поставит этот дом на прочную основу для будущего.

Как рассчитать ежемесячный доход

Когда дело доходит до бюджета, единственный доход, который имеет значение, это доход на дом. Забудьте о доходах до налогообложения. Ваша заработная плата — это то, что вы можете потратить или отложить сверх того, что вы, возможно, уже откладываете на пенсионный счет на работе.

При расчете дохода также учитывайте другие источники, такие как социальное обеспечение, инвалидность, пенсия, алименты, регулярные проценты или дивиденды и алименты. Любые деньги, которые вы регулярно получаете, могут считаться доходом для вашего ежемесячного бюджета.

Вот как определить ваш ежемесячный доход на руки:

Если вам платят раз в две недели: Умножьте сумму наличных денег за одну зарплату на количество зарплат в году: 26. Затем разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если вам платят еженедельно: Возьмите свою еженедельную зарплату и умножьте ее на количество недель в году: 52. Разделите это число на 12, чтобы получить ежемесячный доход.

Если ваша заработная плата колеблется:  Если ваша заработная плата колеблется в зависимости от чаевых, часов работы и/или комиссионных, вы все равно можете рассчитать предполагаемый месячный доход, сложив доход за три месяца и разделив его на три.

Перечислите все свои ежемесячные расходы

После того, как вы соберете все соответствующие финансовые отчеты и другие документы, вы сможете с уверенностью подсчитать, сколько вы обычно тратите каждый месяц на различные расходы, включая ипотеку, аренду и оплату автомобиля. на счета за коммунальные услуги, страховку, рецепты, продукты, рестораны, студенческие и другие кредиты. Не забывайте учитывать нерегулярные счета, которые вы можете оплачивать ежегодно или раз в полгода, например налоги на недвижимость, регистрацию автомобиля и страховые сборы.

Отслеживание расходов по разным категориям может помочь вам лучше понять, на какие сферы расходуется значительная часть вашего дохода. Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет удобную рабочую таблицу для отслеживания расходов, чтобы упростить процесс.

Классификация расходов как фиксированных и переменных

Чтобы определить, сколько пространства для маневра у вас будет, чтобы скорректировать свой бюджет для достижения конкретных целей, вам сначала нужно выяснить, какие расходы являются фиксированными, а какие переменными.

Постоянные расходы — это те платежи, которые остаются относительно постоянными из месяца в месяц. Они часто отражают «потребности», а не «хотения», хотя некоторые категории попадают в серые зоны. Чем большую часть вашего общего бюджета занимают фиксированные расходы, тем меньше гибкости вам придется вносить коррективы в отсутствие каких-либо серьезных изменений в образе жизни (таких как продажа автомобиля, найм соседа по комнате или переезд в город с более низкой стоимостью жизни). .

Примеры фиксированных расходов:

  • Ипотека/аренда
  • Платежи автомобилей
  • Страхование автомобиля
  • Служба медицинского обслуживания
  • . Счетные счета
  • Интернет, телевидение и сотовой телефон

  • . , значительно различаются от месяца к месяцу в зависимости от вашего образа жизни, выбора и привычек расходов.Они обычно классифицируются как «желания» в вашей жизни, и поэтому их легче корректировать и перераспределять в вашем бюджете в зависимости от ваших индивидуальных целей — будь то погашение долга, накопление на крупную покупку или накопление на черный день. фонд.

    Примеры переменных расходов:

    • Travel
    • Столовая
    • Подарки
    • Entertainment

    Добавление (и) и затраты. чтобы сложить каждую колонку и встать лицом к музыке:  Если ваши доходы превышают ваши расходы, вы можете насвистывать песню Kingston Trio «Положи свои деньги», когда решите, как лучше всего использовать эти лишние деньги.Если, с другой стороны, ваши расходы превышают ваши доходы, пришло время для более отрезвляющей мелодии, такой как «Счета, счета, счета» Destiny Child или «Долг, который я должен» Лу Рида, и сделать трудный выбор. Предусмотренные в бюджете расходы никогда не должны превышать 90% вашего дохода.

    Но пусть эта грустная песня тебя не расстраивает. Сложив свои доходы и расходы и увидев разницу, вы сделали самый важный шаг к составлению бюджета, который позволит вам однажды спеть «Счастливые дни снова здесь».”

    Оцените результаты и внесите соответствующие коррективы

    Управление своими доходами и расходами может открыть глаза, смирить и придать новые силы одновременно.

    Возможно, вы обнаружите, что у вас больше возможностей для сбережений, чем вы предполагали, и что у вас есть средства для достижения этой долгосрочной цели — нового дома или автомобиля при правильном плане и дисциплине. Или вы можете обнаружить, что слишком большая часть ваших денег уходит на переменные расходы, такие как дорогая еда, одежда или шоу, без которых вы легко можете жить, обеспечивая толчок, необходимый для сокращения ваших расходов, чтобы создать фонд на черный день или сэкономить. на пенсию.И если ваши опасения сбываются, и вы узнаете, что жили не по средствам, теперь у вас есть информация, чтобы сделать выбор, необходимый для восстановления этого рушащегося фундамента.

    Какими бы ни были результаты, ваша задача сейчас состоит в том, чтобы составить бюджет, в котором сумма, которую вы ежемесячно откладываете на переменные и постоянные расходы, а также краткосрочные и долгосрочные цели сбережений, соответствовала тому, что вы приносите домой в виде дохода.

    Начните с сокращения переменных расходов, если это необходимо, или поиска способов увеличить свой доход за счет подработки или безопасных инвестиций, приносящих регулярные дивиденды или проценты.Если этого недостаточно, поищите, какие возможны корректировки ваших постоянных расходов. Можете ли вы присмотреться к более дешевому плану автострахования? Обрезать шнур с вашим провайдером кабельного телевидения? Или при необходимости сократить до более дешевого дома, квартиры или автомобиля?

    Также важно следить за тем, чтобы в вашем бюджете отслеживались сроки оплаты счетов, чтобы вы не рискуете пропустить платежи и получить просроченные платежи или другие штрафы, которые быстро выведут ваш бюджет из строя. Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей для повторяющихся счетов и/или включения календаря счетов в свой бюджет, чтобы следить за сроками оплаты и гарантировать, что вашего дохода достаточно для покрытия отдельных платежей каждый месяц; Бюро финансовой защиты прав потребителей предоставляет образец здесь.

    50/30/20 Правило

    Принятие решения о составлении бюджета и расчете доходов и расходов — это только полдела. Если вы в конечном итоге не установите правильные цели в своем бюджете для финансового благополучия, ваша попытка потерпит неудачу. Одним из ключей к тому, чтобы процесс окупился, является выбор правильного подхода к составлению бюджета для распределения вашего дохода.

    Один из подходов, популярность которого в последние годы возросла, — это модель 50-30-20, впервые предложенная сенатором США Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, в ее книге «Все, чего вы стоите: окончательный план получения денег на всю жизнь».

    Популярность этого подхода заключается в его простоте: Вы делите свой доход на три части и распределяете его в соответствии со следующими процентами: 50% идет на «потребности», такие как аренда, питание и минимальные платежи по кредитным картам. и прочая задолженность; 30% на «желания», такие как поездки или развлечения; и оставшиеся 20% на сбережения, которые могут включать погашение долга. Ваши сбережения должны включать резервный фонд, который может покрыть как минимум три месяца расходов, если вы потеряете работу или понесете еще один удар по вашему доходу.

    Конечно, из большинства правил есть исключения, и это также относится к модели 50-30-20. Для домохозяйств с низким доходом, которые обременены долгами, может быть необходимо выделять более высокий процент дохода на «потребности» и меньший на нужды и сбережения, по крайней мере временно. Точно так же, если более состоятельные домохозяйства могут позволить себе откладывать более 20% сбережений, в долгосрочной перспективе это может быть лучшим использованием дохода, чем покупка нового «Мерседеса», бронирование пятизвездочного европейского отеля или замена дома на более просторный. .И если вы уже тратите значительную часть своего дохода до налогообложения на план 401 (k) или другое средство выхода на пенсию по найму, вы также должны принять это во внимание при постановке цели сбережений.

    Распределение 50-30-20 также может время от времени корректироваться для учета чрезвычайных ситуаций или непредвиденных расходов, таких как ремонт крыши или большие медицинские счета. Но хотя правила не высечены на камне, модель 50-30-20 может работать исключительно хорошо в качестве проверенного практического правила.

    Советы по составлению бюджета

    • Не путайте роскошь с необходимостью.Прием пищи является необходимостью. Поесть в четырехзвездочном ресторане — это роскошь. Если вам нужно урезать расходы, сократите расходы на роскошь.
    • Следите за мелочами. Если вам нравится проводить время в кофейнях, сложите то, что вы тратите каждый месяц. Сумма всех этих латте по 4 доллара может вас шокировать. Так что пейте воду иногда или работайте дома и варите себе кофе.
    • Сдерживайте себя. То, что вы получаете прибавку к зарплате, не означает, что вам нужно искать новые способы тратить деньги. Подумайте о том, чтобы отложить часть этого или внести больше в пенсионный план 401 (k) на рабочем месте.
    • Используйте наличные. Кредитные и дебетовые карты очень удобны, но ими легко злоупотреблять. Когда вы тратите наличные или выписываете чеки и вводите их в регистр, вы будете более точно видеть, сколько у вас донгов с вашими деньгами. Наконец, использование наличных не является оправданием для посещения банкомата, когда вам хочется потратиться. Используйте свой бюджет, чтобы установить для себя ограничения, и сохраняйте квитанции, чтобы следить за своим прогрессом.
    • Управляйте своим долгом. Если у вас есть растущий непогашенный остаток на ваших кредитных картах, часть вашего бюджета должна быть направлена ​​на доведение баланса до нуля.Оплата возобновляемой задолженности по кредитной карте — один из наименее полезных способов потратить деньги.
    • Если ваш долг вышел из-под контроля, рассмотрите программы консолидации долга, которые снижают вашу процентную ставку и ваш ежемесячный платеж.

    Бюджетный калькулятор

    Бюджетный калькулятор поможет вам быстро сложить свои доходы и расходы. Онлайн-калькулятор бюджета InCharge поможет вам учесть все ваши расходы и оценить, какой доход необходим для поддержания ваших расходов.

    Бюджетная таблица

    Электронная таблица является хорошим инструментом для составления бюджета, поскольку вы можете изменить свои предположения и посмотреть, как они повлияют на ваш профицит и/или дефицит.Хорошо разработанная таблица бюджета будет иметь заранее запрограммированные формулы для сложения ваших расходов и вычитания их из вашего дохода. Вы можете видеть, как сокращение расходов на 5-10 процентов в небольших областях вашего бюджета приводит к большей экономии.

    При ведении таблицы бюджета подумайте о том, чтобы иметь две: одну таблицу, отражающую ваши фактические доходы и расходы, и дубликат, отражающий ваши цели: расходы, над сокращением которых вы работаете (например, ежемесячные платежи по долгам), и возможности получения дохода, над увеличением которых вы работаете. .Ваш целевой бюджет может помочь вам визуализировать силу экономии с течением времени. Помните, что любые расходы, которые вы можете сократить навсегда, представляют собой текущую экономию: экономия умножается на двенадцать месяцев в году.

    Загрузить электронную таблицу бюджета InCharge

    Для просмотра PDF-файла вам потребуется Adobe Reader. Загрузить Adobe Reader

    Обсудите свой бюджет с кредитным консультантом

    Существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам приступить к созданию бюджета и его соблюдению. которые поставят вас на путь к вашим финансовым целям, этот процесс все еще может показаться непосильным, особенно для тех, кто уже борется с долгами или другими проблемами.Если это так, то ответом может стать бесплатное кредитное консультирование, например, предоставляемое InCharge Debt Solutions.

    Кредитные консультанты могут предоставить персональные рекомендации по сокращению расходов и увеличению доходов в каждой основной категории бюджета, а также помочь с программами облегчения бремени задолженности, такими как план управления задолженностью или консолидация долга, которые могут быть важным компонентом в обеспечении работы вашего бюджета.

    Бюджет не может творить чудеса. Он не может заставить деньги расти на деревьях, заставить вашего босса дать вам прибавку к зарплате или контролировать, сколько вам обойдется следующая машина или отпуск.Но это может существенно повлиять на ваше финансовое здоровье, которое также может отразиться на вашем эмоциональном и физическом здоровье. В конце концов, хорошо спланированный и исполненный бюджет может сделать для вас то, о чем пели Rolling Stones в своем хите «Can’t Always Get What You Want».

    «Вы не всегда можете получить то, что хотите

    Но если вы попытаетесь иногда

    Вы просто можете найти

    Вы получите то, что вам нужно.

    Руководство из 7 шагов по созданию семейного бюджета, который действительно работает

    Ведение домашнего хозяйства включает обеспечение потребностей каждого члена семьи, оплату непредвиденных расходов и откладывание денег на будущее. Вот где создание семейного бюджета может помочь.

    Тщательно спланированный бюджет позволяет вам управлять своими доходами и правильно распределять их для более удовлетворительной жизни. В результате, , вся ваша семья будет меньше нервничать и чувствовать себя увереннее в своем будущем.

    Независимо от того, испытываете ли вы финансовые затруднения или ищете способы сэкономить больше, ежемесячный бюджет поможет вам жить по средствам.

    Вот все, что вам нужно знать о семейных бюджетах, их преимуществах и о том, как составить бюджет, который будет работать на вас.

     

    Что такое семейный бюджет?

    Семейный бюджет относится к плану денежных средств, поступающих в домохозяйство и уходящих из него. Включает расходы и доходы за определенный период, ежемесячно или ежегодно.

    Семейные бюджеты показывают, как совокупный месячный доход распределяется по различным областям расходов. К ним относятся продукты питания и коммунальные услуги, сбережения, инвестиции, выплаты по кредитам или долгам и другие расходы.

     

    Каковы преимущества создания ежемесячного семейного бюджета?

    Создание семейного бюджета позволяет вам распределять свой доход таким образом, чтобы это приносило пользу каждому члену семьи. Это дает возможность достичь финансовой безопасности и свободы.

    Хотя многие люди тратят свои деньги непреднамеренно, бюджет может помочь вам и вашей семье.Это способ заставить деньги работать на вас. Вот преимущества ежемесячного бюджета для всей семьи:

     

    Установите финансовые цели

    Составление и исполнение ежемесячного бюджета позволяет семьям достигать своих финансовых целей. С помощью бюджетирования можно определить сумму денег, которую можно использовать для сбережений или инвестирования.

    Семьи могут ежемесячно распределять свой доход на разные цели, будь то новый дом, бизнес-капитал, обучение в колледже или выход на пенсию.Это гарантирует, что сэкономленные деньги будут использованы по назначению, а не потрачены впустую на вещи, которые не имеют значения.

    Если происходит увеличение дохода в связи с повышением заработной платы или сменой карьеры, выделенные деньги на ваши финансовые цели также могут значительно увеличиться.

     

    Отслеживание и управление расходами

    Хорошо спланированный семейный бюджет может служить дорожной картой, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Семейный бюджет помогает вам стать более преднамеренными в своих привычках тратить деньги и экономить.

     

    Отслеживание и управление расходами позволяет вам контролировать свой с трудом заработанный доход, а не наоборот.

     

    Вы можете определить, какие расходы являются расточительными и могут быть сокращены, например, питание вне дома, покупка одежды или развлечения. Это особенно полезно для семьи, которая, возможно, изо всех сил пытается свести концы с концами.

    Устранение любых чрезмерных или ненужных расходов помогает добавить дополнительные деньги на предметы первой необходимости, счета или платежи по долгам к концу каждого месяца.Тогда вам не придется беспокоиться о корректировке или увеличении вашего дохода, чтобы компенсировать нехватку средств.

     

    Помогает погасить долг

    Составление семейного бюджета — полезный способ избавиться от любых долгов. Вы можете погасить долги по кредитной карте, отложив определенную сумму денег, которая превышает минимальный ежемесячный платеж.

    Ограничивая использование кредитных карт, вся семья также может сократить расточительные расходы. Сэкономленные деньги могут служить источником дополнительных средств, которые можно использовать для погашения долгов.

    Если есть дополнительные сбережения, вы также можете создать резервный фонд для своей семьи.

    Эта система финансовой безопасности поможет вам оплатить любые непредвиденные расходы наличными, не используя кредит.

     

    Способствует прозрачности

    С помощью составления бюджета вы можете объяснить, как следует использовать деньги в вашей семье. Это поощряет и способствует прозрачности с вашим супругом и другими членами семьи.

    Открытое общение о деньгах в семье показывает, что это не должно рассматриваться как запретная тема. Значимые семейные разговоры о деньгах имеют решающее значение для финансового благополучия каждого.

    Когда все согласны с деньгами, это позволяет семье работать вместе для достижения общих финансовых целей. Прозрачность семейного бюджета помогает предотвратить любые конфликты при урегулировании личных разногласий по расходованию денег.

    В результате семья будет лучше работать в команде, когда дело доходит до решения потенциальных финансовых проблем.Каждый может быть готов и внести необходимые коррективы в случае возникновения проблемы.

     

    Подает положительный пример детям

    Вовлечение всей семьи в процесс составления бюджета послужит хорошим примером для ваших детей. Это направит их привычки к деньгам, побуждая тратить и экономить с умом.

     

    Независимо от того, насколько они молоды, никогда не рано начать обучать своих детей финансовой ответственности. Помогите своим детям найти простые, но эффективные способы сократить расходы дома.

     

    Например, они могут выключать свет, когда выходят из комнаты, чтобы уменьшить счета за электроэнергию.

    Покажите своим детям, как каждое маленькое усилие всех членов семьи может положительно повлиять на семью в конце каждого месяца. Это помогает им стать более мотивированными, чтобы не отставать от хороших привычек.

     

    Пошаговое руководство по составлению семейного бюджета 

    Теперь, когда вы узнали о преимуществах ежемесячного семейного бюджета, выполните следующие действия, чтобы создать бюджет, которым легко управлять и поддерживать.

     

    1. Поставьте перед собой четкую цель

    Постановка финансовой цели жизненно важна для семейного бюджета. Начните с того, что спросите себя, что вы собираетесь получить от составления этого бюджета. Ниже приведены некоторые общие цели для семей:

    Как только вы определились со своими целями, вы можете начать предпринимать шаги для их достижения.

     

    2. Выберите инструмент или метод бюджетирования

    Далее вам необходимо выбрать систему ведения бюджета, которая поможет вам удобно отслеживать свои доходы и расходы каждый месяц.Существует множество доступных методов и инструментов, которые могут варьироваться в зависимости от ваших целей.

    При выборе убедитесь, что он доступен и прост в использовании при составлении ежемесячных семейных бюджетов. Если вы предпочитаете традиционный метод с ручкой и бумагой, вы можете следовать правилу 50/30/20 . Этот метод составления бюджета делит ваш доход на три категории:

    • 50% на предметы первой необходимости , такие как продукты питания, коммунальные услуги, жилье, транспорт, уход за детьми и т. д. 
    • 30% на нужды и прочие расходы, такие как развлечения, покупки или поездки
    • 20% для сбережений , таких как чрезвычайные или пенсионные фонды и погашение долга

    Существуют и другие методы составления бюджета, такие как 60/30/10 (очень похожий, только больше денег выделяется на предметы первой необходимости) и даже 30/30/30/10, при котором ваш доход делится на расходы на жилье. , коммунальные услуги, финансовые цели и желания (соответственно).

    Нет ни одного процентного правила, которое работало бы лучше других — оно просто дает вам ориентир жить по средствам. Вы всегда можете настроить его под свой образ жизни.

    Суть такого правила в том, что оно поддерживает последовательность, а это важно для эффективного составления бюджета.

     

    3. Определите свой ежемесячный доход

    Выбрав метод составления бюджета, запишите сумму денег, которую вы и ваш супруг получите за месяц.Вы можете просмотреть свои банковские выписки или платежные ведомости, чтобы получить общую картину вашего совокупного ежемесячного дохода.

    Если у вас нерегулярный заработок , установите наименьшую оценку вашей обычной суммы. Если вы заработаете больше, вы сможете внести изменения позже.

    Причина этого в том, что если вы переоцените сумму, которую вы заработаете за месяц, вы в конечном итоге превысите бюджет, не желая этого. Гораздо лучше иметь лишние деньги, чем вдруг понять, что их недостаточно.

    Конечно, не забывайте учитывать не только свою обычную работу, но и любые подработки, которыми вы занимаетесь. Это может быть немного сложнее определить, если вы не делаете это часто, но опять же, установите самую низкую оценку. Оглянитесь на свою историю и выясните: «Что я зарабатываю на этом в среднем каждый месяц?»

     

    4. Классифицируйте свои расходы

    Перечислите все свои расходы, чтобы точно определить, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Проверка ваших счетов , банковских счетов или квитанций поможет вам получить оценку.

    Вы можете получить четкое представление о своих ежемесячных расходах, разделив все расходы на следующие категории:

    • Предметы первой необходимости: продукты, аренда, счет за электричество и т. д.
    • Личные расходы: питание вне дома, подарки и т. д. 
    • Долги: ипотека, кредитная карта, автокредит, медицинские расходы, студенческий кредит и т. д.   

     

    5. Начать расчет

    Если вы предпочитаете составлять семейный бюджет вручную, соберите всю финансовую информацию в одном месте. Начните расчет с вычитания доходов из расходов.

    Лучше всего планировать любые оставшиеся средства от вашего дохода, помещая их на свой сберегательный счет или ежемесячные выплаты по долгам. Это гарантирует, что вы не будете тратить деньги бездумно на случайные покупки.

    Имейте в виду, что вам не нужно делать это вручную, если только вы не предпочитаете этого (некоторые люди так делают). Существует множество бесплатных приложений для ведения бюджета, просто нужно найти то, которое лучше всего подходит для вас.

     

    6. Сокращение ненужных расходов

    Отличный способ максимизировать семейный бюджет — оценить и сократить любые ненужные расходы. В противном случае у вас останется меньше денег на то, что вам нужно.

    Это также даст передышку вашим семейным финансам. Вам не нужно беспокоиться о том, где взять дополнительные деньги, если случится что-то непредвиденное.

    Ниже приведены несколько советов, как сократить расходы вашей семьи: 

    • Приготовление еды и составление календаря приема пищи. Гораздо проще заказать еду на вынос, когда не знаешь, что съесть на ужин.
    • Если вы собираетесь куда-то поблизости, рассмотрите ходьбу, езду на велосипеде или общественный транспорт . В качестве бонуса вы получите несколько упражнений по пути.
    • Используйте купоны или распродажи — просто не поддавайтесь соблазну воспользоваться распродажей или использовать купон для чего-то, что вам не нужно. Это не сделка, если вы все равно не собираетесь ее покупать. Это просто ненужные расходы.
    • Поищите страховку и убедитесь, что ваши планы действительно выгодны.
    • Работайте над отказом от нездоровых привычек , таких как употребление алкоголя, курение или, да, навязчивое употребление шоколада.

     

    7. Делайте ежемесячный обзор семейного бюджета

    Важно помнить, что составление бюджета — это не одноразовая вещь. Вы не создаете золотой стандарт для бюджетов и не используете его всю оставшуюся жизнь.

    Нет, жизнь меняется, и ваш бюджет тоже. Это может быть небольшое изменение, например, отказ от подработки, или более серьезное изменение, например, получение новой работы.

    Но в любом случае ежемесячное обновление поможет вам.

    Не говоря уже о том, что он позволяет отслеживать ваши финансовые цели. Это может показаться немного утомительным, но на самом деле это может быть основным источником вдохновения .

    Если вы планировали, например, погасить задолженность по кредитной карте, вы можете обнаружить, что ежемесячно платите по крайней мере баланс выписки.Это то, что нужно отпраздновать.

     

    Последние мысли

    Семейный бюджет является важным финансовым инструментом, помогающим определить, как домохозяйство может использовать и максимизировать свои ресурсы. Это дает вам представление о сумме денег, которую вы зарабатываете, по сравнению с суммой, которую вы тратите.

    Создание ежемесячного семейного бюджета требует времени, совместной работы и обслуживания. Но позже вы обнаружите, что каждое усилие, каким бы маленьким оно ни было, того стоит.

    Чтобы обеспечить успех ваших финансовых целей, вам нужен правильный партнер.Вот почему наша команда квалифицированных консультантов в 121 Financial Credit Union готова помочь вам.

    Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше о наших программах и услугах.

    11 способов уложиться в бюджет


    Вести бюджет непросто.

    У вас плохой месяц, отчаивайтесь и сдавайтесь. Или вы думаете, что можете держать свой бюджет в голове, и этого достаточно. Вы могли бы, и это могло бы быть, но для большинства людей это не так.

    Правда в том, что бюджет помогает достигать целей.Это невероятно ценный инструмент, которым может овладеть каждый. У некоторых просто крутая кривая обучения.

    Мы хотим предоставить вам инструменты, ресурсы и стратегии, которые помогут вам добиться успеха. Вот 11 способов, которые помогут вам придерживаться вашего бюджета, чтобы вы могли быстро начать свои сбережения, достичь своих целей и преуспеть.


    1. Отложите большие покупки

    Если вам это не нужно, подумайте над этим неделю. Предусмотрен ли для этой покупки план платежей (например, автокредит), который ударит по вашему бюджету? Отбросит ли это ваши сбережения? Как это поможет вам в повседневной жизни? Стоит ли выгода затрат?

    Взвесьте все преимущества, чтобы убедиться, что это добавляет ценности в вашу жизнь, а не наносит ущерб вашему бюджету.Если через неделю вы забыли об этом, это довольно хороший показатель того, что вам это на самом деле не нужно.


    2. Никогда не тратьте больше, чем у вас есть

    Залезание в долги может превратиться в порочный круг, из которого трудно выбраться. В конечном итоге вы тратите на проценты больше, чем нужно, если бы вы отложили или накопили.

    Если вы не можете позволить себе то, что хотите, отложите это на следующую неделю. Если вы хотите поехать в отпуск, спланируйте его. Регулярно откладывайте, чтобы не отбрасывать бюджет.

    Поедание мистера Лапши в течение 4 месяцев после отпуска, вероятно, не является вашей идеей «жить своей лучшей жизнью».


    3. Придерживайтесь более низкого лимита кредитной карты

    Кредитные карты с высокими лимитами легко набрать и трудно погасить. Уменьшите искушение! Держите более низкий кредитный лимит и погашайте его чаще, чтобы никогда не попасть в ловушку.

    Хорошее эмпирическое правило — придерживаться лимита, который вы можете погасить за один раз (например, используя резервный фонд).Таким образом, вы можете покрывать свои покупки с минимальными процентами или без них, сохраняя при этом свой кредит здоровым способом.

    4. Бюджет до нуля

    Бюджетирование до нуля означает, что когда вы составляете свой бюджет, сумма ваших доходов за вычетом ваших расходов равна нулю.

         Доход – расходы = 0 

    Когда вы сводите бюджет к нулю, вы отдаете каждый заработанный доллар работе, даже если эта работа представляет собой сбережения или дополнительный платеж по кредиту. Вы не даете себе буфера или дополнительных отступов.Это радикальный способ получить полный контроль над своими финансами.

    Сведение бюджета к нулю не означает, что вы тратите каждый заработанный доллар. Это также не означает, что вы застряли в своих категориях на месяц. Напротив, это отличный способ начать программу сбережений, вложив свои сбережения в свой бюджет и сохраняя этот бюджет гибким, чтобы он мог меняться в соответствии с поворотами, которые жизнь бросает вам.


    5. Попробуйте пройти испытание без трат

    Это иногда называют замораживанием расходов, быстрыми расходами или испытанием с нулевыми затратами.Как бы вы это ни называли, идея одна и та же: обязательство не тратить деньги на то, что не является необходимостью.

    Вы можете выполнять задание без трат на неделю, месяц или даже целый год! Это может показаться интенсивным, но это удивительно эффективный способ шокировать вашу систему, отбросить ваши привычки к расходам и изменить ваше отношение к деньгам.

    Начните с испытания без трат, указав в письменной форме, что считается необходимостью и на какой срок вы собираетесь. Сделайте это веселее, бросив вызов своим лучшим друзьям или членам семьи и узнайте, кто может сэкономить больше всего.


    6. Прекратите платить сборы

    Вам нужна подписка на Apple Music и Spotify? А как насчет Netflix, Amazon Prime, Hulu, CraveTV и кабельного телевидения? Возможно нет. Все эти ‘всего 10 долларов в месяц’ быстро накапливаются.

    Говоря об избавлении от комиссий, взгляните на свой банк. Сколько вы платите ежемесячно и сколько вы платите сверх этого в транзакциях? Подумайте о переходе на бесплатную учетную запись, например, на нашу учетную запись Simply Free®, и вы сможете сэкономить до 200 долларов США.00 в год (на основе среднемесячных комиссий за продукты с сопоставимыми характеристиками в крупных канадских банках по состоянию на 4 января 2022 г.).


    7. Планирование питания

    Планирование питания и составление списка продуктов — это один из самых простых способов сохранить деньги в кармане. Планируя то, что вам нужно на неделю, вы не перекупите продукты, которые испортятся в вашем холодильнике (а затем выбросите их в мусор — пустая трата еды и денег).

    БОНУС: вы, вероятно, тоже будете питаться здоровее, если не будете покупать нездоровые продукты, которые не вписываются в ваш план питания.Выбирайте забавные рецепты с общими ингредиентами, чтобы ваш список покупок соответствовал вашему бюджету.


    8. Делайте покупки в Интернете

    Если вы когда-либо делали покупки натощак, вы знаете, что в вашу корзину попадает много ненужных вещей. Иногда эти небольшие дополнительные 2-5 долларов могут занимать большую часть вашего счета за продукты.

    А вы когда-нибудь делали это: вы проходите мимо отдела продуктов, где вы внезапно вынуждены изменить то, как вы едите, и бросаете овощи, которые вы едва можете произнести, в свою тележку, только для того, чтобы 75% из них остались в вашем холодильнике и испортились ?

    В Канаде вы можете делать покупки в Интернете и забирать продукты на обочине или даже заказать доставку на дом из большинства продуктовых магазинов.Покупка продуктов в Интернете не только экономит ваше время и избавляет от сиюминутных покупок. В большинстве случаев вы также можете сохранить свой список покупок, чтобы использовать его для будущих посещений, помогая поддерживать постоянный бюджет на продукты.


    9. Сначала заплатите себе

    В день выплаты жалованья настройте автоматические переводы или отложите немного наличных для оплаты счетов, но, что более важно, для ВАС. Если вы вкладываете деньги в свои сбережения, TFSA или RRSP каждый день выплаты жалованья с до , вы начинаете тратить свои с трудом заработанные деньги, и в будущем вы будете вполне счастливы.

    Даже небольшие суммы вырастут во что-то большее, что в конечном итоге может купить этот отпуск или оплатить аварийный ремонт двигателя вашего автомобиля. Или, может быть, однажды это поможет вам купить дом?

    В любом случае, платя себе в первую очередь, вы ставите себя на важное место и признаете, что если кто-то и заслуживает ваших с трудом заработанных денег, так это вы.


    10. Сравните бренды

    В среднем известные бренды обходятся канадцам в среднем на 8-9% дороже за поход в магазин, чем непатентованные бренды.За единицу может показаться, что это не так уж и много. Но за один поход по магазинам это может сложить. Если вы делаете покупки два раза в месяц, подумайте, сколько денег вы тратите на торговую марку каждый год.

    Спросите себя, действительно ли этот предмет Name Brand стоит дополнительных денег? Иногда стоит заплатить немного больше за качественную вещь, которую вам не нужно будет заменять так часто. Вы хотите убедиться, что получаете качество, когда платите больше, а не просто инвестируете в недвижимость бренда.

    Сравните бренд магазина и название бренда.Если еда, например, каковы питательные вещества? Являются ли они относительно одинаковыми, с теми же ингредиентами и суточной нормой потребления? Если да, то какой смысл тратить больше на по сути то же самое?


    11. Свяжите свои расходы с работой

    Вы усердно работаете за свои деньги. Но редко люди, тратя деньги, связывают их с трудом, затраченным на их создание. Итак, вы покупаете ту пару обуви за 100 долларов, даже не задумываясь об этом.

    Но если вы подумаете о затратах труда на эти туфли, вы можете увидеть их ценность в новом свете.

    Вот как это сделать: Подсчитайте, сколько вам платят в час. Если ваша зарплата годовая, разделите ее на 52 недели, а затем на количество часов, которые вы работаете в неделю. Затем, когда вы что-то покупаете, подсчитайте, сколько часов труда вам это будет стоить.

    Значит, обувь стоит не просто 100 долларов. Это 3 часа 38 минут работы.

    Думая таким образом обо всем своем бюджете, можно легко психологически переосмыслить свое отношение к деньгам.


    Дополнительный совет: побалуйте себя, когда достигнете своих целей

    Составление бюджета — это не только дисциплина. Это инструмент, который поможет вам достичь ваших целей, делать то, что вы хотите, жить той жизнью, которой вы хотите жить.

    Так что веселитесь. Играйте в процесс и вознаграждайте себя, когда вы придерживаетесь своего бюджета. Это изменит ваше представление о составлении бюджета, превратив его из рутинной работы в занятие, которым вы можете наслаждаться.

    14 способов управления расходами

    Хотя управление расходами – лучший способ избежать долгов, это также может оказаться непростой задачей.Вот почему важно иметь план на месте. Таким образом, вы сможете избежать накопления долгов, соблюдая несколько простых правил. Ниже вы найдете способы сократить свои расходы, избежать финансовых ловушек и избежать долгов в процессе.

    1. Составьте бюджет

    Составьте реалистичный бюджет и придерживайтесь его. Периодически пересматривайте свой бюджет и корректируйте его при необходимости. Есть много простых способов разработать систему бюджетирования, например электронные таблицы или онлайн-программы и приложения.Эти программы помогут вам определить, сколько вы тратите и экономите.

    2. Прекращение закупок на основе импульса

    Обуздайте свои импульсивные покупки. Если вы видите что-то, что вы хотите купить, не покупайте это сразу. Иди домой и обдумай это. Если вы сделаете это, вы, вероятно, не вернетесь в магазин, чтобы совершить покупку. Спросите себя, действительно ли вам нужен этот объект, и, скорее всего, ответ будет: не нужен.

    3. Узнайте, как управлять долгом

    Если у вас есть несколько остатков, которые вам нужно погасить, вам необходимо разработать план, который будет эффективным для управления вашим долгом.Подумайте о том, чтобы посетить курс по управлению личными финансами, чтобы научиться управлять своим долгом. Утвержденные учебные курсы для должников могут научить вас, как стать и оставаться в финансовой безопасности.

    Некоторые из вещей, которые вы могли бы сделать, чтобы достичь точки, когда вы можете управлять своим долгом, включают в себя:

    • Переговоры с вашими кредиторами, чтобы договориться о более выгодных ставках
    • Консолидация ваших кредитов (консолидация кредитов)
    • Поиск альтернативных финансовых решений
    • Заявление о банкротстве

    4.Ограничение долга

    Ограничьте сумму долга, который вы берете на себя. Эмпирическое правило заключается в том, что ежемесячные платежи по вашим долгам (не включая ипотеку) не должны превышать 20 % от вашей заработной платы.

    5. Контроль ежемесячных расходов дома

    Сокращение ежемесячных расходов может сэкономить вам много денег. Некоторые счета сами по себе могут показаться незначительными; но когда вы видите совокупность, стоимость может быть огромной. Подумайте о том, чтобы сократить повторяющиеся утечки денег, такие как:

    • Потоковые сервисы (Netflix, Hulu, Prime, Disney+ и т. д.))
    • Кабель
    • Чрезмерное потребление энергии
    • Крупные счета за мобильную связь

    Кроме того, найдите время, чтобы проверить свою кредитную карту и банковские счета, чтобы узнать, оплачиваете ли вы какие-либо неожиданные повторяющиеся счета.

    6. Найдите способы сократить расходы и сэкономить деньги

    Ищите эффективные и простые в реализации способы сокращения расходов. Если вы обычно едите вне дома или заказываете еду, подумайте о других экономичных способах поесть дома. Если вы не часто ходите в спортзал, возможно, пришло время отменить абонемент.Эти простые сокращения могут помочь вам увеличить ваши сбережения.

    7. Полное погашение долгов

    Взимайте плату только за те предметы, которые вы можете полностью оплатить, когда получите счет по кредитной карте. Не приобретайте привычку максимально использовать свои кредитные карты и просто платить минимальный платеж. Эта безответственная привычка означает, что вы постоянно тратите больше денег, чем у вас есть, и вы собираете значительно больше долгов из-за высоких процентных ставок по кредитным картам.

    8.Поддерживайте разумные платежи по ипотеке и аренде

    Не обременяйте себя огромными расходами на жилье. Берите на себя только те обязательства, которые вы легко можете себе позволить сейчас. Общее практическое правило заключается в том, что арендные платежи должны составлять либо одну четвертую, либо одну треть вашего месячного дохода. Например, если человек зарабатывает 3000 долларов в месяц, арендная плата в размере 1000 долларов или меньше позволит ему или ей комфортно экономить.

    9. Разработайте альтернативы трате денег

    Сделайте своим хобби альтернативу трате больших денег.Вместо того, чтобы ужинать вне дома, отправляйтесь на прогулку и устройте пикник. Берите книги в библиотеке напрокат, а не покупайте их. Попробуйте воспользоваться акциями, которые проходят в вашем городе. Например, во многих городах есть день, когда музеи бесплатны или даже со скидкой вполовину.

    10. Инвестируйте с умом

    Делайте разумные инвестиции. Избегайте инвестиций, которые обещают высокую прибыль, таких как дешевые акции, бросовые облигации и спекулятивные сделки. Причина того, что эти инвестиции предлагают высокую отдачу, заключается в том, что они чрезвычайно рискованны!

    11.Не подписывайте и не гарантируйте

    Не подписывайте и не ручайтесь за кого-то другого. Если этот человек не заплатит, вы будете нести ответственность за погашение.

    12. Получите адекватную страховку дома и автомобиля

    Убедитесь, что ваш дом, его содержимое и автомобили застрахованы надлежащим образом. У человека могут быть крупные счета, если у него нет надлежащей страховки. Например, если вы попали в крупную автомобильную аварию не по своей вине и не имеете надлежащей страховки, вы можете нести большую часть расходов на ремонт и возмещение ущерба из собственного кармана.

    13. Получить адекватную медицинскую страховку

    Убедитесь, что у вас всегда есть надлежащая медицинская страховка . Счета за здравоохранение могут накапливаться и исчисляться тысячами долларов. В ваших интересах иметь медицинскую страховку, чтобы защитить себя от необходимости оплачивать дорогостоящие счета за медицинское обслуживание.

    14. Отслеживайте свои доходы и расходы в будущем

    Мониторинг вашего дохода может быть очень эффективным для того, чтобы ваш бюджет работал.

  • Написать ответ

    Ваш адрес email не будет опубликован.