Семейный бюджет совместный или раздельный: совместный или раздельный? — Организованная жизнь

Содержание

совместный или раздельный? — Организованная жизнь

Наткнулась недавно в интернете на бурное обсуждение моделей семейного бюджета. Одни кричали: «Совместный семейный бюджет — это прошлый век, дискриминация и ущемление прав женщины!». Другие возражали: «Раздельный семейный бюджет — это недоверие, извращение, феминистские штучки и вообще не семья!»

Я страшно заинтересовалась, потому что спустя n-ное количество лет семейной жизни у меня выработалось, как мне кажется, стойкое и определенное мнение. С вашего позволения поделюсь своими соображениями.

Начнем с того, что в первую очередь тот или иной подход к ведению семейного бюджета определяется отношениями между супругами, а также особенностями их характеров. Пожалуй, это самый главный фактор. Все прочее — размер доходов, соотношение между доходами мужа и жены имеет второстепенное значение. Причем я не имею в виду крайние степени (муж — патологический скряга, или жена- неизлечимая шопоголичка, или наоборот), а просто особенности.

Очень не люблю всякие гендерные рассуждения, поэтому по возможности постараюсь абстрагироваться от взаимоотношений полов и говорить по делу)) Будем считать, что супруги — среднестатистические люди без ярко выраженных патологий.

1. Совместный бюджет оправдывает себя, если основным добытчиком является мужчина, а женщина сидит дома с ребенком. Понятно, что обычно в этой ситуации у женщины гораздо меньше возможностей заработать, поэтому у мужчины есть все шансы проявить себя в качестве защиты/опоры/каменной стены. Вообще, совместный бюджет оправдан, если один из супругов находится на иждивении другого и обоих это устраивает (обоих — ключевое слово).

2. Совместный бюджет оправдан, если муж и жена зарабатывают примерно одинаково, причем их заработки крайне небольшие, позволяющие оплачивать лишь самое необходимое: коммунальные услуги, питание, самые необходимые вещи. В этом случае вряд ли возникнут разногласия по поводу того, купить ли в первую очередь машину или съездить на горнолыжный курорт. В этом случае доходы складываются в одну тумбочку и исчезают сразу после всех обязательных трат, в итоге делить становится нечего.

3. По мере возрастания доходов и амбиций каждого из супругов возрастает целесообразность раздельного бюджета. Когда в бюджете возникают «лишние» средства, между мужем и женой все чаще возникают трения, на что их потратить. Жене кажется, что она плохо одета, а мужу хочет катер.

Тут начинается самое интересное. Именно на этом месте сторонники совместного бюджета начинают осуждать тех, у кого «любовь любовью, а денежки врозь». Однако лично я считаю, что доля здравого смысла в раздельном бюджете есть. Разумеется, если не бросаться в крайности (ты как хочешь, а я в Куршавель ), а искать разумный компромисс, для каждой семьи свой.

Мой семейный бюджет полностью совместным назвать нельзя, но и раздельный он лишь условно. К такому положению вещей мы пришли путем долгих препирательств и финансовых экспериментов. Заключается наш подход в следующем:

  • мы заранее решили, кто какими тратами «заведует». Муж у меня очень аккуратен в оплате счетов, чего не скажешь обо мне, зато я больше знаю о питании и хозяйстве. Стало быть, ему достались все обязательные платежи, а мне — расходы на текущее ведение хозяйства.
  • все прочие «общие» расходы распределили по тому же принципу: расходы на ремонт берутся из его «тумбочки», расходы на детей — из моей.
  • помимо постоянных трат, у нас есть еще две необходимости: крупные покупки и накопления. Опять-таки исходя из особенностей характеров распределили и их: мужу больше нравится откладывать деньги, чтобы попозже на них что-нибудь купить, а я ничего не имею против того, чтобы создавать накопления «просто так», в качестве финансовой подушки. В итоге часть его дохода отправляется на мебель/технику/отдых, а часть моего оседает на банковском счету
  • муж зарабатывает больше, чем я , поэтому его финансовые обязанности больше. Мы распланировали все таким образом, чтобы в итоге у каждого из нас оставалась приблизительно одинаковая сумма, которую мы тратим по своему усмотрению: на одежду/косметику/автомобиль и т.д.

Споров обычно не возникает, а если и возникают, то они вполне укладываются в статистику обычной семьи)) Если мы едем за продуктами, мы берем мои деньги. Если за стройматериалами — то его. При таком ведении бюджета у нас есть возможность делать друг другу незапланированные подарки (ведь если деньги берутся из общей «кучи», довольно трудно удивить супруга подарком, и очень легко — огорчить. Например, если эти деньги предполагались на что-то другое). Недавно я увидела небесной красоты туфли, которые потрясли меня до слез. Денег у меня с собой не было, мой личный бюджет к этому моменту уже не выдержал бы такой покупки, поэтому муж сам купил их мне, в качестве нечаянного подарка. Я была до потери пульса рада, а он безумно горд.

А как вы ведете семейный бюджет?

СТАНЬТЕ VIP-ПОДПИСЧИКОМ …и получите 3 бесплатных планировщика для создания простой и организованной жизни по вашим правилам + доступ к бесплатной библиотеке руководств, шаблонов и ежемесячных чек-листов.
 

Семейный бюджет: раздельный или общий?

Виды семейного бюджета

Можно выделить 3 вида семейного бюджета: общий, раздельный и смешанный. У каждого из них есть нюансы, которые оказывают влияние на психологический климат в семье.

Общий

  • Все деньги находятся в одном «кошельке».
  • Покупки вне зависимости от цели оплачиваются из единого бюджета.
  • Накопления на крупные приобретения формируются также из одного источника.

Этот вариант самый популярный и, на первый взгляд, самый удобный. Но именно он удерживает супругов в зависимости друг от друга: один из них нередко не может решиться на покупку, так как деньги находятся в общей «копилке» и просто так взять их нельзя.

Как следствие, начинаются ссоры, корни которых очевидны: партнеры могут не разделять целей и ценностей другого человека, а значит, и не одобряют траты общих денег. Так, например, женщина не понимает, зачем ее мужу нужна еще одна удочка, а мужчина — зачем жена так часто ходит на маникюр, если ногти можно лаком и дома накрасить.

Со временем этот конфликт выходит за пределы финансовых вопросов и начинает отравлять атмосферу в семье — что неудивительно, если супругу приходится постоянно объяснять, почему его хобби или любая другая покупка имеет значение.

Раздельный

Этот вариант чаще всего используют пары, которые вступают в отношения уже в зрелом возрасте. У каждого из партнеров есть свой бюджет, из которого он выделяет деньги на общие нужды. К примеру, сегодня продукты оплачивает жена, а завтра — муж. Возможен и другой вариант: один отвечает за питание, а второй — за коммунальные платежи. Но здесь нет формирования накоплений на общие цели, поскольку каждый живет сам по себе.

Такой вид финансовых отношений можно считать крайностью — несмотря на то, что у супругов, очевидно, есть цели и задачи, которые требуют совместного решения, они стараются все делать поодиночке. Выбор раздельного бюджета может указывать на то, что отношения в паре не сложились: в них всегда есть место конфликту и чрезмерной тревоге о своих личных границах.

Смешанный

Смешанный бюджет дает возможность не наступать на интересы друг друга и не растрачивать энергию, объясняя целесообразность каких-либо покупок.

Он предусматривает:

  • наличие собственных денег у каждого из супругов;
  • совместные сбережения, которые покрывают текущие траты и могут быть направлены на реализацию общих целей.

Но чтобы вести такой бюджет, нужно заранее договориться о том, для чего он нужен. Каких общих целей — как крупных, так и мелких — партнеры хотят достигнуть? Сколько для этого нужно денег? Как много сможет вкладывать в бюджет каждый в паре? Как часто это будет происходить?

Важно понимать, что к совместным задачам относится все, что касается благополучия семьи: жилье, образование детям, смена машины, отпуск, питание, коммунальные платежи. В раздельные расходы входят увлечения, уход за собой, дополнительные покупки и личные траты.

Какой бюджет лучше?

Каждая семья принимает решение, основываясь на своих ощущениях и взглядах на совместную жизнь. И все же самый эффективный вариант — это смешанный бюджет. Вы экономите нервы и энергию, не согласовывая с партнером траты, касающихся лишь ваших интересов, и вместе с тем достигаете совместных целей.

Возможно, вы не задумывались о том, как распределяете или будете распределять финансы в своих отношениях. Прийти к соглашению можно в любой момент, но это обсуждение не стоит откладывать в долгий ящик — советуем все-таки сесть с партнером за стол переговоров и решить, какой вид бюджета устроит вас обоих. Все-таки от этого выбора будет зависеть не только финансовое состояние вашей пары.

Модели семейного бюджета — особенности, плюсы и минусы — Блог учебных заведений

Личный бюджет Vs Семейный бюджет. Уже стало классикой, что эти два понятия между собой путают. Однако провести черту между ними легко. Узнайте отличия, преимущества и недостатки различных моделей семейного бюджета в новой статье.

Модели семейного бюджета

Личный бюджет – это значит, что человек сам зарабатывает, сам решает куда и сколько потратить.
Семейный бюджет – это такой себе «общий котел» всех членов семьи. И здесь уже коллективно решают, куда, сколько, когда и почему нужно потратить.

Существует три модели семейного бюджета:

  1. Совместный бюджет
  2. Раздельный бюджет
  3. Гибридный (смешанный) бюджет.

Детально поговорим об особенностях, преимуществах и недостатках каждой из них.

Совместный бюджет
Это модель семейного бюджета, когда муж и жена имеют общий бюджет. Это значит, что все их доходы складываются в одно целое и решение о том, куда и как распределить финансы, принимают вместе.
В основе этой модели лежит полное взаимное доверие между супругами.
Также модель совместного бюджета широко применяется в тех случаях, когда доход есть только у одного из супругов. К примеру, жена в декретном отпуске, а мужа есть стабильная заработная плата.

Плюсы:можно накопить на крупные покупки, создать накопления и сформировать семейный капитал.

Минусы:такая модель семейного бюджета опасна недовольством и конфликтами.

Раздельный бюджет
Как вы можете догадаться, эта модель сильно отличается от модели совместного бюджета. Она построена на том принципе, что у мужа свой бюджет, у жены – свой. Это и не хорошо, и не плохо. Это нормально. Будем говорить, что это отличительные особенности семейной пары.
Применима такая модель тогда, когда оба супруга имеют хороший доход. Сам зарабатываешь, сам тратишь, ни с кем не советуешься, ни у кого не спрашиваешь.
Понятное дело, что совместные траты неизбежны: на содержание квартиры (оплата коммунальных платежей или арендная плата), на питание, на обучение и воспитание детей и т.д. При этом, ни один из супругов не знает, сколько получает другой, сколько у него сбережений и т.д. И в случае необходимости, супруги могут друг у друга одалживать деньги.

Такая модель подходит тем парам, где у одного из супругов предполагаются изначально большие траты. К примеру, у мужа увлечение дорогими автомобилями. Или жена коллекционирует драгоценности. Также может быть вариант, когда один из супругов содержит детей от предыдущего брака.

Плюсы:позволяет избегать многих конфликтных ситуаций; полная свобода в управлении личными финансами.
Минусы: формировать семейный капитал и реализовывать финансовый цели семьи с таким подходом очень сложно.

Гибридный (смешанный) бюджет

Эта модель становится все популярней. При таком распределении денежных средств, супруги вместе формируют общий, совместный, семейный бюджет. Но при этом у каждого есть и личный бюджет.
К примеру, расходы на ребёнка – это совместные траты, расходы на автомобиль – это траты мужа, посещения салона красоты – это траты жены.

Плюсы: позволяет формировать семейный капитал, достигать финансовых целей семьи и сохранить финансовую свободу каждого из супругов (разумеется, в пределах оставшихся финансов), избегать конфликтов на денежной почве.
Минусы: если уровни дохода разные, могут возникнуть разногласия относительно доли тех средств, которые поступают в «общий котел».

Теперь вы знаете все о моделях семейного бюджета. Рекомендую определиться, какая из них подходит именно вашей семье «на берегу», когда еще только начинаете совместную жизнь. В случае, если уже применяете одну модель, помните – никогда не поздно пробовать новое.

Желаю вам и вашей семье полного взаимопонимания, грамотного управления финансами, финансовой свободы и достижения финансовых целей!

С уважением, Сергей Луценко

Семейный бюджет: плюсы и минусы трех способов организации финансов

День независимости

Раздельный стиль семейного планирования пришел к нам с Запада. Он больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход. Как правило, деньги при этом находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно. Когда у кого-то одного заканчиваются деньги, он занимает у второго, с условием обязательного возврата долга.

Только представьте себе: ваш муж уезжает в командировку, и можно потратиться на красивые туфельки, при этом не боясь, что он израсходует там больше, чем нужно. И потом, при отдельной оплате вам вовсе не обязательно признаваться в ваших маленьких слабостях. «Но в отдельной оплате расходов есть и скрытая, опасная сторона. Бессознательно мы уже склонны не отдавать свое, хранить свое при себе, не делиться», — рассказывает клинический психолог Ольга Широкова, которая считает, что любое решение, касающееся денег, не должно быть принято без предварительного обсуждения.

Плюсы. Среди выгод раздельного бюджета стоит прежде всего отметить материальную независимость друг от друга, которая помогает избегать конфликтов на финансовой почве и дает возможность каждому планировать свои приобретения, ни перед кем не отчитываясь. Также плюсом подобного планирования является такой важный факт, как помощь родственникам. Эта тема в семьях нередко вызывает споры и конфликты. А в данной ситуации каждый решает сам, кому и какой суммой он может помочь. Раздельный вариант бюджета выручает и в случае, если один из супругов имеет дорогостоящее хобби, которое совершенно не интересует вторую половину.

Минусы. В этом варианте регулирования расходов семья утрачивает чувство единства. Люди вроде бы и живут вместе, но при этом каждый сам по себе. «Пропорция, в которой каждый вносит деньги в семейный бюджет, отражает то, насколько он сам включен в семейные отношения и страхи такого включения, — комментирует клинический психолог Ольга Широкова. — Если один или оба супруга мечтают о семье, в которой его полностью принимают, понимают, заботятся, мечтают об отношениях, близких к слиянию, то и бюджет будет „сливаться“ из зарплаты обоих. Когда один из супругов боится этого слияния, он будет ему сопротивляться, утаивать, скрывать, тратить на стороне. В случае, когда каждый из партнеров испытывает страх слияния, поглощения другим, то и бюджет будет разделен, чтобы сохранить чувство раздельности, независимости от другого».

Совместный или раздельный бюджет — как распределить деньги в семье?

Семья начинается там, где двое решили объединить свои судьбы. А вместе с этим разделить на двоих радость, счастье, горе, печаль и… деньги. О последнем пары задумываются редко, ведь деньги убивают всю романтику отношений. Но лучше решить на берегу, как вы будете распределять финансы, чтобы потом не было ссор и претензий друг к другу. 

Каким должен быть семейный бюджет

Семья — это про возвышенные чувства: любовь, нежность, доверие, ласку, заботу. Но также паре приходится задумываться о том: 

  • как купить дом;
  • как и куда съездить в отпуск;
  • как дать детям хорошее образование;
  • как их лечить. 

И на это все нужны финансы. Чтобы избежать ссор и обид на этой почве, нужно решить, какая модель распределения денег вам нравится больше.

Нет правильного и неправильного семейного бюджета. Есть тот, который подходит вам. А вот чтобы это понять, нужно изучить все виды бюджета. 

1. Совместный бюджет

Обсудить совместный бюджет можно, если в семье отношения построены на полном доверии. У партнеров нет претензий друг к другу по уровню их дохода, они уже давно живут вместе в гражданском браке, возможно, есть дети.

Совместный бюджет — это когда муж и жена складывают все деньги в одну «копилку» или на один общий счет и тратят их, когда нужно. В такой модели семейного бюджета нет разделения доходов, трат. То есть делить деньги на «твои» и «мои» не получится. Все общее.

Какие могут быть плюсы совместного бюджета?

Если вести совместный бюджет, то он может объединить вас. Ведь теперь планирование будущего — общая задача. Можно вместе продумывать и ставить финансовые цели, распределять средства по категориям, откладывать на совместные развлечения. 

В таком бюджете траты заранее обговариваются и в паре редко возникают ссоры на денежной почве. Если в семье разный уровень заработка, такой вариант сможет уравнять права супругов. То есть один не будет чувствовать себя унизительно по отношению к другому, когда нужно попросить деньги на свои нужды.

Что насчет минусов?

Если у вас общий бюджет в семье, то возникают проблемы со спонтанными покупками. Это может привести к разногласиям. Также тяжело сделать подарок любимому человеку, так как будет сразу видно, какую сумму и для чего сняли со счета. Сделать сюрприз точно не получится. Да и у партнеров будет постоянное ощущение, что нужно сделать равноценный подарок. 

Общий бюджет может блокировать финансовый рост человека. Тот, кто зарабатывает меньше, как бы присваивает деньги и финансовое благополучие своего партнера, а затем перестает развиваться. У него создается иллюзия финансового успеха. А тот, кто зарабатывает больше, может почувствовать власть над партнером. Из-за этого в паре появляются манипуляции.

2. Смешанный бюджет 

Это такой бюджет, когда у пары есть общие деньги на основные нужды: 

  • на коммунальные платежи;
  • детей;
  • еду;
  • совместное времяпровождение.

При этом у каждого партнера остаются еще и личные карманные средства на свои развлечения и хотелки.

Такой бюджет подходит тем парам, у которых почти равный доход. Между ними полное доверие и строгие договоренности. Они решают, сколько денег отдают в общую «копилку» каждый месяц. Остальную часть тратят на себя, свои хобби. При таком варианте ссоры сведены к минимуму. 

Какие есть плюсы у смешанного бюджета? 

Если соблюдать договоренности, общие траты будут сразу видны, что избавит от лишних ссор. При такой модели каждый партнер остается независимым и не отчитывается за то, что потратил деньги на дорогое хобби или сапоги. Можно спокойно устраивать сюрпризы, покупать подарки второй половинке из своих личных денег. 

Какие минусы?

Минус возникает лишь в том случае, когда один из супругов нарушает договоренность и тратит деньги из общего бюджета на свои нужды. 

3. Раздельный бюджет

Раздельный бюджет в семье — это когда никто никуда не скидывается, а деньги — личная собственность каждого. Такая система ведет к полной финансовой независимости. 

Этот вариант чаще встречается у пар, которые еще не живут вместе, у них нет детей и общих трат. Но иногда бывает так, что жена или муж хочет раздельный бюджет. И такие семьи хорошо с этим уживаются. Все крупные покупки делятся пополам, траты распределяются поровну. Иногда раздельный бюджет может перейти в смешанный.

Какие есть достоинства у этого метода? 

Некоторым людям важна финансовая свобода, которую дает раздельный вариант бюджета. Если случится так, что вы надумаете разводиться, легко можно увидеть, кто и что покупал в дом. То есть не будет проблем с разделом имущества. Так же как и в смешанной модели, можно спокойно делать сюрпризы и дарить подарки любимому человеку.

Какие недостатки? 

В скором времени все равно возникают разногласия из-за общих трат. Кто-то считает, что больше вкладывается в дом, а партнер тратит деньги только на себя. 

4. Единоличный бюджет

Должны ли оба распоряжаться деньгами в семье? Бывает так, что кто-то из супругов не хочет иметь дело с деньгами либо не умеет ими распоряжаться. Тратит всю зарплату сразу, как только получил. В этом случае проще отдать деньги партнеру и не париться. 

При единоличном бюджете заработок складывается в общий кошелек, но расходами занимается один человек. Если второй партнер согласен сам решать все финансовые вопросы, то такая система подходит для обоих. 

Какие здесь плюсы? 

Если один из супругов совсем не умеет распоряжаться деньгами, такой вариант бюджета поможет сохранить финансовое благополучие семьи.

Какие минусы?

Одному из партнеров придется просить деньги на свои нужды. Он может чувствовать себя некомфортно в позиции просильщика. В итоге это надоедает и приводит к недопониманию, ссорам. Также партнер, который отвечает за деньги, может злоупотреблять этим и начать манипулировать.

Все эти виды семейного бюджета имеют размытые границы, поэтому вы можете иметь свой уникальный вид ведения семейных финансов. Не забывайте, что в семье эти модели могут меняться. Например, если женщина уходит в декрет и не может работать, мужчине нужно взять на себя полное обеспечение семьи. Даже если до этого у них был раздельный или смешанный бюджет. 

Финансовые правила семье

Какой бы бюджет вы не выбрали совместный или раздельный, смешанный или единоличный, для начала важно договориться. Нужно обсудить все правила, по которым вы будете вести финансы, тратить деньги, совершать незапланированные покупки. Давайте рассмотрим некоторые финансовые правила, которые помогут создать семейный бюджет.

1. Договоритесь о правилах

Первое правило — договориться о правилах вашей семьи. Какой вид бюджета вы выбираете для себя. Какие покупки входят в общий бюджет, а какие считаются личными. Либо у вас все покупки общие. Можно ли в вашей паре совершать спонтанные траты не посоветовавшись со второй половинкой. Если да, то какие? Обговорите все мелочи, чтобы потом между вами не было недопониманий. 

2. Ведите учет доходов и расходов

Обязательно ведите учет доходов и расходов. Это первое правило финансовой грамотности человека. Для этого можно использовать различные приложения. Фиксируйте, кто сколько заработал за месяц, кто сколько скинул в общую копилку. Сколько вы потратили на продукты, коммуналку за месяц. Пишите каждый свой чих.

3. Планируйте траты заранее 

Не совершайте спонтанные покупки без обсуждения с партнером, если у вас так не принято. Тем более из общего бюджета. Если это ваши личные деньги, тогда, пожалуйста. Но не нужно нарушать договоренности, которые могут подорвать доверие или разозлить вашу вторую половинку. 

4. Планируйте совместные цели 

Ставьте цели, которых бы хотели добиться вместе. Это может быть:

  • покупка нового дома;
  • новый автомобиль;
  • дорогая техника в дом;
  • путешествие заграницу.

Распишите план: когда вы хотите достичь цели,  как и с чего вы будете откладывать деньги, какую сумму нужно откладывать каждый месяц. Планирование — наше все. 

5. Не нарушайте правила 

Если договорились, значит договорились. Пока обе стороны выполняют все правила, нет конфликтов и ссор. Поэтому, даже если сильно хочется их нарушить, подумайте о своей второй половинке. Помните, что теперь вы не один, а правило вы создали, чтобы избежать недопониманий.

Семейный бюджет может быть разным. Нельзя сказать, что один вариант хороший, а другой плохой. Для каждой семьи комфортна своя финансовая модель. Люди сами выбирают, как им обращаться с деньгами.

НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Что такое бюджет

Слово «бюджет» мы слышим чуть ли не каждый день. Что же это такое? Слово «бюджет» имеет старонормандское происхождение и дословно обозначает кошелек, сумку, кожаный мешок, мешок с деньгами. 

Бюджет – это план доходов и расходов человека (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемый на определенный период времени. 

Цель составления семейного бюджета – это контроль над финансовым положением семьи, уменьшение незапланированных и ненужных расходов.

Полноценное ведение личного бюджета предусматривает планирование доходов и расходов, фактический их учет, анализ полученной информации.

Исходя из определения бюджета, можно выделить несколько общих подходов:

1. Бюджет – это план, учет и анализ доходов и расходов.

2. В зависимости от вида бюджета он может быть личный, семейный, государственный, бюджет организации и т.д. 

3. Бюджет составляется за определенный период времени.

4. Каждый бюджет имеет свои цели и задачи.

Давайте рассмотрим эти подходы.

Бюджет – сопоставление доходов и расходов

К доходам относятся все источники поступления средств. Доходы условно можно разделить на постоянные и временные. К постоянным доходам относятся заработная плата, стипендия, пенсия и другие. К временным относятся те доходы, которые вы не получаете каждый месяц, – это может быть квартальная премия, премия по итогам работы, деньги полученные за реализацию овощей с приусадебного участка, оплата работы школьников летом, выигрыш в лотерею и т.д. Еще у людей могут быть и другие доходы. Например, доходы от активов, то есть от таких источников, которые будут приносить доход вне зависимости от того, работает человек или нет. Например, сдача квартиры в аренду, получение процентов по вкладам в банке и другое. Именно к росту доли этой группы доходов человеку надо стремиться, так как именно доходы от активов позволяют снизить финансовые сложности при потере работы или при потере трудоспособности. Диверсификация доходов (от латинского слова diversificatio, которое означает разнообразие) – это получение денежных поступлений из нескольких источников. Диверсифицированные или разнообразные источники доходов делают человека или семью менее зависимыми от одного работодателя или бизнеса.

К расходам относятся те траты, которые мы осуществляем. Расходы бывают обязательными (необходимыми) и необязательными. К обязательным (необходимым) относятся те расходы, которые удовлетворяют насущные потребности – это расходы за коммунальные услуги, расходы на питание, одежду, телефон, транспорт. К необязательным относят расходы, связанные с удовлетворением своих желаний, – то, что вы хотите купить, но от приобретения чего вы можете отказаться в любой момент времени. Здесь надо заметить, что необязательные расходы могут быть хорошим  стимулом к сбережению. 

Таким образом, у нас есть три варианта бюджета:

Вариант А, при котором доходы меньше расходов говорит о том, что существует дефицит бюджета, т.е. денег недостаточно для покрытия существующих расходов. Для того чтобы бюджет стал сбалансированным, необходимо либо увеличить доходы, либо уменьшить расходы.

Вариант Б, при котором доходы больше расходов говорит о том, что существует профицит бюджета, т.е. денег достаточно.  В данной ситуации необходимо задуматься о том, как более эффективно использовать излишек денег.

Вариант В, при котором доходы равны расходам говорит о том, что бюджет сбалансирован. Однако внешний баланс, не означает баланс его внутренней стороны. Хоть такой бюджет и называется сбалансированным, такую ситуацию нельзя назвать нормальной и человеку есть над чем подумать. Ведь он тратит все, что получает. Даже имея довольно высокий доход, такие люди в конце месяца еле-еле сводят концы с концами, поскольку все свои деньги они тратят «на жизнь». Как правило, если у такого человека увеличивается доход, он просто начинает больше тратить, но не откладывает.

Необходимо стремиться планировать бюджет таким образом, чтобы он был профицитным. В случае избытка денежных средств можно не только полностью покрыть текущие расходы своего домохозяйства, но и начать сберегать с целью покупки активов!

Виды бюджета


Сразу внесем разницу в понятия «личный бюджет» и «семейный бюджет«. Личный бюджет – бюджет одного человека, семейный – семьи. Если человек не имеет семьи, то он и не задумывается о семейном бюджете, его бюджет называют личным. Личный бюджет — это способ управления собственными деньгами. Как только человек становиться частью семьи, его бюджет становится семейным.

Различают три вида (типа ведения) семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.

1. Совместный бюджет. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно — на месяц). Самый большой плюс такого подхода — в ощущении единства.

2. Долевой бюджет (Совместно — раздельный). Совместно-раздельный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты.

3. Раздельный бюджет. Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. В данном случае каждый член семьи ведет личный бюджет. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход. Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно.

Государственный бюджет — это важный финансовый документ страны.

В нем указываются основные источники и ожидаемые поступления в казну, определяются потребности, которые подлежат удовлетворению за счет денежных средств державы. Денежные средства поступают от налогообложения, пошлин, также от иных безвозмездных поступлений и неналоговых доходов. Деньги из государственного бюджета идут на содержание армии, работу пожарной и спасательной служб, здравоохранение и оздоровление, учреждения образования, проведение мероприятий, строительство и ремонт школ, детских садов, спортивных и культурных сооружений, выплату пенсий и социальных пособий.

Бюджет предприятия – это план (смета), характеризующий структуру и объем доходов и расходов за определенный период времени на предприятии. Как известно, основная цель деятельности любой компании, предприятия, организации и т.д. – получение прибыли. Но стабильность ее получения зависит от грамотного планирования хозяйственной деятельности и правильного формирования бюджета. 

Бюджет составляется на время


Третий подход основан на то том, что бюджет составляется за определенный период времени. В зависимости от целей мы можем составлять бюджет на самые различные сроки (неделя, месяц, квартал, полугодие, год, несколько лет). Если мы хотим проанализировать свои доходы и расходы за месяц, то достаточно составить бюджет на месяц. Если мы планируем покупку дорогостоящей техники, отдых или подарки, то срок планирования будет длиннее. Так, планирование бывает краткосрочным (как правило, на месяц) и долгосрочным (свыше одного месяца).

Бюджет имеет цели и задачи


Четвертый подход основан на том, что бюджет имеет свои цели и  задачи. К целям составления бюджета относят сопоставление доходов расходам, приведение в порядок семейного бюджета, оптимизация расходов, достижение постоянного достатка, выделение целевого финансирования и т.д. К задачам бюджета относятся при профиците бюджета – эффективное использование излишка, при дефиците – уменьшение расходов, увеличение доходов, при сбалансированном – упорядочение необязательных расходов, если таковые имеются.

Составляем бюджет 


Итак, как же все-таки составить бюджет на месяц? Для этого надо:


1. Определиться с формой учета денежных средств. Формы учета могут быть разнообразными: на обычном бумажном листочке, в компьютере, на смартфоне или планшете. Сегодня существует множество специальных программ по учету личных финансов, которые способны облегчить эту задачу. Эти программы «идут в ногу со временем» и могут предоставлять своим пользователям самые современные сервисы – одни фотографируют чеки, другие распознают операции из мобильного банка, в третьих бюджет могут вести одновременно несколько человек.


2. Далее надо определить, какие доходы есть у семьи, т.е. те средства, которые имеются в нашем распоряжении или будут иметься. Например, нужно рассчитать получаемую зарплату, проценты по депозиту, премии и др.


3. Как правило, все всегда хорошо знают, сколько денег к ним поступает, а вот куда они уходят — зачастую остается непонятным. Поэтому важно фиксировать все понесенные расходы. Для этого надо определиться, насколько точно вы будете записывать свои расходы. Некоторые ведут учет операций с точностью до копеек. От выбранной степени округления в конечном итоге будет зависеть и точность сравнения реальной суммы денег, которой вы располагаете, c суммой, получившейся расчетным путем. Если вы оплачиваете свои расходы банковской платежной картой, то учет существенно упрощается – в личном кабинете интернет-банка можно увидеть, куда ушли деньги (название магазина, аптеки и так далее). Таким образом надо расписать и учесть все расходы, распределив их по статьям и на обязательные (необходимые) и необязательные.


4. В конце месяца все расходы сводятся, группируются, и получается итог расходов за месяц в разбивке по статьям. На основании данных о расходах за несколько месяцев (один месяц ничего не даст) можно сделать выводы, в какой статье расходы завышены, а в какой – в норме. После изучения расходов по статьям нужно сделать вывод, где находятся главные резервы для экономии (в идеале их нужно найти в каждой статье).


5. Далее сопоставляем доходы и расходы. Если доходов больше расходов, то это значит, что вы на правильном пути и можете использовать эту разницу на досрочное погашение кредита, на долгосрочное планирование, сбережения. Если расходов больше доходов, то необходимо тщательно оценить свои необязательные расходы и по максимуму сократить их, чтобы доходы сравнялись с расходами. И в дальнейшем необходимо контролировать свои доходы и расходы.

Для составления бюджета на более длительный срок требуется учесть такие факторы как экономическая ситуация в стране, инфляция.

При ведении личного бюджета будет правильным учитывать полученные вами  кредиты и займы (в случае их наличия) как доходы, а выплаты по ним – как расходы. Однако при этом важно в структуре доходов учитывать заемные средства обособленным образом, чтобы у вас не возникало иллюзий своей чрезмерной платежеспособности.


Подведем итоги


Итак, составление личного (семейного) бюджета основа для финансового планирования доходов и расходов человека (семьи). Составление семейного бюджета и его выполнение приведет вас к экономии определенного количества денег, которые впоследствии будут необходимы для реализации жизненных целей. 

У каждой семьи подушка безопасности должна составлять 3-4 ежемесячных бюджетов. Ведь всегда есть незапланированные расходы. Эксперты советуют ежемесячно на данную статью откладывать 10% от доходов.  Усредненные цифры идеального семейного бюджета такие:


— 50-60% — обязательные платежи, покупка вещей, необходимых для жизни;
— 20-30% — развлечения, путешествия, отдых;
— 10-20% — сбережения (резервный фонд; средства для дальнейшего инвестирования; накопление определенной суммы на какую-либо глобальную покупку; пенсионные сбережения и др.).

Завершить хотелось бы высказыванием  Бенджамина Франклина о том, что «Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства».

 

Разделение семейного бюджета не содействует укреплению отношений

Данные опроса, проведённого среди женщин проектом «Леди Mail.ru», показали, что общий семейный бюджет ведут менее половины российских семей. Эксперты, опрошенные News.ru, считают, что совместный бюджет не может умереть полностью.


Как уже сообщал News.ru, выяснилось, что 10% респонденток уверены, что у мужа и жены должны быть собственные средства; 25% придерживаются идеи разделения трат, а за ведение общего бюджета высказались лишь 49% опрошенных.

Около 25% участниц опроса заявили, что зарабатывают больше своих половинок. Женщины чаще принимают решение о том, что нужно купить в продуктовом магазине (56%), но при покупке мебели и техники, а также при выборе мест для отдыха активность проявляют мужчины. В 70% случаев пара делает выбор общими усилиями.

Наталья Панфилова, семейный психолог психологического центра «Счастливая семья» в разговоре с News.ru подтвердила, что тенденция на раздельное ведение бюджета, действительно, имеет место. При этом не факт, что такой формат положительно сказывается на крепости семейных уз, считает эксперт.

Некоторые пары сегодня, действительно, ведут раздельный бюджет. Не факт, что это укрепляет отношения. Непросто технически разделить траты. Общий совместный бюджет и совместные траты укрепляют отношения, это безусловно. Раздельный бюджет — это как раздельный отдых: такая свобода не всегда приносит положительные плоды, — говорит психолог. — Однако для многих, особенно для молодёжи, такая идея кажется привлекательной, и пока они не попробуют, они не поймут, нужно им это или нет. Попробовав, они понимают, что здесь есть много неудобств и много разного рода подводных камней. Возникает недоверие, ощущение, что каждый живёт сам по себе. Совместный бюджет — одна из граней семейной жизни, которая укрепляет отношения.

Психолог отметила тот факт, что в сознании многих всё ещё не прижилась мысль, что женщина может зарабатывать больше, чем мужчина. На территории России идёт некое смешение восточных и западных представлений: с одной стороны, женщина хочет зарабатывать наравне с мужчинами, как это принято на Западе, а с другой — примеряет на себя восточный формат, где, выйдя замуж, она стремится к тому, чтобы муж полностью её содержал, покупал одежду, украшения, а свои деньги она откладывала бы на какие-то собственные нужды. Менталитет россиянок пока не принял новую реальность, заключает Панфилова.

Сергей Лантюхов/News.ru

Сергей Смирнов, доктор экономических наук, заведующий Центром анализа социальных программ и рисков ВШЭ, удивлён результатами опроса, в связи с чём позволил себе усомниться в репрезентативности выборки.

Не очень понятно, кого опрашивали и сколько человек приняли участие в опросе, — говорит экономист. — Среди моих знакомых семейных пар нет никого, кто вёл бы раздельный бюджет, и я впервые слышу, что почти 50% семей делят бюджет. Возможно, это имеет отношения к людям, которые встречаются, ходят в гости друг к другу. В контексте обычной семьи трудно даже физически представить себе полностью раздельный бюджет — люди вместе завтракают, обедают, ужинают, живут в квартире, за которую надо платить, вместе отдыхают, совершают крупные покупки. Если один содержит другого, то это иначе называется — женщина в этом случае содержанка, мужчина — альфонс или жиголо. Конечно, каждый волен выбирать, как вести хозяйство, никаких законодательных ограничений здесь нет, но как на практике осуществить раздельное ведение бюджета семьи — не знаю.

Дмитрий Потапенко, экономист, предприниматель, управляющий партнёр компании Management Development Group Inc. и радиоведущий считает, что семейный бюджет никуда не делся, он лишь постепенно принимает иные формы.

Экономика долгое время являлась одной из самых важных семейных скреп. Сегодня людей скрепляет не столько экономика, сколько человеческие чувства, — говорит экономист. — Я считаю, что семейный бюджет по-прежнему остаётся. Другое дело, что сейчас растёт уровень образования, и люди, находясь в семье, в состоянии разделить расходы на совместные и раздельные. Нельзя сказать, что семейный бюджет исчерпал себя как таковой, он просто стал более разнообразен. Если раньше картина была чёрно-белой, то сейчас мы научились разделять полутона. Мы стали более зоркими, и это хорошо!

Для тех, кто всё ещё придерживается стереотипов и старается вести хозяйство совместно, существуют онлайн-сервисы, помогающие экономить, и их немало. В них также учтён тренд на разделение финансов: в рамках одной программы можно вести разные бюджетные линии — для жены, для мужа, для ребёнка и хоть и небольшую, но совместную линию.

Как вести семейный бюджет без ссор

Составление бюджета в паре может быть трудным процессом. Трудно перейти от мысли заботиться только о своих финансовых потребностях к балансу потребностей и желаний вашего партнера.

Тем не менее, не тратя время на разговоры о деньгах, пары могут столкнуться с финансовым стрессом в будущем. Долгосрочный успех требует приверженности семейному бюджету. Вот что вы можете сделать, чтобы начать все правильно.

Начните с основ

Прежде чем сесть за планирование своего бюджета с партнером, поговорите вместе о своих финансовых привычках, целях и желаниях. Понимание друг друга и того, как вы оба относитесь к деньгам, может помочь заложить основу для движения вперед.

Поймите, что разные стили не бывают «хорошими» или «плохими». На этом этапе нужно узнать другого человека и быть честным. Когда вы все это выясните, вам будет легче понять, как действовать дальше.

Если ваш партнер колеблется, вам, возможно, придется изменить свой финансовый подход. Посмотрите, сможете ли вы сделать это более позитивным опытом и представить ситуацию как совместную работу в команде, чтобы вместе получить лучший финансовый старт.

Определите свои бытовые потребности

Как только вы прочувствуете финансовые стили друг друга, пришло время определить потребности домохозяйства. Сюда входят такие расходы, как арендная плата или платежи по ипотеке, счета за коммунальные услуги, продукты, оплата автомобиля и платежи по долгам.

Существует пространство для маневра в отношении того, сколько вы тратите на эти предметы. Вы можете сэкономить деньги, купив менее дорогую машину, сократив расходы на продукты или сократив штат. Но помните, эти обязательства необходимо выполнить, прежде чем тратить деньги на предметы роскоши или дополнительные предметы.

Когда вы впервые начинаете совместно составлять бюджет, вам может потребоваться скорректировать ожидания, чтобы вы оба были на одной волне. Один человек может хотеть больше экономить и жить дешево, в то время как другой может быть более расточительным.

Как пара, ставьте свои потребности выше желаний, когда составляете совместный бюджет.Четко определите, что должно быть на первом месте и почему. Кроме того, если у одного из вас (или у обоих) есть долги, вам нужно выяснить, как с этим справиться. Вам нужен план, чтобы справиться с этим таким образом, чтобы вы оба чувствовали себя комфортно.

Ставьте долгосрочные цели

Важно ставить цели для совместной работы. Эти долгосрочные цели должны быть частью вашего финансового плана. План может помочь вам определить, как скоро вы сможете купить дом или создать семью. Это также может помочь вам спланировать выход на пенсию или отпуск вашей мечты.

Когда у вас есть конкретные цели, над достижением которых вы работаете каждый месяц, это может упростить соблюдение бюджета. Если вы просто ограничиваете расходы и экономите без какой-либо цели, легче оправдать перерасход на регулярной основе.

Некоторые хорошие цели для начала — расплатиться с долгами и начать откладывать деньги на первоначальный взнос за дом. Вы также должны сделать сбережения на пенсию важной частью своего финансового плана.

  • Разработайте план погашения долга.Перечислите свои долги от самой высокой процентной ставки до самой низкой и начните выплачивать их по одному.
  • Поставьте четкие цели по сбережениям и определите, когда вы хотите достичь каждой из финансовых вех как пара. Четкий план поможет вам подготовиться к покупке дома или перейти к следующему шагу.
  • Выясните, на какие пенсионные счета с льготным налогообложением следует начать отчисления.

Удовлетворение индивидуальных потребностей

После того, как вы определили свои бытовые потребности, начните говорить об индивидуальных потребностях и желаниях.Это могут быть такие предметы, как членство в спортзале, расходы на одежду, стрижку и другие предметы, на которые вы можете потратить разные суммы.

Вы можете быть склонны доставлять своему супругу неприятности из-за того, что он не урезает сумму, которую он тратит на видеоигры, в то время как вы продолжаете тратить то, что ваш партнер может считать непомерной суммой на ваши волосы.

Признайте, что ваши потребности и желания отличаются друг от друга, и будьте готовы к компромиссу. Возможно, вы захотите установить надбавку, чтобы тратить на свои нужды, не отчитываясь перед другим человеком.

Слушайте своего партнера, чтобы понять, что для него важно. У каждого из вас должны быть деньги, чтобы тратить их на вещи, которые наиболее важны для вас как личности.

Пока каждый партнер придерживается бюджета, нет причин спорить или спорить о том, как расходуются эти деньги.

Должны ли вы объединить свои финансы?

Большой вопрос, который возникает при составлении бюджета в паре, заключается в том, следует ли объединять финансы. Это вопрос личных предпочтений.Однако есть три основных подхода.

Объединить все финансы

Почти все, что вы оба делаете, идет в большой котел. Все доходы и расходы делятся. Партнеры могут иметь небольшие счета для своих личных дискреционных расходов, но по большей части все совместно.

Разделить все финансы

При таком подходе у каждого человека есть свои аккаунты. Расходы делятся и распределяются между каждым партнером. Счета могут быть разделены на основе подхода 50/50 или могут быть основаны на доходе каждого человека.В некоторых случаях, когда один партнер владеет домом, другой может даже платить арендную плату.

Гибрид

Другие пары считают, что гибридный подход имеет больше смысла. Возможно, есть совместный счет для домашних расходов и других общих целей (например, отпуска или накопления на дом). Каждый партнер вносит свой вклад в общий счет, но держит остальные счета отдельно. Опять же, это может быть ситуация, когда каждый человек вносит одинаковую сумму, или каждый партнер может вносить процент от своего дохода, или может быть какой-то другой способ определить, сколько добавляет каждый человек.

Важно обсудить, как управлять финансами, прежде чем зайти слишком далеко в совместном бюджетировании. Убедитесь, что вы оба считаете подход справедливым и что вы оба достаточно защищены в случае расставания.

Настройка бюджетных встреч для отслеживания ваших расходов

Вы оба должны принять участие в отслеживании ваших расходов. Еженедельное совещание по бюджету обычно работает для этого. Во время этой встречи обсудите, как вы продвигаетесь к общим и личным целям.Коснитесь базы о расходах по категориям и о том, что осталось.

Вначале вам, возможно, придется повторять это ежедневно, но со временем вы сможете делать это раз в неделю или даже раз в месяц. Это может помочь выбрать хорошее финансовое программное обеспечение, которое вы можете синхронизировать на своих телефонах. На самом деле, существует множество доступных приложений, предназначенных для пар, чтобы координировать свои финансы. По мере того, как вы будете лучше следить за своим бюджетом, эти встречи могут быть короче и столь же эффективны.

Имейте в виду, что при обсуждении финансов важно сохранять спокойствие.Если один из супругов совершает ошибку, найдите решение и двигайтесь вперед. Не помогает зацикливаться на ошибках или расстраиваться.

Советы по лучшему семейному бюджету

  • Если ваш супруг/супруга отказывается совмещать финансы, составьте семейный бюджет для покрытия расходов семьи. Возможно, вы захотите обратиться за консультацией, чтобы решить основные проблемы, лежащие в основе решения не объединять финансы.
  • Если вы еще не женаты, вам следует составить семейный бюджет и дождаться объединения всех ваших финансов.Это защитит вас финансово в случае расставания.
  • Ваш бюджет всегда должен включать долгосрочные финансовые цели. Вы также должны регулярно откладывать деньги. Не забудьте поработать, чтобы сэкономить годовой расход в вашем резервном фонде.
  • Обязательно планируйте время вместе. Идеи дешевых свиданий могут помочь вам построить отношения и остаться в рамках бюджета.

Итог

Не позволяйте составлению бюджета вызывать чрезмерный стресс в вашем партнерстве. Когда вы начинаете изучать возможность совмещения финансов и совместной жизни, лучше всего с самого начала завести хорошие привычки, которые позволят вам впоследствии избежать серьезных разногласий.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Как пары решают обращаться с деньгами

DusanManic | Istock | Getty Images

Когда дело доходит до обращения с деньгами, у пар есть выбор: объединить все свои счета, оставить их полностью отдельными или стремиться к чему-то среднему.

А что нормально?

По данным нового исследования CreditCards.com, около 43% пар, состоящих в браке, в гражданском браке или живущих вместе, имеют совместные активы.

Бэби-бумеры, скорее всего, будут иметь только совместные счета — 49%, за ними следуют представители поколения X с 48% против всего 31% миллениалов.

Еще от Invest in You:
Американская мечта среднего класса уже не та, что раньше
Как четырехдневная рабочая неделя помогла интернет-магазину вылечить выгорание сотрудников
Как Сьюз Орман рекомендует парам справедливо делить свои финансы

Между тем, 45% молодых пар миллениалов в возрасте от 26 до 32 лет хранят свои деньги совершенно отдельно, по сравнению с 20% представителей поколения X и 14% бэби-бумеров, которые делают то же самое.

Эксперты говорят, что у пары нет правильного или неправильного способа управлять своими активами.

«Правильный ответ — это тот, который обеспечивает наиболее гармоничные отношения между двумя людьми», — сказал Джесси Селл, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий директор Prevail Financial Planners в Стилуотере, штат Миннесота.

Какой бы путь ни выбрали пары, им следует помнить о некоторых важных советах.

Сделайте общение приоритетом

По словам Аны Стейплс, эксперта по кредитным картам в Bankrate, пары, которые ведут свои счета отдельно, с большей вероятностью будут скрывать финансовые секреты от своих партнеров.ком.

Даже тем, кто решил объединить свои деньги, было бы полезно выделить время, чтобы обсудить, где они находятся со своими финансами и куда они хотели бы пойти.

«Это та тема, которая заставляет людей чувствовать себя уязвимыми, может быть, немного оборонительными, потому что никто не идеален, когда дело доходит до финансов», — сказал Стейплз. «У каждого свои проблемы, свои страхи».

В идеале официальный разговор должен происходить не реже одного раза в год, сказал Селл, чтобы пары могли убедиться, что они все еще на одной волне.

«Деньги могут быть очень эмоциональной темой, — сказал Селл. «Регулярно говорить об этом важно, потому что, если это не делается преднамеренно, это как бы отбрасывается и никогда не упоминается».

Будьте на одной волне с крупными целями

Хотя пары могут стремиться объединить все свои активы на общих счетах, есть некоторые области, которые им придется вести отдельно, а именно пенсионные счета.

Многие работники имеют план 401(k) или другие планы, спонсируемые работодателем, предлагаемые на их работе.Индивидуальные пенсионные счета, которые могут быть открыты независимо от работодателя, также не допускают совместного владения.

Тем не менее, пары должны убедиться, что они четко сообщают, что они оба делают, когда дело доходит до пенсионных инвестиций, чтобы они могли вместе достичь выхода на пенсию и финансовой свободы, сказала CFP Дженнифер Вебер, вице-президент по финансовому планированию в Weber Asset Management в Северном Нью-Гайд-парк, Нью-Йорк.

Парам следует стремиться откладывать 15% своего совокупного дохода на пенсию, сказала она, в то время как 20% или больше было бы более идеальным.

«Чем больше вы откладываете и инвестируете, тем лучше вы в долгосрочной перспективе», — сказал Вебер.

Пары также должны убедиться, что они согласны с 529 сберегательными планами колледжа, в которые они инвестируют от имени своих детей. Примечательно, что эти учетные записи также должны быть на имя только одного взрослого.

В то время как пары могут вступить в отношения со своими собственными инвестициями, им следует открыть совместный брокерский счет после уплаты налогов, чтобы накопить на цели, которые отложены на пять или более лет, сказал Вебер.

Кроме того, супружеские пары должны стремиться к тому, чтобы расходы на проживание не менее шести месяцев откладывались в резервный фонд.

Важно отметить, что пары должны убедиться, что они обновляют своих бенефициаров для всех своих учетных записей по мере изменения их статуса отношений или появления новых детей, сказала она.

«Самый большой совет, который я могу дать, — вести открытые и честные дискуссии друг с другом», — сказал Вебер. «Нет правильного пути, нет единственного способа сделать это».

Дело за (и против) супругов, имеющих совместные расчетные счета | Banking Advice

Одно из наиболее фундаментальных решений, с которыми сталкивается пара, заключается в том, рассматривать ли деньги как совместный актив или как нечто, чем нужно управлять отдельно.Традиционно предполагалось, что супружеские пары хранят свои деньги на совместном расчетном счете, и многие финансовые специалисты рекламируют этот механизм как порождающий доверие между партнерами, поскольку они объединяют свою финансовую жизнь и активы. «Вы складываете свои жизни воедино», — говорит Дрю Келлерман, основатель консалтинговой фирмы Phase 2 Wealth Advisors в Гиг-Харборе, штат Вашингтон.

Однако, поскольку пары все чаще вступают в брак в более старшем возрасте, они могут с большей вероятностью приносить союзу значительные активы, доход и даже долги.В этих случаях отдельные расчетные счета могут быть апелляционными. «Если у них был неприятный предыдущий развод, они будут больше защищать свои финансы», — говорит Мела Гарбер, налоговый директор нью-йоркской бухгалтерской фирмы Anchin и руководитель ее консультативной группы по супружеским отношениям.

Вопрос о том, использовать ли совместный расчетный счет, касается не только супружеских пар. Родители могут задаться вопросом, открывать ли совместный счет с подростками, чтобы следить за их расходами, а взрослые дети могут подумать об открытии совместного расчетного счета, чтобы помочь управлять деньгами своих стареющих родителей.

Имея это в виду, если вы планируете открыть совместный банковский счет, вот преимущества и недостатки, которые следует учитывать в первую очередь.

Плюсы открытия совместного банковского счета

  • Совместные расчетные счета способствуют доверию и прозрачности.
  • Совместные расчетные счета дают четкую финансовую картину.
  • Совместные расчетные счета облегчают планирование и оплату расходов.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о преимуществах открытия совместного расчетного счета с супругом.

Совместные расчетные счета способствуют доверию и прозрачности. Спросите специалистов по финансовому планированию о преимуществах совместных расчетных счетов, и они, скорее всего, отметят, что общие счета способствуют общению и доверию. Для того, чтобы вместе успешно распоряжаться деньгами, пары должны открыто говорить о своих финансовых потребностях, заботах и ​​целях.

С совместными счетами расходы могут легко просматриваться обоими супругами, и такой уровень открытости может быть обнадеживающим. «Финансовое доверие — довольно важный компонент супружеского доверия, — говорит Келлерман.Он тут же добавляет, что нет оснований полагать, что у тех, у кого есть отдельные учетные записи, также нет открытых и честных отношений, но среди его клиентов те, у кого самые гармоничные отношения, склонны к совместным учетным записям.

Совместные текущие счета дают четкую финансовую картину. Еще одним преимуществом совместных расчетных счетов является то, что они позволяют легко оценивать общие финансы в семье. «Легче вести бюджет, когда все в одном горшке», — говорит Гарбер. Слишком большое количество банковских счетов может замутить воду и затруднить надлежащее отслеживание расходов и определение областей, в которых семейный бюджет можно улучшить.

Совместные расчетные счета облегчают планирование и оплату расходов. Пары могут захотеть вести совместные счета, потому что они гарантируют, что оба супруга могут получить доступ к деньгам в любое время. Если на счету указано имя только одного человека, и этот супруг получает травму или заболевает, его партнер может быть не в состоянии снять деньги, необходимые для оплаты медицинских расходов или других счетов.

Минусы открытия совместного банковского счета

  • Отдельные расчетные счета способствуют автономии.
  • Отдельные текущие счета означают, что деньги не могут быть затронуты другими.
  • Отдельные расчетные счета предлагают меньше боеприпасов для денежных сражений.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о недостатках открытия совместного расчетного счета.

Отдельные расчетные счета способствуют автономии. Некоторые люди могут отказаться от объединения своих активов с другим человеком, даже с тем, кого они очень любят. «Если два человека вступают в брак после того, как построили свою собственную карьеру и накопили собственные финансовые активы, переход к совместному текущему счету может показаться быстрым и неестественным», — говорит Селеста Эрнандес-Ревелли, сертифицированный специалист по финансовому планированию и директор по финансовому планированию в eMoney Advisor, поставщик технологий управления активами.

Отдельные текущие счета означают, что деньги не могут быть затронуты другими. Отдельные учетные записи позволяют каждому партнеру сохранять свою финансовую независимость и тратить или откладывать деньги по своему усмотрению. Это, в свою очередь, может привести к большей гармонии в браке, если каждый из супругов не будет чувствовать, что он или она должны оправдывать свои привычки тратить деньги. Эта автономия может быть особенно важна для тех, кто вступает в брак в более позднем возрасте и привык распоряжаться своими деньгами.

Отдельные расчетные счета предлагают меньше боеприпасов для денежных сражений. Раздельное хранение денег также позволяет избежать сценария, в котором брак разваливается и один из супругов очищает сберегательный счет, оставляя своего партнера ни с чем. Размещение денег на отдельных счетах также может быть полезным, если у одного из супругов есть значительные долги. Деньги с совместного счета могут быть конфискованы, но супруг, не имеющий долгов, может уберечь свои деньги от рук кредиторов, оставив их только на свое имя.

Однако не думайте, что открытие отдельных счетов означает, что супругам никогда не придется говорить о деньгах.«В любых успешных отношениях у вас должен быть какой-то открытый разговор о финансах», — говорит Керри Джексон, сертифицированный специалист по финансовому планированию в фирме по управлению активами Fish and Associates в Мемфисе, штат Теннесси. Трудно достичь гармонии в браке без постоянных разговоров об общих финансовых целях, независимо от того, как обрабатываются ежедневные расходы.

Наилучшим решением может быть объединение совместных и отдельных счетов

Несмотря на то, что есть преимущества как в совместных, так и в отдельных счетах, лучший способ управлять своими деньгами в браке может быть комбинацией обоих.«На мой взгляд, не обязательно все или ничего», — говорит Гарбер.

«Когда я разговариваю с парами, я рекомендую смешанную стратегию», — отмечает Джексон. Супруги могут направить зарплату на один общий счет для оплаты счетов за домашнее хозяйство, а затем разделить наличные деньги на личные расходы на отдельных счетах. Другой вариант — депонировать зарплату на отдельные счета, а затем перевести согласованную сумму на совместный расчетный счет для оплаты счетов. В любом случае, разумно создать механизм, такой как юридический документ доверенности или положение о переводе в случае смерти, который позволит каждому супругу получить доступ к наличным деньгам на отдельных счетах, если один человек станет недееспособным или скончается.

В конце концов, парам необходимо принять решение, которое лучше всего подходит для их брака. «Часть этого разговора начинается с совместного определения финансовых приоритетов, понимания ценностей и устремлений друг друга, а также выявления общих черт и различий», — говорит Эрнандес-Ревелли. Если вы и ваш супруг не можете начать этот разговор дома, может помочь встреча со специалистом по финансовому планированию.

Составление бюджета для пар: как составить семейный бюджет вдвоем

Составление бюджета вместе с супругом или второй половинкой имеет решающее значение для управления семейными финансами.Ваш бюджет не только позволяет вам планировать и отслеживать, куда будут потрачены деньги, но и позволяет вам совместно управлять ходом ваших финансов.

Если вы или ваш супруг ранее не создавали бюджет, вы не одиноки. Исследование потребительской финансовой грамотности, проведенное NFCC, показало, что только около 40% американцев имеют ежемесячный семейный бюджет, который точно отслеживает их расходы.

Для пар составление бюджета может быть щекотливой темой, но вы можете преуспеть в этом и повеселиться, занимаясь этим.При составлении бюджета с супругом важно помнить, что бюджет — это просто план ваших денег. И, как и все планы, его следует часто обсуждать, корректировать и пересматривать, чтобы убедиться, что вы достигли своей конечной цели.

5 шагов, чтобы начать составлять семейный бюджет вдвоем

Выяснение того, как составлять бюджет, может показаться запутанным само по себе, поскольку существует множество способов приблизиться к этому. Это сводится к шести основным шагам.

1.Перечислите все ваши совокупные источники дохода и суммы

Чрезвычайно важно знать, сколько денег у вас есть для покрытия расходов и других статей бюджета. Фактически, ваш доход должен быть первым пунктом в вашем бюджете.

Чтобы начать составлять свой бюджет, перечислите все ожидаемые доходы, которые будут получены между вами и вашим супругом в течение периода времени, на который вы составляете бюджет. Опять же, это может быть неделя, две недели или даже месяц.

Доход может исходить не только от вашей зарплаты с 9 до 5. Не забудьте указать источники дохода, такие как:

После того, как вы составили список всех ваших совокупных источников дохода, перечислите, сколько вы ожидаете получить от каждого из них. Сложите эти числа вместе, чтобы получить общий доход, который будет поступать в домохозяйство для покрытия расходов по этому бюджету.

Укажите это число в верхней части своего бюджета и помните, что ваши расходы НЕ должны превышать его.

2.Перечислите все ваши совместные расходы на домашнее хозяйство

После подсчета общего дохода перечислите ожидаемые расходы в одной колонке. Есть расходы, которые не меняются из месяца в месяц.

Например, арендная плата или ипотека, продукты и электричество — это повторяющиеся расходы, которые вам необходимо учитывать. Эти повторяющиеся расходы можно разделить на двенадцать стандартных категорий семейного бюджета.

12 Общие категории бюджетирования домашних хозяйств
  1. Сохранение
  2. Давать
  3. Корпус
  4. Транспорт
  5. Коммунальные услуги
  6. Еда
  7. Личная гигиена
  8. Медицина/Здоровье
  9. Страхование
  10. Предметы домашнего обихода/принадлежности
  11. Погашение долга
  12. Развлечения/Веселье

Группировка расходов по этим категориям не только упорядочивает ваш бюджет, но и позволяет увидеть, на что тратится большая часть ваших денег.

Просто перечислите свои расходы в категориях, к которым они относятся. Например, ваша категория «жилье» может включать ипотеку, взносы в ТСЖ, уход за газоном и налоги на недвижимость.

Даже если расход не возникает в каждом бюджетном периоде, вы все равно можете включить его в свой стандартный список расходов.

3. Оцените, сколько вы потратите на каждую вещь

Хотя некоторые расходы могут быть повторяющимися, общая стоимость может не быть одинаковой каждый раз. Поэтому важно пересматривать свои расходы каждый раз, когда вы создаете новый бюджет.

Оценка и перечисление ваших расходов также позволяет вам увидеть, что можно сократить в вашем бюджете, чтобы высвободить деньги для других целей.

Самый простой способ оценить свои расходы — взять среднее значение того, что вы потратили за предыдущие месяцы. Например, можно взять средние расходы на продукты за три месяца, чтобы получить оценку на следующий месяц.

В некоторых случаях вы узнаете точную сумму из выписки по счету, а в других случаях вам просто нужно принять решение о том, каким будет ваш лимит.

Это справедливо для таких расходов, как подарки и сбережения. Вы можете определить, какой бюджет вы хотите выделить для этих позиций. Тем не менее, ключ заключается в том, чтобы придумать реалистичные суммы бюджета, которые вы можете себе позволить и придерживаться.

Суммируйте эти оценки и вычтите их из предполагаемого дохода. Превышает ли он ваш ожидаемый доход? Если это так, вам нужно сократить некоторые из ваших расходов. Если это меньше, чем ваш ожидаемый доход, выделите дополнительные деньги на сбережения или погашение долга.

4. Расходы на отслеживание

Самая важная часть составления бюджета — отслеживание расходов. В конце концов, вам нужно знать, остаетесь ли вы в рамках своего бюджета. Вы можете легко отслеживать свои расходы с супругом двумя способами:

.
Общая таблица или шаблоны

Вы можете разместить свою таблицу бюджета на Google Диске или в Dropbox, чтобы вы и ваш супруг могли в любое время ссылаться на нее или редактировать ее. Вот несколько замечательных шаблонов бюджета, а также пример бюджета.

Приложения для составления бюджета

Существует множество приложений для ведения бюджета, которые позволяют вам подключить свой банковский счет и дебетовые карты для отслеживания ваших расходов. Эти приложения даже доходят до того, что помещают ваши расходы в правильную категорию и предупреждают вас, когда вы приближаетесь к сумме бюджета.

Вы можете регистрировать свои расходы по мере их возникновения или иметь для этого определенное время каждый день. В любом случае вам нужно быть последовательным в отслеживании своих расходов, если приложение не делает это автоматически.

5. Назначить постоянное собрание по бюджету

Помните, что для того, чтобы ваша пара успешно составляла бюджет, ваш бюджет — это план, который нужно часто обсуждать, корректировать и пересматривать.

Чтобы убедиться, что это произойдет, запланируйте постоянное совещание по бюджету с вашим супругом. Цель вашего собрания по бюджету должна состоять в том, чтобы проанализировать ваши расходы и создать следующий бюджет до того, как вам заплатят.

Сделайте беседу веселой и расслабляющей (приготовьте вкусный ужин!) и спланируйте свои счета и расходы, которые, как вы знаете, приближаются.Таким образом, ваши доллары распределяются заранее.

Вы также можете обсудить предстоящие расходы и решить свои финансовые вопросы. По его заключению должно быть достигнуто соглашение о том, каким будет предстоящий бюджет, и это должно быть задокументировано.

6. Чаще говорите о своих финансах

Ваше собрание по бюджету не отменяет разговора с вашим супругом о бюджете и расходах по мере необходимости. Вы должны быть в постоянном общении о своих финансах и расходах. Все дело в том, чтобы дойти до того, что разговоры о ваших финансах — это просто то, что вы делаете!

 

Практические правила успешного составления бюджета с супругом

Теперь, когда у вас есть понимание того, как составлять бюджет, вам обоим нужно помнить и согласовать несколько других вещей, чтобы все это работало:

Составьте свой бюджет вместе с супругом до того, как вам заплатят

Вы должны проявлять инициативу, а не реагировать со своими деньгами.Если вы ждете, пока не придет ваш доход, чтобы создать свой бюджет, это больше не план.

Бюджетируйте так часто, как вам платят

Соотнесите свой бюджет с каждым разом, когда вам платят. Если ежемесячно, вы должны составлять ежемесячный бюджет; если раз в две недели, вы должны составлять бюджет раз в две недели. Это позволяет вам согласовывать свои расходы с вашими доходами и не перерасходовать. Убедитесь, что вы оба знаете даты оплаты друг друга, чтобы вы знали, когда ожидать дохода.

Не планируйте в бюджете расходы, превышающие ваш доход

Ваш бюджет должен помочь вам оставаться в пределах ваших финансовых возможностей и не тратить слишком много.Если вы обнаружите, что ваши расходы превышают ваши доходы, пришло время сесть и серьезно подумать над тем, где вы можете сократить или как вы можете увеличить свои доходы.

Отслеживайте свои расходы совместно и последовательно

Только так вы сможете увидеть свои успехи и прогресс в выполнении плана. Вы должны знать, какие расходы есть у вас обоих. Вы также должны знать, какие нерегулярные расходы у вас обоих есть.

Придерживайтесь плана, с которым вы оба согласны

После того, как ваш бюджет установлен, не отклоняйтесь от него, не поговорив об этом друг с другом.Это не только позволит избежать конфликтов, но и поможет вам сохранить доверие ваших близких в отношении ваших финансов.

Последнее, чего вы хотите, — это ввязываться в крупную драку или чувствовать разочарование из-за того, что один из вас не выполнил соглашение (то есть ваш бюджет), который вы оба заключили.

Регулярно проверяйте, как вы расходуете средства по своему плану

Важно пересмотреть и при необходимости изменить. Поговорите о своих транзакциях, просмотрите вместе свои банковские выписки.Сделайте это упражнением, а не аргументом.

Также расскажите о своих долгосрочных целях

Найдите время, чтобы поговорить о своих мечтах и ​​целях и о том, как вы планируете к ним приблизиться. Хотите начать бизнес? Путешествовать по миру? Сэкономить миллион долларов?

Это разговоры, которые вы должны обсудить и начать планировать вместе. Хорошей идеей является создание определенных категорий в рамках вашего бюджета, которые включают в себя сбережения для ваших долгосрочных целей, независимо от того, насколько мало вы начинаете.

Слушайте и общайтесь

Общение — это основа успеха в браке и совместном составлении бюджета в паре. Будут времена, когда вы не всегда согласны с вашим выбором денег, но ключ к преодолению разногласий заключается в том, чтобы слушать, сообщать свою точку зрения и приходить к общему мнению или взаимному согласию. Помните, вы команда, а не соперники.

Вы можете успешно вести семейный бюджет как пара!

Применение этих эмпирических правил в практике составления бюджета поможет вам не сбиться с пути достижения финансовых целей и расходов.В конечном счете, вы хотите, чтобы ваш бюджет помогал вам управлять своими финансами, а не казался ловушкой.

Составление бюджета вместе с супругом — одно из лучших финансовых решений, которые вы можете принять в своем браке. Совместное составление бюджета позволяет вам вместе работать над достижением финансовых целей.

Используйте его как инструмент, чтобы вести столь необходимые разговоры о деньгах в вашем браке и избегать разногласий по поводу того, как тратятся деньги. Обязательно ознакомьтесь с нашими лучшими советами по отношениям для женщин о деньгах!

Что мое, то мое: 10 пар о том, как они устраивают свои финансы | Семейные финансы

«Мой муж угостил бы меня парой обуви, если бы я пренебрегала собой»

Анна, 36 лет, копирайтер, работающая неполный рабочий день, зарабатывает 6000 фунтов стерлингов.Ее муж Марк, 37 лет, зарабатывает 26 000 фунтов стерлингов в качестве менеджера проектов. У них двое детей и еще один в пути.

Я знаю, что это необычная договоренность — иметь общий счет для абсолютно всего, но я думаю, что это работает, потому что он слишком щедр. Бывают моменты, когда я чувствую, что в эти дни я не тяну свой вес, хотя в прошлом я был кормильцем. Он абсолютно великолепен; он никогда не заставлял меня чувствовать себя плохо. Это было: «Это ваш банковский счет, это ваша карта Switch, вы делаете то, что вам нужно.

Я не иду и не покупаю себе одежду, если не чувствую, что много заработал в этом месяце. Я действительно это заметил. Я знаю, что если бы я сказала это своему мужу, он бы сказал: «Послушай, это смешно». Он угостил бы меня парой обуви, если бы чувствовал, что я пренебрегаю собой.

Это старомодно; немного странно, определенно. Когда я обсуждаю подобные вещи со своими друзьями, таких людей немного. Я не думаю, что найдется много мужчин, которые скажут: «Ты ничего не заработал, а иди и побалуй себя туфлями.

Обсуждая это недавно с подругой, она сказала, что не сможет терпеть мою договоренность. Она сказала, что каждый раз, когда она покупала чашку кофе или помаду с общего счета, она чувствовала, что он дышит ей в затылок. Но наши типы личности делают это довольно непринужденным. Ни один из нас не особенно организован или блестяще обращается с деньгами.

Должен ли я иметь хоть немного финансовой независимости или свободы? Я не чувствую, что это то, что мне нужно. Если случится что-то ужасное, я перейду этот мост, когда доберусь до него.Я не буду жить по худшему сценарию.

«Он купил нашему сыну один джемпер, я купила все остальное»

Клэр, 33 года, зарабатывает 35 000 фунтов стерлингов в качестве штатного редактора. Ее муж Пол, 38 лет, сержант полиции с доходом 45 000 фунтов стерлингов. У них есть семимесячный сын.

Мы съехались через год, и все было хорошо, пока не взяли ипотеку. Я подумал, что было бы разумно, если бы у нас был один счет для всех счетов, на который мы могли бы внести деньги, и тогда все, что у нас осталось, было бы нашим собственным.Итак, я получил формы для совместного счета, а он так и не подписал их. Они лежали там три года, пока я их не выбросил. Я напомнил ему, и он сказал, что я придираюсь, поэтому я перестал упоминать об этом. С тех пор, как я забеременела, он купил нашему сыну один джемпер, а я купила все остальное; он мне не вернул.

Все счета оплачиваются очень небрежно — часть оплачиваю я, часть оплачивает он — и это не дает мне покоя, потому что я никогда не знаю, где у нас деньги. Мы оба, вероятно, думаем, что платим большую долю, но я на самом деле не знаю, кто это делает.

Системы вообще нет. Я плачу за весь уход за ребенком в данный момент, а он просто продолжает говорить: «О, я сделаю это». Я бы упал замертво от шока, если бы он пришел с работы и разобрался.

Недавно я пытался подсчитать наши точные расходы, чтобы посмотреть, можем ли мы позволить мне стать внештатным сотрудником теперь, когда у меня родился ребенок; он тоже обещал заняться своим, но не сделал этого, и я вернулся к работе полный рабочий день.

Мы зашли в Relate и выдали это. Консультант сказал ему: «Это форма контроля; вам действительно нужно полное раскрытие финансовой информации.«Мой муж был удивлен силой моего чувства по этому поводу и тем, что я видела в этом его скрытность. Но если я подниму тему, он действительно заведется и изменит тему; он заканчивается подряд. Это не 1950-е. Ему 38! Расти.

«Я плачу за все, что мы делаем»

Стив, 33 года, зарабатывает 70 000 фунтов стерлингов как юрист. Его бойфренд Тоби, 28 лет, работает над докторской диссертацией. Они вместе уже шесть лет.

Мы не занимаемся совместными финансами, потому что Тоби слишком горд, и потому что я трачу все безрассудно, а не коплю.Я плачу почти за все, что мы делаем. Это нормально — я зарабатываю намного больше.

Я много раз говорил: «Почему бы нам просто не положить деньги на общий счет?» Он не хочет этого: он не хочет чувствовать себя так, как будто он находится в отношениях папочкина. Он предпочитает не ходить в модные рестораны; он предпочитает что-то попроще.

Он всегда говорит что-то вроде: «О, я должен отплатить тебе за это», и, конечно же, никогда этого не делает. Это не имеет значения, но это помогает ему почувствовать, что я знаю, что он благодарен.У него есть кредитная карта, на которой написано его имя, но это мой счет, мой текущий счет. Да, я иногда даю ему деньги. Это зависит от того, сколько ему нужно: когда он уехал в США, это было 1300 долларов. Как и в любых отношениях, это «что мое, то твое».

«Мы считаем себя единым целым»

Грэм и Элизабет: «С тех пор как мы стали жить вместе, наши деньги принадлежат друг другу. Все находится в совместной собственности». Фотография: Кристофер Томонд для Guardian

Элизабет, 59 лет, и ее муж Грэм, 61 год, учителя на пенсии.

Мы женаты более 30 лет. С тех пор как мы стали жить вместе, все наши деньги принадлежат друг другу — у нас общий счет. Все находится в совместной собственности. Я думаю, это христианская мысль, что вы делитесь тем, что у вас есть, и что вы являетесь частью одной семьи.

Я руководствуюсь учением Иисуса в том, что касается перспективы единого мира. У нас много земных благ, но мы не очень ценим материальные блага. В разное время нашей жизни муж работал, я нет; и я работал, а он нет — мы видим себя как одно целое.Принцип состоит в том, чтобы помогать друг другу, и это будет включать членов более широкой семьи: других, которые могут нуждаться. Когда можем, жертвуем на благотворительность. На данный момент мы живем на 1 фунт стерлингов в день на еду во время Великого поста, чтобы повысить осведомленность о голоде в странах третьего мира.

Думаю, дело в том, чтобы делиться. Вы обязаны заботиться о других людях, потому что то, как мы выживаем, взаимозависимо в глобальном масштабе. Это о том, чтобы помнить, что то, что у нас есть, не наше.

«Мы помещаем все в документ Excel»

Том, 24 года, работает в сфере PR и зарабатывает 30 000 фунтов стерлингов.Его невеста Алиса, 24 года, работает в розничной торговле и зарабатывает 18 000 фунтов стерлингов.

Вы будете смеяться: у меня есть план жизни, основанный на документе Excel. Оно работает. В нем есть столбцы для ежемесячной заработной платы, расходов, сбережений и сбережений на ипотеку. Когда моя невеста приехала в Лондон и у нас появилась собственная квартира, мы сказали, что давайте возьмем этот документ Excel и адаптируем его для наших доходов. Мы разработали систему.

У нас отдельные счета. Что касается того, сколько счетов каждый из нас оплачивает, я разделил их пропорционально нашей зарплате.Я зарабатываю 70% нашего общего дохода, поэтому я плачу около 70% от общей суммы, включая воду, электричество, Sky и интернет.

Что касается еды, она платит мне 80 фунтов стерлингов в месяц, и я покрываю разницу – обычно мы тратим на еду около 210 фунтов стерлингов. У нее есть кредитная карта, но я расплачиваюсь, если она на еду и домашние вещи. Это был просто способ быть честным. Я знаю, это звучит очень точно и математически, но это работает.

Я полагаю, что весь смысл помолвки в том, что это испытательный период, чтобы посмотреть, как все сложится в супружеской жизни.Если бы она зарабатывала больше меня и платила больше по счетам, с мужской точки зрения мне было бы некомфортно. Всегда был жуткий разговор со свекровью — ее родители говорили: «А, ну…» Я думаю, мы, вероятно, вернемся к 50:50. У меня есть немного гордости.

Ее семье намного лучше, чем моей. Мне пришлось потрудиться, чтобы получить деньги. Многие мои друзья получают помощь от своих родителей с ипотекой, я бы не чувствовал себя комфортно с этим. Вероятно, поэтому я считаю, что справедливость в отношении денег важна.

«Я просто думаю, что он жесткий»

Сара, 44 года, менеджер по продажам, зарабатывает 15 000 фунтов стерлингов. Ее партнер Ян, 46 лет, является государственным служащим с доходом более 60 000 фунтов стерлингов.

Для меня правильная пара делит все. Мы два разных человека в отношениях, и это действительно сложно. Мой парень хочет, чтобы его деньги были его, а мои — моими, хотя у нас пятилетний мальчик и мы вместе семь лет. Он также ожидает, что я буду платить за уход за нашим сыном и за половину всех праздников.

Он зарабатывает в четыре раза больше, чем я, но он очень много: «Почему я должен платить больше, если я много работаю за свои деньги?» Он чувствует, что его деньги должны принадлежать ему, и он может распоряжаться ими по своему усмотрению. Он думает, что у меня хорошая, пушистая маленькая работа, и я могу делать много хороших вещей, и я не очень много работаю. Я просто думаю, что он плотный.

Дом принадлежит мне. Я купил его до того, как встретил его, и он въехал. Он неохотно платит половину ипотеки, но не думает, что должен выполнять какую-либо работу по дому, потому что это не его дом.Когда я говорю о работе, я имею в виду ремонт, уборку или украшение.

Если я хочу пойти куда-нибудь ночью, я должен отправить ему электронное письмо и спросить: «Есть ли шанс, что ты сможешь быть рядом с [нашим сыном] этой ночью?» Он просто планирует то, что он хочет сделать, когда он хочет это сделать.

Это действительно раздражает, и многие люди думают, что я мать-одиночка, но я дошла до стадии, когда об этом не стоит спорить. Никогда не будет иначе. Я не думаю, что это изменилось бы, если бы мы были женаты, я действительно не думаю.

Основная причина, по которой мы вместе, это наш сын, чтобы у него было стабильное воспитание. Это не самые лучшие отношения в мире. Я чувствую, что не являюсь полноценным партнером в отношениях.

«Мы разделим все на две части»

Поппи, 21 год, младший консультант с зарплатой 20 000 фунтов стерлингов. Ее бойфренд Райан, 23 года, зарабатывает 30 000 фунтов стерлингов на развлечениях. Они живут вместе уже семь месяцев.

У нас отдельные счета. Мы не так давно живем вместе, и безопаснее покупать некоторые вещи по отдельности, на случай, если мы расстанемся.

Мы переехали в прошлые выходные и вместе купили мебель. Мы сказали, что если мы расстанемся, другой человек заплатит разницу, чтобы выкупить ее у другого.

Мы очень открыты. Он зарабатывает немного больше меня, и у него больше располагаемого дохода, поэтому, если он хочет что-то купить, а я такой: «О, я действительно не хочу это покупать», мы оба воспользуемся этим, но он платит за это. Мы будем шутить об этом. Я скажу: «Ты зарабатываешь больше меня, это так несправедливо». Это не то же самое, что обижаться на него или что-то в этом роде.Это довольно непринужденные отношения.

На все есть чек: говорим, сколько стоит, и делим на двоих. Квитанции за все, чем мы оба пользуемся, входят внутрь.

Я думаю, если бы мы поженились, не было бы столько контроля над тем, сколько мы тратим. Для нас это еще очень рано. Вы никогда не знаете, что произойдет.

«У меня есть отдельная учетная запись для моих азартных игр»

Сиобхан и Ник: «Приятно иметь немного конфиденциальности и иметь возможность тратить то, что вы хотите.Фотография: Дэвид Йео для Guardian

Ник, 27 лет, занимается набором персонала и зарабатывает 40 000 фунтов стерлингов плюс комиссионные. Его подруга Шивон, 27 лет, работает менеджером проектов и зарабатывает 40 000 фунтов стерлингов.

У нас есть общий банковский счет и индивидуальные счета, и каждый из нас кладет на общий банковский счет по 1200 фунтов стерлингов. Затем мы используем наши деньги — то, что у нас осталось, — на то, что мы хотим. Еда, обувь: все, что не связано с парой.

И у меня есть отдельный счет для азартных игр – в основном ставок на футбол.Каждый месяц я вкладываю в это около 350 фунтов стерлингов. Я заработал несколько тысяч несколько раз. Сейчас у меня все хорошо, но иногда я все теряю. Я бы не хотел играть на ее деньги, определенно нет. Она, наверное, не понимает, сколько я трачу на это. Сейчас мы пытаемся сэкономить, так что она, вероятно, будет возражать.

Многие мои друзья делают очень похожие вещи, если у них есть девушки, с которыми они живут. Людям нравится сохранять свою независимость. Приятно иметь немного уединения и иметь возможность тратить то, что вы хотите, без того, чтобы ваш партнер критиковал вас за легкомыслие.

«Что было ее, то было моим, а то, что было моим, было моим»

Билл, 71 год, мусорщик на пенсии и строитель. Его жена Маргарет, 67 лет, пенсионерка местного самоуправления.

Я вырос, когда не было много, во время войны, с насилием со стороны отца, и бросил школу в 13 лет. Когда я встретил свою жену, у нее был большой счет в банке – когда она встретила меня, это очень быстро исчез. Я алкоголик, но не пью уже 26 с половиной лет.

У меня никогда не было счета в банке до середины 1970-х.Раньше вы получали зарплату наличными. Каждую неделю я отдавал жене ее деньги, и у меня были свои деньги, чтобы пить. Это была борьба; мы боролись за жизнь.

Жена не работала после рождения первого ребенка в 1967 году. Что было у нее, то было моим, а что было моим, то и моим. Я вносил свой вклад, но, будучи алкоголиком, ты эгоцентричен — у тебя должно быть свое лекарство, и я полагаю, что я не был лучшим отцом.

В этом году нам вместе 50 лет. Нашим единственным доходом являются наши пенсии, которые оплачивают наш жилищный товарищество.Когда мы росли, у нас всегда была семья, и семьи, казалось, сплачивались. Я не думаю, что в наши дни этого достаточно.

У меня очень маленький кошелек: то пустой, то полный мелочи. Очень редко в нем есть заметки, но я никогда не был на мели. На днях был День святого Валентина, и у меня было достаточно денег, чтобы купить цветы для жены. Это были не красные розы, не шоколадки. Это был небольшой букет нарциссов, и теперь они цветут.

«Мы потратили мои деньги и сэкономили ее»

Пит, 47 лет, живет на пособия.Его бывшей жене Зои 45 лет, и она мать их двоих детей.

Мы были парой без детей в возрасте около 30 лет с двумя хорошими доходами. Мой бывший работал секретарем, а я занимался маркетингом и помогал управлять ночными клубами. Мы были в Лондоне, красили город в красный цвет.

Всегда было так, что мы тратили мои деньги, а она откладывала свои, откладывая на случай семьи и залога за дом. Такая схема работала хорошо для меня, потому что это означало, что мне не нужно было об этом думать.Мы ходили в клубы, и я платил за такси, я платил за вход в клуб и напитки — она заказывала шампанское на розлив в Pacha.

Через пару лет она забеременела, и мы переехали в съемный дом в Уэльсе, где оба выросли. Я собирался взять отпуск по уходу за ребенком, начать новый бизнес, но нужно время, чтобы все уладить, и к тому времени, когда родился наш второй ребенок, мы начали ссориться, и отношения страдали.

Когда возникли проблемы с финансами, я сказал: «Ну, у нас есть сбережения, и если это черный день, возможно, нам нужно их окунуть». Она сказала: «О нет, нет, это отложено в качестве залога за дом».

Потом у нее был роман, и мне пришлось уйти. Я узнал, что за предыдущие девять месяцев она перевела сбережения со своего счета на счета матери и брата. Так что его не было, и это было нелегко доказать.

Это было четыре года назад; мы только что получили наш развод после очень резкого семейного судебного процесса.Я пытаюсь организовать бизнес, но сижу в ночлежке, а пособие на жилье не покрывает всю мою арендную плату, поэтому с каждым месяцем я все больше влезаю в долги. Она ходила по нашему родному городу, рассказывая общим друзьям, что я не кормлю детей, но я знаю, что на самом деле она использует десятки тысяч фунтов, которые сэкономила, когда мы были вместе, так что моя совесть чиста.

Я ей противостоял – она только усмехается и уходит. В какой-то момент она сказала: «Ну, во-первых, это было мое.— Ну, погоди, ты пил шампанское по бокалам из моего кошелька. В будущих отношениях у меня будет совместный аккаунт.

Некоторые имена изменены.

Эксперт советует шести парам — и вам

Составление бюджета вдвоем может быть трудным, но эти советы помогут.

Гетти Изображений

Связь! В этом секрет составления бюджета вместе с вашим партнером. Так считает Джудит Уорд, старший специалист по финансовому планированию и вице-президент T. Rowe Price Associates.

«Если вы привыкли делать что-то самостоятельно, и у вас есть собственная система, и она работает на вас, это нормально, — говорит Уорд. «Но, тем не менее, вы должны собраться как пара и решить эти общие финансовые цели. А затем время от времени проверяйте друг друга, чтобы убедиться, что вы отслеживаете свой прогресс в достижении своих целей».

Как специалист по финансовому планированию, Уорд усвоил некоторые явные признаки того, что пары не синхронизированы друг с другом. Например, один из супругов может не знать, сколько пенсионных накоплений у другого или есть ли у другого партнера деньги на случай чрезвычайной ситуации.

Уорд рекомендует несколько способов начать разговор, чтобы помочь новым парам направить бюджет в правильное русло. Во-первых, как вы двое возьмете долг? Будете ли вы брать кредиты, такие как ипотечные кредиты и автомобильные векселя, вместе или по отдельности? Как насчет того, чтобы в отношения вмешался долг; как ты это устроишь? Наконец, как вы будете создавать и поддерживать сбережения на случай чрезвычайных ситуаций?

Подробнее:  Как создать резервный фонд 

Еще одна тема должна быть на пенсии.Если вы женаты, вы, вероятно, стремитесь быть вместе, пока смерть не разлучит вас. Так разве у вас не должен быть план на период, который составляет примерно треть вашей взрослой жизни?

В частности, если речь идет о детях, ваши семейные обсуждения должны включать страхование жизни и планирование имущества.

Подробнее:  7 важных финансовых шагов, которые должны предпринять новые родители

Чтобы сделать эти обсуждения менее неприятными, Уорд советует запланировать для них время.Сделайте это веселым, включив атрибуты свидания, такие как бокал вашего любимого вина или пива. Слишком неформально? Уорд рассказывает, как одна пара, с которой она познакомилась, проводит саммиты по бюджету, где они обсуждают такие вопросы, как отпуск, который они хотят взять в следующий раз, и как они будут его финансировать. Все дело в том, что работает для вас обоих как пары.

Я поговорил с шестью людьми о том, как они ведут бюджет со своими близкими. Каждого из них заверили, что они могут оставаться анонимными, получая при этом советы от Уорда — возможность, которую они все охотно приняли, даже несмотря на то, что они находятся на очень разных этапах своей жизни и отношений.

Даже если вы не видите себя ни в одной из этих пар, вам наверняка пригодятся некоторые советы Уорда.

Шесть пар

20-летние, живущие вместе

Эта 20-летняя девушка живет со своим парнем на Манхэттене. Эта пара, ориентированная на карьеру, вместе с колледжа, но до сих пор держит свои банковские счета раздельно. Они делят арендную плату, оплачивают счета отдельно и следят за тем, что они должны друг другу. Самый большой вопрос, который возникает у подруги, заключается в том, как они могут продолжать часто гулять (что им обоим нравится), откладывая деньги на пенсию.

«Каждый из них должен сначала составить бюджет на пенсию, а затем решить, сколько они могут потратить на «развлечения», — таков серьезный ответ Уорда. «Каждый из них копит на свои собственные пенсионные счета, это начинает хорошую дисциплину, которая сослужит им хорошую службу, если они останутся вместе или разойдутся».

В идеале, говорит Уорд, люди должны откладывать 15% своего дохода (включая взносы компании) на пенсию. Но в 20 лет, добавляет она, они могут начать с более низкого процента, а затем со временем увеличивать его.

Одна стратегия: когда вы получаете рейз, откладывайте его половину. Поэтому, если вы получаете повышение на 4%, поднимите процент, который вы вкладываете в свои 401k, на 2%. Другое: проверьте, предлагает ли ваш сберегательный план функцию автоматической эскалации.

Подробнее:  Повышение пенсии .

Такие пары, которые до сих пор держат свои финансы раздельно, должны искать способы поддерживать друг друга на справедливой основе, говорит Уорд. Хотя каждый из них по отдельности занимается созданием своих пенсионных и сберегательных счетов, они могут делать некоторые вещи вместе.Например, они могут воспользоваться множеством приложений для семейного бюджета, таких как

.

Simple и Honeyfi, которые позволяют пользователям вместе устанавливать цели экономии на поездки или свадебный сезон, не выходя из своих индивидуальных учетных записей.

Подробнее: Лучшие приложения для ведения бюджета на 2019 год

«Если вы не женаты, вам все равно нужно осознавать, что отношения могут закончиться. Поэтому очень важно по-прежнему заботиться о себе и об отношениях», — говорит Уорд.

Подробнее: Свадебные кредиты в моде. Стоит ли говорить «да» одному?

Молодожены

Женатые менее года, эта пара миллениалов обратилась к приложениям для составления бюджета, таким как Fudget, чтобы следить за своими непосредственными расходами. Чтобы глубже погрузиться в свои финансы, они создали документ Google со своими фиксированными расходами и общими целями, такими как выход на пенсию. Их учетные записи настроены как ваша, моя и наша.

Когда приходит время разговора о деньгах, который у них бывает раз в три-шесть месяцев, они проводят его в субботу утром за чашечкой кофе.Хотя они составляют бюджет, они выразили заинтересованность в том, чтобы научиться объяснять друг другу свои покупки.

Это понятно. Это большая перемена — перейти от необходимости отчитываться ни перед кем (кроме своих кредиторов и себя в будущем) о своих расходах, к тому, чтобы другой человек — человек, о котором вы, вероятно, заботитесь, — заглядывал вам через плечо. Исследование Университета Нотр-Дам показало, что пары, имеющие совместные счета, склонны отдавать предпочтение утилитарным покупкам, которые практичны и легко оправдываются для их партнера (например,грамм. одежда для работы и одежда для удовольствия). Исследование также показало, что люди с совместными счетами, как правило, тратят меньше денег на такие вещи, как отпуск и косметические товары. Говорите об уважении к чужим чувствам.

Молодожены должны учиться и понимать стиль расходов друг друга, говорит Уорд. Выясните, кто является естественным сбережением, а кто естественным транжирой, чтобы избежать проблем. «Если кто-то является естественным транжирой, постарайтесь автоматизировать как можно больше. Постарайтесь, чтобы деньги поступали прямо на пенсионный счет, в фонд помощи на случай чрезвычайных ситуаций или на любые другие цели сбережений.Постарайтесь, чтобы это вышло из зарплаты», — говорит Уорд. Таким образом, вы оба откладываете деньги на будущее и оставляете деньги на ежедневные расходы и развлечения.

Замужем с ребенком в пути

После двухлетнего брака эта 30-летняя пара приветствует своего первого ребенка. Они отслеживают свои долгосрочные цели в общем документе Google, который они обновляют ежеквартально. Они используют общий банковский счет для повседневных расходов, таких как продукты и коммунальные услуги.Если они когда-либо отклоняются от своего бюджета, чтобы совершить крупную покупку, они «наказывают» себя, вкладывая половину стоимости этой покупки в свои сбережения. Таким образом, они заставляют себя сокращать другие расходы, чтобы финансировать половину разорения.

Их вопросы касаются будущих, крупных, предполагаемых семейных расходов, а именно, как накопить на колледж и на второй дом на выходные и каникулы.

Совет

Wards намекает на сложности, с которыми сталкивается эта пара, и на возможность того, что их приоритеты могут измениться.Дети приходят со своими собственными компромиссами, в том числе с вопросами о том, может ли кто-то из вас сменить профессию или изменить свой рабочий график, чтобы уделять больше времени ребенку. Затем следует решение отдать ребенка в детский сад, нанять няню или оставить одного из родителей дома. Такие решения влияют на ваши финансы. Уорд говорит, так что используйте свой бюджет, чтобы дать вам возможность принимать решения, которые работают для вашей новой семьи.

«Включите цели сбережений в бюджет, и у вас больше шансов их достичь», — говорит Уорд.«Понимайте, какие деньги приходят и как вы их тратите. И, может быть, как ты собираешься тратить их в будущем, чтобы понять, что будет лучше для твоей семьи».

Для крупных покупок в будущем, таких как второй дом, сначала проведите исследование. Узнайте, какая приблизительная сумма должна расти на вашем банковском счете в качестве первоначального взноса. Затем решите, как вы достигнете этой цели. Задавайте друг другу вопросы, например: «Собираемся ли мы пожертвовать частью наших текущих расходов?» Собираемся ли мы купить более дешевую машину, чтобы вложить больше денег в фонд загородного дома?

«Если вы не можете [вписать это в свой бюджет], возможно, сейчас неподходящее время, или если это настолько важно, вам нужно найти способ учесть это», — говорит Уорд.

Один работает полный рабочий день, а другой учится в школе Пара

В этой паре один партнер оплачивает все основные расходы, а другой партнер, который учится и работает неполный рабочий день, отвечает за развлечения и дополнительные покупки. Как только купюры становятся толщиной в два дюйма, пара берет немного вина или пива и проводит мини-аудит, проверяя, были ли оплачены все счета.

Поскольку у пары есть дом, они задаются вопросом, должны ли они перестроить свой дом, а также какие другие инвестиции они должны сделать.

Пока пара не «ставит под угрозу свои другие сберегательные цели», Уорд считает, что их текущие цели зависят от них. Она не могла дать подробных советов, не зная больше об их ситуации, но Уорд посоветовала им выяснить, достаточно ли они откладывают на пенсию и состояние своего резервного фонда, прежде чем делать какие-либо крупные покупки или инвестиции.

Две пожилые пары, у каждой по одному кормильцу

К этому фасону подходят две пары.Обе пары вместе уже несколько десятилетий и имеют взрослых детей. Но есть принципиальное отличие: в одной паре супруг, сидящий дома, хочет полностью участвовать в финансовых решениях. Во второй паре домохозяйка не заинтересована в финансах домашнего хозяйства.

Уорд предложил первой паре сосредоточиться на пенсионном планировании и спланировать, как они хотят провести свою пенсию вместе. Вы хотите путешествовать? Возможно, вы хотите сделать ремонт в своем доме? Или, может быть, вы хотите переехать ближе к своим взрослым детям.Что бы это ни было, сделайте так, чтобы оба супруга были на одной и той же странице пенсионных мероприятий, а затем определите, поддерживает ли ваш бюджет эти цели.

Подробнее: Отличные места, чтобы следовать своим увлечениям на пенсии

Второй паре нужно присесть, говорит Уорд. Существует реальная вероятность того, что во время выхода на пенсию один из супругов сможет летать в одиночку. В случае, если это когда-либо произойдет, оба супруга должны знать, «где расположены все счета, как связаться с финансовыми учреждениями» и иметь общее представление о финансах, в том числе о долгах семьи, предупреждает она.

«Чем дольше вы вместе, тем больше вы расходитесь в плане общения по финансовым вопросам. Просто становится комфортно, и вы продолжаете делать то, что делали. Вы доверяете своему супругу, но в какой-то момент вам нужно снова быть вместе, и оба должны знать, что происходит», — говорит Уорд.

Составление бюджета вместе с партнером не должно вызывать стресса. Пока линии связи между вами открыты, вы можете планировать настоящее и будущее. Найдите стиль составления бюджета, который соответствует вашим обстоятельствам, и назначайте дату составления бюджета не реже одного раза в год.Сделайте это с вином, пивом или официальной повесткой дня. Этот выбор за вами, но общение обязательно.

.

Написать ответ

Ваш адрес email не будет опубликован.