Начну статью с анекдота: «Зарплата жены – это деньги жены. Зарплата мужа – это общий бюджет». Часто так бывает и на практике, но насколько это оправдано? Узнайте из статьи психологические тонкости семейного бюджета, особенности его ведения.
Должен ли быть общий бюджет в семье
Это больше субъективный вопрос. На мой взгляд, должен быть. Но вместе с ним должны быть и личные расходы каждого члена семьи. Что это значит:
- Общая копилка, в которую каждый супруг кладет энную сумму на обязательные и непредвиденные расходы, отпуск, подарки родным и прочее. Можно оговорить между собой, какую именно сумму будет класть каждый супруг или оставить это условным.
- У мужа и жены остается карточка или наличные деньги на собственные нужды, обеды, транспорт, подарок любимому человеку.
Должен быть разумный баланс общего и частного бюджета. Нужно в ходе совместного обсуждения составить план расходов. В него вписать графы, касающиеся каждого члена семьи и кого-то одного. Например, питание, оплата школы, квартплата, отдых – общие нужды. А вот новый маникюр – проблема сугубо женская. Так же, как поход на хоккей или футбол – мужская проблема. Хотя если хоккей интересен обоим, то это превращается в графу общих расходов – отдых.
Плюсы и минусы общего бюджета
Общий бюджет особенно оправдан в семье с детьми. Тогда стоит сложить все источники дохода и разделить их на обязательные расходы, а уж что останется – разделить между собой.
Плюсы общего бюджета:
- Вдвоем проще содержать семью: платить за квартиру, наполнять холодильник. Часто зарплата одного из супругов выше, чем у другого. Человеку, чей доход ниже, в одиночку сложно участвовать в семейной и личной жизни. Финансовая поддержка играет большую роль.
- Считается плюсом, что, контролируя финансы друг друга, супруги видят всю подноготную. Якобы растет доверие. Но на мой взгляд, тотальный контроль – это наоборот высший признак недоверия.
- Рост эмпатии, взаимопонимания. Прежде чем взять на свои нужды из общей копилки, супруг подумает о жене. Может быть, у нее были свои планы на эти средства. В результате супруги больше общаются. Правда, и противоречия возникают чаще.
Здоровые отношения подразумевают союз двух партнеров, независимых морально и финансово друг от друга. Общий бюджет, не оставляющий ничего личного, во многом деструктивен. Какие минусы он скрывает:
- психологическая и финансовая зависимость;
- повышенное давление, больший риск конфликтов;
- ущемление самостоятельности;
- невозможность организовать сюрприз, неожиданно порадовать партнера.
Раздельный бюджет имеет свои плюсы. Отвечая сам за себя, человек учится самостоятельности, ответственности, планированию доходов и расходов. Если кого и захочется обвинить в расточительности, то только себя.
У каждого человека есть личные желания, мечты, планы. Нельзя лишать этого. Вкусы супругов не обязаны совпадать на 100 %. Такого не может быть банально в силу психофизиологических причин. Но и удовлетворять свои желания за счет лишений другого человека неправильно.
Решается ситуация просто: заработай на личные желания самостоятельно. Хочешь на концерт – заработай и иди. Хочешь новые сапоги, так как разонравились те, что купила две недели назад – заработай и купи. Хочешь осуществить личную мечту – копи.
Ситуация выглядит по-другому, если женщина находится в декрете. Тут все тяготы ложатся на плечи мужа. Придется ему позаботиться и о семейном счастье, и о своих потребностях, и о желаниях жены. И тут в общем сказать нельзя: каждая пара сама решает, что для них главное.
Важно! Если бюджет строится на доходе одного из супругов, то рекомендуется самостоятельно давать деньги зависимой половине. Выпрашивать средства на личные нужды, обосновывать потребность унизительно. Ситуация актуальна для декрета, болезни, вынужденной безработицы.
С чего начать, и как вести семейный бюджет
Существует понятие общих потребностей и личных. В свою очередь, и те, и другие потребности бывают первой необходимости и второй. Начать стоит с определения потребностей, целей семьи и отдельных ее участников.
Поговорите сами с собой, с партнером и решите, готовы ли вы отказаться от финансовой независимости ради сближения в отношениях. Подумайте, настолько ли вы доверяете этому человеку, настолько ли вы похожи. Если ответы положительные, то за совместной беседой начните планирование:
- Сложите свой доход и доход супруга.
- Распишите графы обязательных ежемесячных расходов.
- Допишите графу «личные нужды жены», «личные нужды мужа».
- Зафиксируйте ежегодные расходы, заполните другие графы, актуальные для вашей семьи.
- Посчитайте, сколько уходит на общие обязательные нужды. Вычтите из общего дохода.
- Что останется, распределите на второстепенные и личные нужды.
Второй вариант – условное создание общего бюджета. Что это значит: например, мужчина покупает продукты, а женщина платит ежемесячно за квартиру. Или наоборот. Остальные деньги идут на личные нужды. Общие нужды оплачиваются по мере возможности партнеров или по очереди. Один раз сходили в кино за счет жены, в другой раз купили стиральную машину за счет мужа.
Минус условного разделения в том, что высок риск конфликтов на почве неравного вклада. Такая модель требует очень высоко уровня доверия, взаимоуважения, любви. Также оказывают влияние особенности темперамента и характера. Меркантильным, эгоистичным, педантичным людям это не подойдет.
Не увлекайтесь чрезмерными подсчетами, не питайте мелочность. Дележка финансов, особенно покопеечная, быстро убивает романтизм и легкость отношений, личностную индивидуальность. Рационализм, прагматизм должны быть в меру.
Попробуйте несколько моделей ведения бюджета, чтобы определить ту, которая подходит вашей семье. Не забывайте, что главный критерий – гармония, удовлетворенность всех членов семьи. Не пытайтесь самоутвердиться за счет другого человека.
Послесловие
Я лично знаю пары, которые ведут раздельный бюджет. Вплоть до того, что берут друг у друга деньги в долг и считают, что долги одного партнера – это только его долги. Им так комфортно из-за высоко уровня гордости и самолюбия у каждого. Однако из-за разницы в уровне доходов возникают претензии, недовольство, противоречия и мысли о начале ведения общего бюджета.
Для меня эта модель неприемлема. Если вы семья, то финансовые проблемы носят общий характер. Трудности одного партнера не могут не задеть другого. Последствия варьируются от плохого настроения любимого человека до физического выколачивания его долгов из супруга. А также мне непонятен займ у своего же партнера. По-моему, брак априори предполагает разного рода бескорыстную поддержку в трудную минуту. Но это лишь мое мнение – каждая пара выбирает свой стиль отношений.
Общий и раздельный бюджет в семье: плюсы и минусы
Если в большинстве других стран принято в отношениях платить каждому за себя, то в России такой опыт неприемлем. Всё обусловливается в первую очередь менталитетом — девушки привыкли, что парни платят за них в кафе, покупают дорогие подарки и вообще являются по своей сути добытчиками.
Но когда заканчивается конфетно-букетный период, и начинается бытовая жизнь, одни пары так и продолжают вести раздельный бюджет, а другие переходят на совместный.
Но не все задумываются о том, как правильно вести семейный бюджет. А вот специалисты утверждают, что при грамотном распределении семейных финансов можно обрести счастье и благополучие внутри семьи. Насколько это верно, и как лучше вести бюджет, расскажем в статье ниже.
Почему нужно вести семейный бюджет
В первую очередь распределение семейного бюджета позволит добиться финансовой свободы и самостоятельности. Другие преимущества:
Вы и ваш супруг всегда будете точно знать, когда и на что были потрачены средства, поэтому у вас исчезнут вопросы, куда исчезла зарплата, полученная всего неделю назад.
Осознанные действия
Когда вы начнёте планировать бюджет и следить, куда он уходит, вы точно увидите план расходов и доходов. Тогда появится чёткая картина ненужных растрат, которые можно исключить.
Без долгов
Правильно расставленные приоритеты в планировании семейного бюджета позволят вам избежать кредитов и других долгов.
Копилка
Когда вы начнёте экономить средства за счёт правильных расходов и исключения ненужных покупок, у вас будет оставаться нормальная сумма либо «на чёрный день», либо на какую-нибудь дорогостоящую покупку. Возможно, у вас получится насобирать денег к отпуску на море, или купить автомобиль, сделать ремонт, обновить мебель в квартире или даже приобрести новое жильё.
Главное помнить, что планирование семейного бюджета — это не экономия на всём, а лишь правильная расстановка приоритетов и исключение ненужных растрат. И конечно же оставляйте пункт о развлечениях и покупок приятных мелочей-, иначе жизнь без них станет серой и скучной рутиной.
Раздельный бюджет у супругов: плюсы и минусы
Давайте сначала определим, что же такое раздельный семейный бюджет. Под этим словосочетанием подразумеваются раздельные расходы, где супруги раздельно распоряжаются собственными средствами.
При выборе именно такого распределения бюджета каждый супруг использует собственные заработанные средства, накопления или капиталы, но при этом на него возлагается оплата и собственных расходов, и часть расходов семьи.
Бывает так, что муж и жена вместе платят за съём жилья и коммунальные платежи, но при этом на мужчину возлагается ответственность за покупку продуктов и прочие необходимые для семьи вещи, а жена тратит оставшуюся часть своей зарплаты на себя — покупает новые вещи, гаджеты, косметику и прочее.
Конечно, в раздельном бюджете имеются свои плюсы для женщины. Например, она может оставлять накопления, которые потом способна потратить на себя, или сделать подарок любимому мужу на День рождения. При этом ей нет необходимости откладывать на подарок часть денег в течение года, чтобы не заметил муж.
Также психологи заявляют, что ведение раздельного семейного бюджета иногда способствует охлаждению отношений между супругами, у них начинаются скандалы и ссоры. Мужчине в конце концов надоедает платить за всё, в то время, когда жена тратить свою зарплату только на себя.
Конечно же ведение раздельного бюджета не подходит тем парам, в которых один из партнёров зарабатывает намного больше другого или вовсе является единственным источников дохода.
При правильном распределении покупок и обязанностей по затратам оба супруга смогут тратить деньги как на семью, так и на себя, что гораздо сильнее укрепит их союз и исключит какие-либо недомолвки.
Общий бюджет у супругов: плюсы и минусы
Этот вид распределения доходов встречается чаще всего. Когда супруги выбирают общий бюджет, тогда все заработанные средства складываются в общую сумму. С момента принятия решения вести общий семейный бюджет, все покупки и затраты обговариваются супругам и планируются заранее, будь то новые туфли или профессиональный спиннинг.
Ведение общего семейного бюджета является одним из самых удобных и понятных способов распределения доходов. Обоим супругам известно, когда и на что были потрачены деньги. У обоих партнёров не будет повода для упреков в необдуманных покупках, скорее всего прекратятся ссоры из-за растрат или каких-либо подозрений.
Так как никто из нас не застрахован от непредвиденных ситуаций, будь то ремонт машины, болезнь или увольнение, каждый из супругов может рассчитывать не только на свой бюджет, но и на зарплату партнёра. Только следует обговорить целесообразность приобретения или траты средств.
Планирование общего семейного бюджета позволит супругам объединиться для накопления средства на какую-либо долгожданную покупку. Совместно насобирать необходимую сумму будет гораздо проще, нежели самому.
Из минусов отмечаются сложности в приобретении новых вещей, косметики или апгрейда автомобиля. В особенности сложно вести общий семейный бюджет тем, кто привык без раздумий тратить деньги на себя.
Если один из супругов имеет больший доход, с его стороны могут начаться упрёки, поэтому при планировании бюджета супруг может настаивать, что его потребности важнее и он на них заработал.
Как правильно вести раздельный бюджет
Для правильного ведения раздельного бюджета каждому супругу необходимо определиться, какую сумму он будет выделять на совместные покупки — квартплата, коммунальные платежи, покупка еды, лечение, кредиты или ипотека, совместные развлечения. Остальные деньги остаются у партнёров на себя.
Главное в таком случае — не утаивать траты, а также вести их учёт, или пользоваться специальными приложениями, помогающими грамотно распределить финансы.
Как правильно вести совместный бюджет
Для начала вам необходимо начать вести учёт всех расходов и доходов. Таким образом вам станет понятно, куда «утекают» денежки. Заведите тетрадь или скачайте приложение на компьютер или телефон, куда записывайте абсолютно все покупки.
Сделать это вам помогут чеки из магазинов, кафе, заправочных станций и прочих заведений, где были потрачены деньги. Потратились на проезд — оставляйте билетик или запишите его стоимость. Купили стаканчик кофе по пути на работе — также записывайте.
Таким образов вам станет понятно, какие покупки можно спокойно исключить из списка. Например, вы уже пили кофе дома, а этот стаканчик покупаете ежедневно просто по привычке. Ежедневно потраченные средства на него помогут сэкономить.
Покупка готовых салатов, чипсов, лишних сладостей и приправ — тоже ненужная статья ваших расходов.
Перед походом в магазин составляйте список и строго следуйте ему, чтобы избежать ненужных покупок. Научитесь снимать с карточки деньги, считайте примерные затраты на покупки и берите сумму чуть больше высчитанной. Так у вас не будет соблазна купить лишнее.
Научитесь закупать продукты заранее на несколько дней, чтобы сократить число походов в магазин, и как следствие — лишних растрат. А если вы сократите число походов в ресторан или кафе, то уже в первый месяц заметите, что денег остаётся больше, чем раньше.
Не покупайте полуфабрикаты — готовьте блюда сами, это намного дешевле, вкуснее и полезнее.
Создайте неприкосновенный резерв средств «на чёрный день». Уберите их в самый дальний угол или положите на счёт, чтобы всегда можно было снять эти деньги в случае непредвиденных ситуаций.
Оставьте отдельный пункт расходов на личные нужды (примерно 30%) — пиво с друзьями, сигареты, бильярд или боулинг для мужа, а также поход в салон, на спа или массаж для себя.
Не лишним будет кому то из супругов взять на себя обязанность по отслеживанию ежемесячных выплат, таких как:
- оплата за коммунальные услуги;
- сотовая связь;
- кредиты (если таковые имеются).
Если бюджет семьи составлен грамотно, вы не только сможете избежать лишних затрат, добиться взаимопонимания и честности в отношениях, а также у вашей семьи получится откладывать необходимые средства для крупных покупок. Следуйте нашим советам, и уже через месяц вы поймёте, что совместное ведение бюджета — очень правильное и выгодное решение.
Раздельный бюджет в семье. Чем это кончается?
До сих пор раздельный бюджет в семье — штука довольно экзотическая. Я знаю три пары, ведущие семейный бюджет раздельно. Вот их истории….
Антон и Маша.
Начали встречаться семь лет назад, пять лет назад поженились, год назад развелись. Но опыт их отношений интересен. Сейчас Маше 24 года, Антону 31 год, соответственно в начале знакомства она была еще студенткой, он – уже работающим специалистом.
Пока не поженились, Антон тратил деньги по своему усмотрению, изредка выводя девушку в кино или покупая цветы, после свадьбы – тоже. Квартиру оплачивали напополам, но представлений о том, сколько у мужа на карточке, Маша не имела. Антон тратил зарплату, Маша – стипендию и деньги, которые ей давали родители. На жизнь хватало.
Потом Антону предложили работу в другом городе. Он согласился на командировку, оставив Машу одну на пару месяцев, но деньги по-прежнему были у него. Через несколько таких «ходок», когда Маша сидит одна, не получая никакой общей выгоды, Маше это надоело, и она приняла решение о разводе. Молодой человек сильно не спорил, и ушел в закат.
Жанна и Сергей.
Жанна и Сергей – ровесники, 38 лет, в браке давно, с юности. Жанна – женщина деловая, оборотистая, деньги зарабатывать может и умеет. Сергей звезд с неба не хватает, но во всем поддерживает жену. Живут дружно, не ссорятся, но денежки врозь.
Сначала Жанна пинала мужа, чтобы больше зарабатывал, а потом надоело. На «излишки», которые образуются у Жанны по сравнению с мужем, она едет отдыхать одна, или покупает себе какие-то вещи, или идет в ресторан с подругами, и т.д. Обоих это устраивает, хотя Сергей иногда бубнит что-то себе под нос. Но пока система работает.
Антонина и Семен
Антонина и Семен, 80 лет. Поженились 60 лет назад еще при советской власти. Примерно тогда Семен и начал показывать свой характер. Никакую зарплату он жене не приносил, экономил на всем, кроме чая и сахара, питался чуть ли не солнечным светом. Антонина же душа хлебосольная, широкая. Любит, чтобы в доме все было, и наготовлено было, и друзья, и родственники. Чтобы разговоры, музыка.
Дальше – больше. Семен пытался стучать по столу кулаком, экономить на детях, всех воспитывать. Вот тут супруги и разделили бюджет, все повисло на жене. Но и власть в семье она взяла в свои руки, дети были как бы «при ней». О разводе в те времена и подумать было страшно.
По мере взросления детей пара разъехалась, но не разошлась. Семен остался один. Женщины около него больше не появлялись, оно и не мудрено. Но гостей до сих пор встречают вместе, как муж и жена, иногда выходят в свет, создавая иллюзию пары. Вместе решают некоторые вопросы, связанные с детьми, и именуют друг друга исключительно «супруг» и «супруга», или по имени отчеству.
Такие вот реальные истории раздельного бюджета. Может быть, я старомодна, но мне кажется, что разделение денег очень больно бьет по ощущению семьи как общности.
А как вы относитесь к этому явлению? Как считаете, семья с раздельным бюджетом – жизнеспособна?
Мой мир
Вконтакте
Одноклассники
Раздельный семейный бюджет: плюсы и минусы
В развитых странах, население которых подходит к использованию финансов грамотно, раздельный семейный бюджет является привычным делом. Давайте более подробно рассмотрим все преимущества недостатки раздельного семейного бюджета.
У нас такой принцип ведения материального хозяйства пока не столь популярен, ведь он подразумевает, что живя вместе, супруги остаются независимыми друг от друга в финансовых вопросах: каждый сам решает, как ему потратить заработанные деньги. А это несколько противоречит нашим традициям, касающимся семейного быта. Однако стоит заметить, что в сравнении с общим бюджетом, раздельный имеет некоторые преимущества. Естественно он не лишен и недостатков. Рассмотрим их.
Преимущества
Сегодня немало современных и молодых семей делают ставку именно на эту форму распределения семейного бюджета, так как она в разы уменьшает (если не исключает) вероятность «денежных» конфликтов. Почему? Ответ кроется в преимуществах раздельного бюджета.
- Самостоятельное совершение нужных покупок. Если в семье практикуется раздельный бюджет, то каждый из супругов свободно может покупать вещи, ориентируясь лишь на собственные нужды. В таких семьях редки споры, связанные с доказательством приоритетности «мужских» или «женских» приобретений. Кроме того, такой порядок вещей дает возможность почувствовать определенную степень личной свободы, что также немаловажно для многих людей.Пожалуй, это самое веское преимущество, которое и делает раздельный бюджет достойной альтернативой общему.
- Подарок до нужного времени остается в секрете. Для семей с общим бюджетом любой подарок друг другу – это банальная покупка необходимой вещи, поскольку деньги из нее все равно берутся из общей копилки. Можно, конечно, регулярно утаивать некоторые суммы от своей второй половины с целью тайного приобретения презента. Но такой подход чреват все теми же ссорами. При раздельном же бюджете такие перспективы отсутствуют.
- Возможность собирать деньги на собственные цели. Это преимущество может иметь высокую значимость для семей, где один из супругов является неисправимым транжирой, а другой склонен копить деньги.
Недостатки
У раздельного семейного бюджета, как и у общего, имеется ряд недостатков, которые и делают его неподходящим для многих семей. Это:
- Психологический барьер. Он обусловлен некоторыми особенностями и стереотипами наших культурных традиций, о которых ранее шла речь.
Разделение расходов, положение, когда в материальном смысле «каждый сам за себя», многими воспринимается как признак некоторой отчужденности супругов. Это зачастую и формирует предвзятость к раздельному бюджету даже в случаях, когда он мог бы разрешить многие финансовые проблемы в семье.
- Сложности во время финансовых кризисов. Здесь можно привести в пример ситуацию, когда доходы одного из супругов снижаются. Поскольку при раздельном бюджете супруги не знают о материальных проблемах друг друга, они не могут на них как-либо реагировать, например, снижением своих расходов для поддержки второй половины. Поэтому даже небольшой финансовый кризис может вывести из материального равновесия все семейство.
- Комплексы партнера с меньшей зарплатой. Если в семье доход одного из супругов гораздо выше, чем у другого, он может позволить себе намного больше различных материальных благ. Скорее всего, второй при таком раскладе дел, будет считать себя несостоятельным в финансовом плане. При общем бюджете возникновение такой ситуации маловероятно.
- Невозможность постановки общих долгосрочных целей. При раздельном бюджете каждый, как правило, думает о своих интересах и потребностях. Поэтому тут вполне вероятна ситуация, когда, например, супруга усердно копит деньги на дачу, а супруг на квартиру в центре города. Открытым остается вопрос, что им делать, когда каждый достигнет поставленной цели.
Безусловно, на практике чистые виды общего или раздельного бюджета крайне редки. Многие семьи стараются сочетать обе формы таким образом, чтобы значимые для семьи покупки совершались из общих средств, а индивидуальные запросы удовлетворялись каждым супругом самостоятельно. Такой вариант делает финансовое положение семьи достаточно устойчивым, в то же время оставляя некоторую материальную свободу каждому партнеру.
Таким образом, нельзя сказать, какой из вариантов распределения бюджета является оптимальным способом ведения материального хозяйства. При выборе надо руководствоваться личными взглядами супругов, особенностями сложившейся в семье ситуации.
Раздельный бюджет, например, абсолютно не применим в семьях, в которых супруга находится в декретном отпуске. Сложно будет полностью разделять расходы и тем, у кого есть маленькие дети.
В то же время над такой альтернативой стоит задуматься молодым семейным парам, в которых у обоих супругов доходы примерно равны. В любом случае нужно, чтобы выбранная финансовая модель устраивала обоих супругов.
Раздельный семейный бюджет: плюсы и минусы
4.8 (96.8%) 25 vote[s]Социологи из Университета штатов Огайо и Северной Каролины выяснили, что пары с низким доходом гораздо чаще не способны сохранить семью. Более того, отсутствие работы у одного из супругов часто является большим испытанием для сохранения семьи. Пары в России в этом вопросе тоже не стали исключением, подтвердили специалисты из российской Федеральной службы государственной статистики. Также интересно, что периодическое игнорирование супругами их требований положительно влияет на семейные узы, в отличие от исполнения каждой прихоти.
Однако несмотря на, казалось бы, объяснимые тенденции, многие женщины продолжают мечтать о полном содержании со стороны мужчины. Об этом свидетельствуют психологические тренинги, коуч-профили в Instagram и блоги, пользующиеся бешеной популярностью. Кстати, если раньше женщины объясняли подобное желание загруженностью домашними делами, то в век технологий часто можно услышать: «Не хочу работать, хочу, чтобы муж деньги давал, а я на них путешествовала». Такие девушки и женщины напрочь забывают, что цена финансовой зависимости часто оказывается слишком высокой. Да и насколько честно говорить о чувствах, когда в голове все время вертится мысль: «Как мужу угодить, чтобы он новую машину купил?».
Модель Нина была счастлива с мужем – успешным бизнесменом, который полностью содержал семью и выполнял все прихоти супруги. Но в один день сказка рухнула, оказалось, что мужчина зарабатывал на шикарную жизнь, отнюдь, не предпринимательскими способностями, а убийствами. Жизнь прекрасной женщины превращается в настоящий кошмар, когда она остается с ребенком без средств к существованию. Все части многосерийной мелодрамы «Нина. Расплата за любовь» смотрите на телеканале «МИР» 16 декабря с 12:20.
Юристы, психологи и финансовые аналитики поддерживают ученых и видят в раздельном семейном бюджете гораздо больше плюсов, чем минусов. Корреспондент «МИР 24» разбиралась, почему шансы у финансово-самостоятельных супругов быть счастливыми в браке выше, а кому такая модель, несмотря на все преимущества, все равно не подходит.
Эльвира Гарайшина, психолог:
«В свое время один из коммунистических лидеров выдвинул гипотезу: как только женщина получит равные права в в работе, то сам институт семьи развалится. Так как основой семьи долгое время был единый бюджет мужа-кормильца. И, судя по количеству разводов в нашей стране (более 53%) гипотеза частично подтвердилась. Зачастую страх был единственным мотивом, который скреплял семейные узы, потому что раньше женщина боялась остаться одна. Цементом для крепких отношений в современной семье являются не только чувства, основанные на близости, но и важны договоренности. В том числе и в финансовой сфере.
И сейчас встречаются несколько видов семейного бюджета: патриархальный, когда по-прежнему муж – основной добытчик. Как правило, в такой семье женщина успешно реализует себя в роли матери, жены. Матриархальный, когда жена приносит большую часть дохода. Муж больше смещается в женский полюс. Он чаще помогает по хозяйству, занимается с детьми. Или принимает инфантильную позицию, удобно расположившись на диване, говоря всем, что не нашлась еще та работа, которая достойна его. Но в действительности у такого мужчины просто исчезает мотивация.
Раздельный бюджет – когда оба партнера вносят свою лепту в семью. И комбинированный, когда в семье есть три кошелька: бюджет мужа, бюджет жены и общий кошелек на хозяйственные нужды. Раздельные и комбинированные бюджеты – это более современные отношения. Исторической точкой отсчета можно считать момент, когда женщина проявила себя в новой роли – работницы мануфактурной промышленности.
Как правило, раздельный бюджет создают психологически зрелые супруги, устойчивые личности, способные выстраивать отношения не только на эмоциях, но и на договоренностях. Если в патриархальном бюджете есть риск скатиться в манипуляции и угрозы, ощущая собственную власть над менее защищенном в финансовом плане партнере, то в семье с раздельном бюджете подобные сценарии с большей вероятностью исключены».
С точки зрения психологии финансовая зависимость любого супруга, в равной степени, как мужа, так и жены, негативно сказывается на отношениях, уверяют эксперты. В возникающей конфликтной ситуации именно этот факт будет ставиться в упрек. Однако финансовая грамотность чаще всего формируется в детстве, поэтому психологи советуют давать маленькие карманные деньги детям, начиная уже с шести лет, и учить ими правильно распоряжаться.
Айна Громова, психолог:
«Самый главный плюс при раздельном бюджете – это то, что каждый человек имеет свои деньги, возможности и право голоса. Невозможно равенство в паре, когда один слабый, а другой сильный. Невозможна равная значимость твоего и моего мнения, когда я нахожусь на иждивении. В любом конфликте финансовая слабость партнера сразу будет ставится ему в упрек. Именно поэтому любой здоровый человек должен иметь навыки финансового самообеспечения. Если он не зарабатывает сам, он будет зависеть от чужих ресурсов.
Другой момент – это личная ответственность каждого. Финансовым навыкам нужно обучать даже детей с шести лет вне зависимости от пола. У ребенка должны быть свои карманные деньги, чтобы он научился тратить, копить, расставлять приоритеты, куда-то инвестировать свои маленькие деньги. Ошибочно думать, что девочке навыки финансового планирования не нужны, и ее будет обеспечивать муж. Дай Бог, если она выйдет замуж за саудовского принца тогда.
Взаимодействие в паре с деньгами высвечивает паттерное поведение, то есть те стереотипы, по которым эта пара живет. Нет общей точки зрения в обществе, каким должен быть бюджет. Но с точки зрения семейной психологии, раздельный бюджет лучше укладывается в правильное определение семьи. Сегодня оно звучит так: «Семья – это не обязанность, не повинность, не социальная догма. Это добровольная форма существования двух людей, в которой каждому хорошо и каждый может развиваться». Такая семья здоровее и гораздо дольше живет.
Самое главное при раздельном бюджете – это договориться, кто оплачивает коммунальные платежи, образование детям и продукты, объясняют финансисты. Кстати, еще один приятный бонус – возможность делать сюрпризы своей половине, как это было во время конфетно-букетного периода».
Игорь Файнман, независимый финансовый советник:
«Традиция раздельного бюджета в Россию пришла с Запада. Там данная система учета личных финансов считается нормальной и обусловлена некоторыми важными аспектами, один из которых заключается в том, что каждый из супругов должен иметь высокий доход. Я как независимый финансовый советник, который ведет учет семейных финансов своих клиентов, вижу ряд положительных аспектов в такой системе:
- При раздельном семейном бюджете меньше конфликтов из-за денег. Это факт. Каждый покупает что ему необходимо и не отчитывается перед своей второй половинкой за лишнюю пару туфель или слишком дорогую зимнюю резину для любимого коня;
- У каждого из нас есть личные цели, а у большинства современных людей даже личный финансовый план. И достижение финансовых целей зависит только от него. Это не размывает фокус и позволяет достигать цели быстрее и эффективнее;
- Самое приятное – это подарки. При раздельном бюджете они остаются сюрпризами до последней минуты. А когда семейный бюджет общий, вы видите, как списывается цена за ваш новогодний подарок с общего банковского счета. Никакого сюрприза.
При раздельном семейном бюджете есть несколько аспектов, о которых необходимо договариваться: продукты, коммунальные услуги и образование детей. В таких случаях обычно продукты покупают с общего счета, а вот коммуналку и накопления на образование – традиционно область ответственности мужчины».
Кстати, отвечая на вопрос, почему одиноким людям чаще всего их собственного дохода для комфортной жизни хватает, а в браке частенько приходится затягивать пояса, эксперты обращают внимание на растущие потребности и форс-мажоры, возникающие именно в семейной жизни.
Виталий Пичугин, кандидат психологических наук, доцент Финансового университета при правительстве РФ:
«Когда люди живут раздельно, ему и ей, как правило, хватает личных доходов. Когда двое объединяются в семью и образуют общий бюджет, денег не хватает. Казалось бы, сложение увеличивает сумму, но тут простая арифметика не работает. Причины разные: увеличение расходов, совместные покупки, подарки и помощь родственникам, рождение детей, решение квартирного вопроса. В любом варианте, совместном и раздельном бюджете, есть плюсы и минусы. В случае, если доходы позволяют копить и заниматься инвестированием заработанного, то люди чувствуют себя уверенно и независимо, самостоятельно распоряжаясь своими доходами».
Среди плюсов раздельного бюджета выделяется и снижение риска необдуманных трат. Однако не стоит забывать, что есть случаи, когда без совместного бюджета не обойтись. Например, когда в семье появляется ребенок и женщине необходимо уйти в декретный отпуск. Забота в данном случае должна выходить на первый план».
Роман Макаров, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер»:
«Раздельный бюджет также является стимулом для обоих супругов рациональнее относиться к собственным тратам и тщательнее к личному финансовому планированию. Возможно, кто-то из них будет чаще отказываться от импульсивных расходов и даже вредных привычек – он ведь понимает, что не сможет покрыть личный «кассовый разрыв» за счет средств другого члена семьи. Кроме того, каждый супруг будет иметь большую мотивацию к повышению своих доходов и продвижению по карьерной лестнице. Самое главное при ведении раздельного бюджета – это умение договариваться.
И, безусловно, важно понимать, что в жизни будут случаи, когда без совместного бюджета не обойтись. Например, при рождении ребенка доходы женщины значительно снизятся, в то время как расходы резко возрастут. Кроме того, возможностью совершать платежи и покупки будет чаще располагать супруг, в меньшей степени обремененный заботами о ребенке. Соответственно, ему будет необходимо принять на себя обязанности по обеспечению всех нужд семьи, в том числе и распоряжаться доходами супруги, находящейся в декретном отпуске».
А вот с юридической точки зрения все личные договоренности, не закрепленные нотариально, теряют свою силу в суде. Так что если у вас не было брачного договора, то все придется делить пополам, включая собственность, зарегистрированную на одного из супругов и личные счета. Однако если вы решили заключить брачный договор, то с помощью него можно разделить не только доходы, но и долги.
Дмитрий Ямшев, управляющий партнер юридической фирмы «Семейный поверенный»:
«Семейное законодательство исходит из общего правила, что все имущество, в том числе доходы от трудовой, предпринимательской деятельности и иные денежные выплаты являются совместным имуществом супругов. Другими словами, все денежные средства, полученные любым из супругов в браке, принадлежат обоим супругам и составляют их общий бюджет.
Если же супруги хотят разделить денежные средства, то они могут заключить брачный договор и прописать положение о том, что денежные средства являются личным имуществом того из супругов, кто эти деньги получил, или, например, на имя кого из них открыт счет. Можно, конечно, разделить деньги и в суде, для этого расторгать брак не требуется, но быстрее и удобней заключить брачный договор.
Из общего правила совместной собственности на денежные средства есть исключения. Так, даже при отсутствии брачного договора не будут считаться совместным имуществом денежные средства:
- Полученные супругом от продажи личного имущества. Личным имуществом является добрачное (например, квартира, имевшаяся еще до свадьбы), полученное пусть и в период брака, но по безвозмездной сделке (дар, приватизация, наследство), вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, исключительное право на результат интеллектуальной деятельности;
- Полученные, пусть и в период брака, по безвозмездной сделке (дар, наследство). Например, родители или второй супруг подарили деньги, или деньги получены по наследству;
- Имеющие специальное целевое назначение (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие).
Установив раздельный режим на денежные средства, каждый из супругов будет иметь полное право распоряжаться своими деньгами по своему усмотрению. Кроме того, можно указать, что кредиторы второго супруга не смогут обратить взыскание на денежные средства первого».
Кстати, юристы отмечают, что на практике нередко встречаются случаи, когда супруги продолжают делить в суде даже уже несуществующее имущество, например, птицу, рогатый скот и урожай, который уже съели. Обычно так проявляется простое желание отомстить и потрепать нервы бывшему возлюбленному.
Иван Емельянов, адвокат филиала «Адвокат Севастополя» в Кемеровской области:
«Всем известно, что споры о разделе общего имущества супругов являются одними из самых продолжительных. Наверное, в этом есть какая-то психологическая составляющая. Возможно, подсознательно супруги не желают, либо не готовы расставаться. Иногда они руководствуются принципом «хочу, чтобы все было мое», «он у меня по миру пойдет», но споры о разделе имущества настолько затягиваются, что само имущество обесценивается, либо приходит в негодность. Нередки случаи, когда делят домашний скот либо урожай, которых уже нет.
С ростом женской независимости появляются новые способы ведения бюджета и новые вызовы для семей. Мы поговорили с белоруской, у которой с мужем нет «общего котла», а все расходы делятся пополам. Вместе с финансовым консультантом разобрали плюсы и минусы такой модели.
Источник фото: pexels.com
Ольга в браке 7 лет, воспитывает с супругом одного ребенка. Белоруска попросила не раскрывать ее фамилию, но согласилась подробно рассказать нам о том, как в семье ведут финансовые дела.
— У нас как-то исторически сложилось, что мы с мужем финансово независимы и все расходы делим пополам. Каждый из нас нормально зарабатывает, доходы примерно одинаковые.
Еще до рождения ребенка все покупки, расходы на путешествия и быт мы оплачивали поровну. На питание тоже приблизительно прикидывали, какую сумму тратим, и сбрасывались. Индивидуальные покупки (одежда, развлечения) каждый оплачивал сам.
Во время декретного отпуска мы также были независимы друг от друга. Я так волновалась, что останусь без зарплаты, что заблаговременно сберегла достаточно денег, чтобы полностью обеспечивать себя, пока не работаю и ухаживаю за ребенком. Пособие тратила на детские нужды, им полностью распоряжалась я.
Когда вышла на работу, схема из бездетного прошлого вернулась. Мы по-прежнему автономны в наших расходах с той лишь разницей, что все детские расходы на мне. В конце месяца я подсчитываю, сколько потратила, и муж возвращает мне половину. Я не веду учет каждой копейки и не сохраняю чеки, просто вспоминаю, что было из крупных расходов на ребенка — покупка одежды, развлечений, оплата детского сада.
Также сейчас у мужа своя система питания, и он полностью сам покупает продукты для своего меню. Для нас с ребенком я готовлю отдельно. Нашей дочке 3,5 года, и она тот еще «едок», в том смысле, что ест мало. Но определенную фиксированную сумму я включаю в общий счет на ребенка за месяц.
Машина — моя статья расходов, потому что вожу только я. Крупные покупки, типа бытовой техники, ремонта квартиры — все пополам.
Живем мы в квартире мужа, поэтому расходов на съемное жилье у нас нет. Коммунальные платежи — на муже, я оплачиваю доставку питьевой воды, всю бытовую химию и мелочи для дома.
Источник фото: pexels.com
Если мы идем в кафе всей семьей, то чаще платит муж, хотя крупный счет можем и разделить. Небольшие развлечения типа похода в кино — просто оплачиваем по очереди: один раз — я, один раз — он.
«Мы ведем себя как партнеры»
Ольга заверила нас, что не чувствует себя ущемленной в ситуации, когда по всем счетам приходится платить поровну. Да, мужчина ее не «содержит», но из-за этого в отношениях больше свободы, считает белоруска.
— У нас нет какого-либо напряжения по этому поводу. Мы ведем себя как партнеры: каждый отвечает за себя, но есть общее дело (семья), которая требует совместных усилий и вложений.
Главный плюс раздельного бюджета в том, что мы независимы друг от друга в своих тратах. Мне не приходится отчитываться за покупку очередного платья, а ему — за приобретение очередной пары лыжных ботинок.
Недостаток такого подхода может быть в том, что нам сложнее копить деньги на какие-то крупные вещи (недвижимость, автомобиль). Получается, что мы и тратим, и сберегаем по отдельности. У меня несколько «копилок»: сберегаю на отдых, на обучение, отдельная тема — долгосрочные сбережения для старта взрослой жизни дочки. Муж просто сберегает на «черный» день. Мы не очень в курсе о сбережениях друг друга: кто сколько сберегает, и сколько тратит из этих денег. Но тут главное ведь, что нам комфортно.
Вот примерные траты семьи на ребенка за последние месяцы:
Источник фото: архив героини
Эксперт назвала три модели семейного бюджета
Имеет ли право на жизнь такая модель распределения семейных трат, мы спросили у финансового консультанта Светланы Мурашко.
— Существует три модели ведения семейного бюджета. Всем известная схема из советского прошлого — общий бюджет, когда все доходы супругов складывались в одну копилку, и кто-то один распоряжался этими деньгами для всей семьи.
Есть долевая система, она характерна для семей с большим разрывом в доходах. Каждый вносит вклад в общие расходы соразмерно своим доходам. Например, супруг зарабатывает много, он и формирует бюджет на 90%. Но распределение может быть самое разное, не в процентном соотношении, а по видам расходов, как в истории героини. Все, что остается после внесения долей на общие расходы, супруги тратят самостоятельно.
И есть раздельный бюджет, это когда каждый распоряжается своими деньгами полностью самостоятельно. В чистом виде такая модель встречается редко и применима для семей, которые живут раздельно, например, в гостевом браке.
В семье героини показана смесь долевого и раздельного ведения бюджета. Такая модель пришла к нам с запада и характерна для семей с высоким уровнем дохода. При таком раскладе каждый супруг имеет свое финансовое интимное пространство, когда может тратить деньги на свои «хочу». Это плюс такой модели.
Но, как обычно в жизни бывает, любой плюс может обернуться минусом. Если между супругами нет доверия, то свое финансовое пространство может стать источником конфликтов.
«У тебя есть свои деньги, куда же ты их тратишь?» — может заявить один из супругов.
Еще одним недостатком такого подхода к семейному бюджету могут быть сложности с учетом. Нужно вести подсчеты по общим тратам, плюс каждый должен вести отдельную калькуляцию личных расходов.
Любая модель хороша, если в семье умеют говорить о деньгах
Часто клиенты задают вопрос: какая модель семейного бюджета оптимальна? У меня на это один ответ: любая модель хороша, если в семье умеют разговаривать про деньги. Вроде бы в этом нет ничего сложного, но часто можно встретиться с ограничивающими убеждениями.
На постсоветском пространстве тема денег была табуирована. Поэтому не сложилась культура обсуждения финансовых вопросов.
Бывает, что у супругов разное представление о том, как нужно вести бюджет семьи. Например, женщина считает, что именно она должна распоряжаться семейным бюджетом, а мужчина — наоборот. И если супруги не договорились, то возникает конфликт.
Если пара не может адаптировать какую-то модель семейного бюджета для своей семьи, то лучше обратиться к финансовому консультанту. Если супругам вообще сложно говорить о деньгах, то поможет семейный психолог.
В семье героини, судя по всему, супруги сумели договориться, как распределять траты и кто за что несет ответственность. Это самое главное.
Автор: Марта Разумовская
семейный бюджет | HubPages
Планирование семейного бюджета
Семейный бюджет — это план на будущее, основанный на оценке общего дохода и вероятных ежемесячных расходов и сбережений. Письменный план, который может быть пересмотрен при необходимости, помогает в определении бюджета. Использование программы для работы с электронными таблицами, такой как Microsoft Excel (или, если у вас ограниченный бюджет, вы можете бесплатно загрузить OpenOffice), поможет вам с легкостью отслеживать расходы.
Семейный бюджет — это план использования ожидаемого дохода и других ресурсов для расходов, сбережений и совместного использования.Бюджет на следующий период (например, месяц или год) является частью долгосрочного финансового плана семьи по обеспечению себя жизненным циклом, обучению детей, а также учету непредвиденных обстоятельств.
Бюджет — это личный план, определяющий, как деньги должны быть потрачены в течение определенного периода времени. Его целью является поощрение эффективного использования денег путем предотвращения отходов.
Почему бюджет семьи?
Семья готовит бюджет для получения максимального удовлетворения от использования дохода, предоставляя в первую очередь самые важные расходы.Бюджет также служит для того, чтобы сбалансировать исходящие расходы с доходами и развивать семейное сотрудничество по денежным вопросам.
Семьи планируют свои доходы, чтобы обеспечить повседневные нужды, расходы на чрезвычайные ситуации, периоды снижения доходов, а также ежедневный комфорт и роскошь. Они также выделяют средства на большие приятные расходы, такие как отпуск, обучение в старших классах, на поддержку глав домохозяйств в старости и на то, чтобы делиться с другими вне домохозяйства. Погашение долгов или накопление активов также могут быть целями..
Как планировать бюджет
Бюджет начинается с письменного плана еженедельных или ежемесячных расходов на определенный период времени, чаще всего на год. Этот план составляется путем оценки суммы дохода, который будет получен, и оценки краткосрочных и долгосрочных расходов, которые должны быть покрыты этим доходом.Вторым шагом в сохранении бюджета является составление письменного отчета о фактически потраченных деньгах. Последний шаг — сравнить запланированный бюджет с фактическими расходами.
Каждый человек имеет ряд непосредственных финансовых обязанностей и определенных финансовых целей. При планировании бюджета человек должен сосредоточить внимание как на своих непосредственных, так и на долгосрочных целях. Перед составлением бюджета необходимо задать следующие вопросы:
1. Какие личные качества и способности могут повлиять на мой заработок, расходы и сбережения? (Например, человеку с хорошей зарплатой может не хватить самодисциплины, чтобы сэкономить на будущее.)
2. Какую прибыль я могу ожидать в будущем?
3. Каковы мои финансовые активы и обязательства?
4. Каковы мои долгосрочные финансовые цели? Выход на пенсию? Домовладение? Образование в колледже для моих детей? Поездка в Европу?
5. Какие страховки мне нужны?
6. Сколько денег я должен сэкономить на текущих доходах, чтобы позаботиться о будущих потребностях?
Первые шаги в составлении бюджета
Прежде чем строить свой бюджет на следующий период, семье необходимо разработать долгосрочные планы по воспитанию семьи, воспитанию детей и поддержке, а также по образу жизни, сбережения и инвестиции, а также взносы для других на протяжении всего жизненного цикла семьи.Рассматривается, какие цели являются наиболее важными, а какие менее важными. Некоторые цели на следующий год, некоторые на 5 лет, а некоторые на 20 лет.
При подготовке бюджета на следующий период первым шагом является оценка дохода от месяца к месяцу от всех получателей и источников. Следующим шагом является перечисление необходимых вычетов из доходов, таких как налоги и расходы на работу, а также договорных обязательств по погашению задолженности и страхованию. Оставшийся доход затем заложен в бюджет для сбережений и инвестиций, подарков и взносов, и, самое главное, для расходов на еду, жилье, транспорт, одежду и другие предметы.
Когда расходы на проживание превышают имеющиеся доходы, семья может попытаться сократить некоторые расходы. Дополнительные члены могут работать на полный или неполный рабочий день. Или может быть необходимо уменьшить подарки и взносы, сбережения и инвестиции или ежемесячные платежи по дому и другую задолженность. В пожилом возрасте или в чрезвычайных ситуациях семье может потребоваться накопление сбережений. Семья может совершать покупки в установленные сроки для выравнивания расходов в течение более длительного периода.
препятствия для бюджетирования
Некоторые причины, по которым так мало семей работают за бюджетом, заключаются в том, что результаты трудно увидеть, усилия кажутся слишком большими, члены семьи не хотят регистрировать, что они тратят, или доход семьи нерегулярен и трудно предсказать.Также многие считают, что повышение заработной платы — единственный способ увеличить сумму, которую нужно потратить. Человек может быстро увидеть, что 100 долларов в неделю прибавляются к его зарплате в 900 долларов, но для того, чтобы понять, что 900 долларов могут пойти намного дальше через правильное бюджетирование, требуется опыт в области бюджетирования.
Бюджет конверта
После того, как расходы за год были предварительно оценены, статьи годового бюджета делятся на 52 и предусматриваются путем откладывания денежных средств, необходимых для каждой статьи каждую неделю. Деньги помещаются в маркированные конверты.Поскольку наличные деньги в конверте используются, квитанции или квитанции, указывающие, для чего использовались деньги, помещаются в конверты.
,Как сделать семейный бюджет
Бюджетирование похоже на диету: вы не можете избежать чувства лишения и ограничений, но вы все равно делаете это, потому что знаете, что это хорошо для вас. В обоих случаях сложно найти правильную формулу и еще труднее оставаться на правильном пути. Поэтому мы попросили специалистов по финансовому планированию со всей Канады дать им совет о том, как планировать семейный бюджет, сохранять мотивацию и достичь своих финансовых целей .
ШАГ 1: Знайте, что вы тратите
Вы не можете создать бюджет , пока не узнаете, куда направляются ваши деньги.Хотя большинство из нас уверены в таких важных вещах, как ипотечные платежи и коммунальные услуги, мы склонны догадываться о том, что мы тратим на переменные и дискреционные товары, такие как продукты питания и одежда, — говорит Лори Кэмпбелл, генеральный директор Credit Canada Debt Solutions, службы консультирования по вопросам задолженности. Фактическая сумма выше, чем мы думаем — в некоторых случаях даже вдвое.
Чтобы узнать истинные цифры, следите за каждой покупкой в течение 30 дней. Не забывайте мелкие предметы, такие как жвачка или заполнение парковочного счетчика.Вы можете носить небольшую записную книжку и записывать покупки по мере их совершения или сохранять все свои квитанции и записывать цифры в основную электронную таблицу, онлайн-инструмент, например mint.com , или в приложении , например, iReconcile или MoneyBook. Чтобы упростить отслеживание, Джим Йих, финансовый консультант в Эдмонтоне, работающий только за вознаграждение, предлагает использовать только одну форму оплаты — наличную, дебетовую или кредитную карту. (Он рекомендует кредитные карты только для людей, которые без проблем оплачивают все свои счета каждый месяц.)
После отслеживания в течение месяца разделите все свои расходы на конкретные категории, такие как развлечения, транспорт и уход за детьми. Сложите итоги по каждой категории, а затем сложите все вместе для общего итога. Затем вычтите эту сумму из своей ежемесячной зарплаты. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вы определенно выиграете от бюджета.
ШАГ 2: Установить цели
Хотя некоторые люди получают всю необходимую мотивацию, наблюдая за ростом своих банковских счетов, большинству из нас нужна более конкретная причина придерживаться бюджета.Так что поставьте себе цели за свои деньги. Подумайте о том, что заставило бы вас чувствовать себя великолепно в финансовом отношении: это может быть погашение вашей кредитной линии или экономия 2500 долларов в год на высшее образование вашего сына. Поставьте второстепенную цель для чего-то веселого, как это сделали Лина и Стивен Зуссино. В октябре прошлого года пара Виктория начала экономить 450 долларов в месяц на поездку в Венецию со своей пятимесячной дочерью. «Что может быть более мотивирующим, чем что-то подобное?» говорит Лина. Они отправятся в путешествие в следующем месяце.
Чтобы напомнить вам о своих целях, Кэмпбелл рекомендует написать их на листе бумаги, а затем приклеить к холодильнику, чтобы вы видели их каждый день.С самого начала вовлеките всю семью в процесс принятия решений. Дети в возрасте семи лет могут участвовать в дискуссиях о спасении и могут иметь некоторые собственные идеи.
Итог: если все члены вашей семьи будут участвовать в достижении цели, у вас будет больше шансов ее достичь. «Когда только один человек имеет бюджетную цель, вы видите, как один из супругов тратит деньги, а другой пытается сэкономить», — говорит Кэмпбелл.
ШАГ 3: Создать бюджет
Теперь самое сложное, особенно если вы тратите больше, чем зарабатываете каждый месяц: выяснить, какие привычки в расходах вам необходимо изменить, чтобы сэкономить больше денег.
Во-первых, осознайте, что бюджетирование — это не настольная игра с одним жестким набором правил для всех. Все дело в выборе — с чем вы можете жить (и без!), Чтобы оставаться на цели. «Одна семья может отдавать предпочтение экологически чистым продуктам, что означает, что новые игрушки для детей каждую неделю или Starbucks каждый день тоже не могут быть приоритетами», — объясняет Стефани Холмс-Винтон, финансовый планировщик в Галифаксе. «Если все является приоритетом, ничто не является приоритетом».
В бюджете Zussinos, например, сделан сильный акцент на продукты, но они не могли заботиться о домашней электронике.«Мы не видим необходимости в большом экране телевизора, когда живем в кварталах от пляжа, и предпочитаем выходить на прогулку всей семьей в свободное время», — говорит Лина.
Зуссино также стремятся заработать дополнительные деньги, превращая хобби в доход. Лина, тренирующаяся в спортзале, тратила 720 долларов в год на членство в фитнес-клубе. Теперь она преподает класс и, взамен, получает то же самое членство бесплатно. Они также превратили свою страсть к выгодным покупкам в groceryalerts.ca , блог, который они ведут в свое свободное время.Три с половиной года спустя, сайт теперь привлекает рекламные доллары — достаточно, чтобы сделать вмятину в их венецианский фонд отдыха.
Просмотр журнала расходов поможет вам определить области, в которых вы тратите больше всего, и поможет увидеть, где есть место для сокращения и экономии. Если это звучит слишком глупо для вас, подумайте, что Йих называет «дисциплинированным планом расходов». Вы делите свои деньги на четыре сектора: расходы, сбережения (на случай чрезвычайных ситуаций), совместное использование (благотворительные цели) и инвестиции (на будущее, будь то выход на пенсию или образование ваших детей).Допустим, вы решили направить 80% своего дохода на расходы, 5% на сбережения, 5% на совместное использование и 10% на инвестиции. Ваше заданное соотношение будет применяться к любым поступающим деньгам, будь то ваша обычная зарплата, бонус или наследство. «Это действительно помогает людям избежать этого», — говорит Йих.
Дополнительные советы по настройке бюджета см. В разделе «Как создать семейный бюджет»>
.ШАГ 4: Следите за своим прогрессом
Проверяйте свой бюджет каждый месяц, чтобы узнать, насколько хорошо он работает.Зуссино относятся к своему бюджету аналогично бизнес-плану, каждый месяц пересматривая все расходы, чтобы выяснить, можно ли что-то изменить дальше. Например, Лине нравились особые напитки из кафе, за 100 долларов в месяц. Ей было неудобно тратить столько времени на кофе, поэтому она научилась делать напитки дома. Они также решили увеличить франшизу по страхованию автомобиля (сумму, которую им придется заплатить из кармана, если они предъявят претензию), сэкономив еще 150 долларов в год.
Внесение коррективов является обычной частью процесса составления бюджета.Будьте мотивированы, отмечая небольшие успехи, например, тот факт, что вы смогли что-то сэкономить, даже если это было всего на 5 долларов больше, чем вы сделали до того, как бюджет был эффективным. Как говорит Холмс-Винтон, «дело в том, что вы учитесь ограничивать свои расходы».
СЛЕДУЮЩИЕ ШАГИ: Инвестирование 101
Если вы уже разбираетесь с основными сбережениями, рассмотрите возможность создания инвестиционного портфеля. Для начинающих инвесторов финансовый консультант Джим Йих рекомендует:
- Запишитесь на прием в финансовом учреждении, где вы ведете свои основные контрольные и сберегательные счета.Вам будет предложено заполнить анкету по профилю риска, чтобы определить тип инвестора.
- На основании ваших ответов вы попадете в одну из пяти категорий: консервативный, умеренный, сбалансированный, ростовой или агрессивный инвестор. Все эти категории будут четко определять, какой частью вашего портфеля должны быть акции (акции и паевые инвестиционные фонды, которые держат корзины акций), фиксированный доход (например, GIC) и денежные средства. Например, агрессивный инвестор, вероятно, владеет всеми своими активами в акциях с более высоким риском, в то время как акции умеренного инвестора более равномерно разделены между акциями, фиксированным доходом с меньшим риском и денежными средствами.
- Несмотря на то, что вам не нужно будет платить комиссию финансовому консультанту в вашем банке за эту услугу, имейте в виду, что вы будете платить комиссию через так называемый «коэффициент расходов на управление» любых взаимных фондов, которые вы покупаете через своего консультанта. Сборы распределяются между компанией взаимного фонда и консультантами, которые продают фонды. Некоторые паевые инвестиционные фонды взимают до 2,5%, что может влиять на любую инвестиционную прибыль, поэтому обязательно спрашивайте о комиссионных, прежде чем покупать.
- Если вы предпочитаете более практичный подход к инвестированию с меньшими затратами, ознакомьтесь со стратегией Couch Potato для получения советов (canadiancouchpotato.ком). План использует недорогие индексные фонды и биржевые фонды.
Версия этой статьи появилась в нашем выпуске за ноябрь 2012 года с заголовком «Составление бюджета», с. 74.
Хотите поговорить с другими родителями об этой проблеме? Присоединяйтесь к доске «Семейные финансы» на наших форумах>
,Важность семейного бюджета
Важность семейного бюджета
Операционный бюджет — это план того, как доход семьи должны быть потрачены на удовлетворение потребностей семьи без долгов или дефициты. Основная задача родителей — подготовить семейный бюджет. Тем не мение, каждый участник также должен знать, каков доход семьи. Благодаря бюджетированию члены семьи учатся тратить деньги мудро, таким образом, экономя деньги, которые можно было бы использовать для других семейных нужд.Ресурсы, такие как время, энергия и коммунальные услуги также хорошо используются, когда доход в бюджете.
При составлении бюджета необходимо учитывать размер семьи, его доход, потребности семьи и место, где семья живет. Чтобы бюджет был работоспособным, доход должен быть достаточным для удовлетворения приоритетные потребности семьи.
1. Еда — В ситуации, когда в семье есть ребенок или есть члены с особыми условиями, которые нуждаются в особой диете, есть также потребность в дополнительных деньгах, которые будут потрачены на еду.
2. Укрытие — ли семье принадлежит место, где они живут, или это только в аренду? Это важно знать, потому что расходы на ремонт дома должны быть частью ежемесячного бюджет. Если семье принадлежит имущество, то оплата налога на недвижимость и страхование от огня должно быть отложено ежегодно.
3. Одежда — У каждого члена семьи есть разные потребности в одежде. Его / ее деятельность и семейное положение в семье должны быть рассмотрены.
4. Образование — Стоимость обучения и школьные потребности, такие как книги и другие поставки представляют собой расходы, которые должны быть обеспечены, особенно ежедневные школьные пособия.
5. Домашние хозяйства — Если в семье есть помощники, их зарплата должна быть частью ежемесячного бюджета.
6. Коммунальные услуги , такие как водоснабжение, электрические и телефонные услуги, которые оплачиваются ежемесячно.
7. Медицинская и стоматологическая помощь — Расходы на здравоохранение семьи должно быть предоставлено.Правильно прописанные лекарства должны быть всегда доступны на дом для готового использования при необходимости.
8. Отдых и развлечения — Семья нуждается в отдыхе и отдыхе после работа и учеба.
9. Экономия — Экономия средств может быть использована в чрезвычайных ситуациях. Это может расти и в форме инвестиций.
Указатели, которые следует учитывать при создании семейный бюджет.
1. Знай свой доход — четкое представление о том, сколько можно выделить семейные нужды
2. Определите, какие расходы являются фиксированными, а какие гибкими, сделав список ежемесячных потребностей.
3. Основывайте бюджет на системе приоритетов.
4. Есть запись расходов.
5. Сделайте скидку на сбережения.
Вы первенец, средний ребенок или младший в вашей семье?
Вы отличник, миротворец или участник вечеринки?
Ваше положение в семье может повлиять на вашу личность, поведение и взгляд на мир, считают эксперты.
Порядок рождения считается одним из самых влиятельных факторов, влияющих на личность, наряду с генетикой, полом, темпераментом и стилем воспитания.
Перворожденный ребенок: успешный ученик
Старшие дети, как правило, являются успешными учениками и лидерами, которые могут быть контролирующими и властными и могут взять на себя ответственность.
Они ищут одобрения, обычно являются перфекционистами и, как правило, имеют больше общего с другими первенцами, чем со своими братьями и сестрами.
Перворожденные имеют тенденцию быть:
- Успешными учениками
- Перфекционисты
- Ответственные
- Поставщики целей
- Определенные хранители правил
- Детальные люди
Второй и средний ребенок: миротворец
Второй а средние дети, скорее всего, будут миротворцами в семье, умеют вести переговоры и охотнее идут по течению.
Они ищут внимания и часто имеют больше друзей, чем первенцы, чтобы компенсировать недостаток внимания со стороны семьи.
Секунды и середины имеют тенденцию быть:
- Миротворцы
- Дипломатические
- Гибкие
- Свободные духи
- Щедрые
- Конкурентоспособные
Младший ребенок: Заклинатель исходящих отношений
Младшие дети, как правило, более общительны и обаятельны привлечь внимание, но при этом иметь большее чувство независимости.
У них, как правило, больше свободы, и поэтому они с большей вероятностью пробуют что-то новое и делают то, что хотят.
Самые младшие дети:
- Заклинатели
- Рискатели
- Исходящие
- Постоянные
- Идеи людей
- Творческие
Орган по вызовам
«Порядок рождения определяет различия между детьми в семьях «Эксперт по воспитанию детей и автор Майкл Гроуз сказал.
«Большинство родителей иногда поднимают руки в воздухе, удивляясь, почему их первый и второй такие разные.
» Они могут быть одного пола, рожденные через два года, имеют одинаковый образовательный опыт, но они разные как мел и сыр.
«Вот где приходит порядок рождения.»
Занимая семейные роли
Г-н Гроуз сказал, что ни один ребенок не может играть одну и ту же роль в семье.
«Это понятие о том, чтобы брать на себя роли — мы все занимаем роли в группе, и, конечно же, первая группа, в которой мы находимся, — это наша семья», — сказал г-н Гроуз.
«Таким образом, дети берут на себя разные роли и стили индивидуальности, и потому что это случается так молодо — в то время, когда мы формируем все наши привычки, характеристики и индивидуальность — это имеет тенденцию придерживаться».
Знание порядка рождения может помочь родителям лучше понять, почему их дети ведут себя так, как они. (Flickr: clappstar)Каждый ребенок в одной семье также имеет разные родительские права.
«Родители будут воспитывать своих первенцев совсем иначе, чем детей, родившихся позже, во многом благодаря сосредоточенности и опыту», — сказал Гроз.
«Кроме того, когда вы первенец, какое-то время вы одиноки; если вы последний из четырех детей, вы окружены группой, и ваши ожидания тоже другие».
Гендерный и возрастной разрыв также играют роль, когда речь идет о влиянии порядка рождения.
«Когда у вас разрыв между пятью и шестью годами, ваша семья начинает снова, — сказал мистер Гроуз.
Порядок рождения и стиль вашего воспитания
Мистер Гроуз сказал, что ваш собственный порядок рождения и порядок рождения вашего партнера могут повлиять на то, как вы родите.
«Когда двое первенцев женаты друг на друге, теперь это организованная семья», — пошутил мистер Гроуз.
«Когда двое младших женаты, мусор удаётся выбросить, это немного более непринужденное место».
Г-н Гроуз сказал, что знание порядка рождения может помочь родителям лучше понять водителей, стоящих за их детьми, и почему они сами являются родителями, как они.
«Это следует учитывать при поиске путей воспитания счастливых, хорошо приспособленных детей», — сказал он.
Советы по воспитанию детей в каждой позиции по порядку рождения
Мистер Гроуз порекомендовал использовать знания о порядке рождения во время воспитания детей.
Он предложил родителям снять давление на первенцев и только детей. Старшие дети, как правило, оказывают большое давление на себя.
Помогите вторым и средним детям почувствовать себя особенными, уделите им время один на один.
Сохраните некоторые обязанности для самого младшего ребенка и убедитесь, что они сами принимают решения и говорят сами за себя.
‘Босси’, организованный старший ребенок
Эви Катбертсон — старшая из трех и сказала, что ей нравится быть первенцем в ее семье.
«Очевидно, я властный», сказала она.
«У меня есть тенденция брать на себя ответственность; мне нравится организовывать вещи».
Неудивительно, что г-жа Катбертсон работает консультантом по вопросам управления.
Средний ребенок-невидимка
Дженни Блейк была одной из пяти детей и теперь является матерью пятерых детей, а также двух приемных детей.
Она сказала, что, будучи ребенком среднего возраста, она должна была научиться «спорить и бороться за все».
«Я могу очень хорошо общаться, и я очень хороший переговорщик, потому что мне нужно было вести переговоры, и мне приходилось вести переговоры», — сказала она.
Дженни Блейк с пятью детьми в 1992 году. (Поставлено: Дженни Блейк)Мисс Блейк время от времени говорила, что чувствует себя невидимой.
«Старшему и младшему уделялось много внимания», — сказала она.
«Я оглядываюсь назад и думаю, что это действительно неплохо, я могу исчезнуть и делать свое дело, чтобы никто не заметил.
«Настолько, что я остался дома один. Когда они однажды собрали машину и пошли на мессу, как они делали каждое воскресенье, я вышел из туалета, и никого не было дома».
Г-жа Блейк, которая работает в сфере коммуникаций, говорит, что она видела, как тот же сценарий разыгрывается со своими детьми.
«Мой средний сын также очень хорошо владеет языком и пытается расшифровать то, что нужно сказать», — сказала она.
Младший ребенок остался с подручными руками
Старшие дети обычно получают новую одежду, новые велосипеды и новые игрушки, в то время как младшие дети часто получают много подручных вещей.
«Я помню, когда мне было 14 лет, я получил свою первую пару новых школьных штанов», — сказал младший ребенок и генеральный директор ACT Menslink Мартин Фиск.
«Со старшим братом, который был на 11 лет старше меня, я был одет в штаны 1960-х годов.
« Все они были на консервации, и я боялся смены сезона ».
.